很多购买了重疾险和医疗险保险的客户感觉保障已经足够之后，手里面有一些闲钱不知道该如何使用。买股票风险太大、买理财产品收益又太高、PTWOP产品容易跑路存银行收益更低。那么购买年金保险成为了一个比较好的理财方式。
什么是年金？
年金保险是指在被保险人生存期间保险人按照合同约定的金额、方式在约定的期限内，有规则的、定向的向被保险人给付保险金的保险。
购买年金险的优势？
1.确定性——年金的最大特点是保证定期、持续地支付形成稳定的现金流，确保老有所依子有所养。
2.强制储蓄——如以年交方式提前积累，可以积少成多防止不必要的挥霍。
3.资产传承——可以把财富以保险合同约定的年金领取方式（从何时开始以何种频次、以多少金额）按期分批地传承给指定的受益人防止外界干预，并有效的防止受益人将一大笔财富挥霍一空、投资失败或者被借被骗。《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。更使得保险金给付的时间、方式、过程、结果都能有很好的确定性，进而可以对保险金起到好的保护作用。
今天推荐年金养老产品，因为每个人生都会面临三大问题：疾病不请自来、意外突如其来、养老早晚会来。人活着不一定发生意外，也不一定身患重疾但是一定会慢慢变老。 养老是当下每个人必须面对的刚性需求。养老规划越早越好，今日更新普及有关与生命等长的现金流养老年金产品----信泰人寿如意享年金产品
如意享”的年金领取年龄可分多档，由客户自主选择（男性领取年龄可选：60/65/70周岁，女性领取年龄可选55/60/65/70周岁）。自领取年龄起每年可领取100%基本保险金额，并且可在投保时选择年领或月领，满足客户的不同需求。如果客户资金紧张急需周转，还可申请保单借款，且借款不影响保单责任继续有效。一旦客户身故，可按如意享养老年金合同累计已交保费和现金价值的较大者给付身故保险金。
“如意享”可以根据不同的人生安排，设计成多种年金领取规划，来实现阶段性刚性需求。
孩子的教育金规划
30岁X先生，为0岁孩子投保，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，采取减保方式领取年金，保险利益如下：
高中教育金：15、16、17岁每年领取10万元，累计30万元。
大学教育金：18、19、20、21岁每年领取15万元，累计60万元。
深造金：22、23、24岁每年领取20万元，累计60万元。
婚嫁、创业金：30岁退保领取现金价值82.9万元。
自己的养老金规划
30岁X先生，为自己投保，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，选择60岁开始领取养老金，保险利益如下：
养老金：60岁起开始领取养老金，采用减保领取方式，每年领取金额=减保领取+正常领取，如60岁领取200000元+116924元=31.69万。
身故保险金：详见下表“减保后身故金”。
两代人的养老金规划
30岁X先生，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，选择60岁开始领取养老金，保险利益如下：
1、X先生的养老金：60岁起每年领取125526元（或每月领取10669.71元），领取终身。
至70岁共领取138万元，现金价值276万元
至80岁共领取264万元，现金价值250万元
至90岁共领取389万元，现金价值210万元
2、子女的养老金：X先生指定自己的子女为身故受益人，子女可将获得的身故保险金作为养老金（见下表“身故金”）。
孩子教育金与自己养老金规划
30岁X先生，为0岁孩子投保，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，采取减保方式领取年金，保险利益如下：
1、孩子的教育金：从孩子15岁开始，每年领取10万元教育金，共领取10年累计100万元。
2、自己的养老金：从自己60岁开始，每年领取10万元养老金，共领取20年累计200万元，80岁退保获得现金价值25.77万元。
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注：本文数据来自信泰如意享计划书
总结：
1、如果你和你的家人已经有健康保险、意外险、寿险，建议尽快给自己和孩子做一个养老和教育金规划，这是刚性需求，你是必须要准备的。
2、有些朋友喜欢算账，我可以把数据给你，但除了参考数据外，一定要了解商业年金保险专款专用的属性，不要一味追求回报率。话再说回来，这款产品的回报率也是说得过去的。
假设为0岁孩子投保这款产品，趸交10万元，不同年龄段现金价值如下：
10岁：140979元
20岁：217595元
30岁：322848元
40岁：478984元
50岁：710510元
3、相对分红型类产品的不确定性，“如意享养老年金保险”收益确定，现金价值高，且可按照特殊保全规则减保领取，资金运用灵活。
产品名称：信泰如意享养老年金
【投保规则】
投保年龄：28天——69岁
缴费期间：趸交、三年、5年、10年
保险期间：终身
保费要求：期交1万起、趸交5万起
领取方式：月领、年领
领取年龄：男士——60岁、65岁、70岁
女士——55岁、60岁、65岁、70岁
附加险：投保人豁免
【保障责任】
养老年金保障
1.自合同首个养老金领取日，若养老年金领取方式为年领，且被保险人在每个保单周年日零时生存的，我们按本合同保险金额的100给付养老金。
2.自本合同首个养老金领取日，若养老年金领取方式为月领取，且被保险人在每个保单周年日零时生存的，我们按本合同保险金额的8.5%给付养老金。
身故保障
被保人身故的，本合同终止，我们按被保险人身故时本合同累计已交保险费与本合同现价价值的较大者给付身故保险金
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