平台银行

《平台银行》作者刘兴赛。作者是南开大学经济学博士，北京大学光华管理学院金融学博士后，北京理工大学MBA。现就职于中国建设银行总行，从事银行战略研究、产品创新、乡村振兴金融等工作。该书主要阐述了在平台社会悄然而至的背景下，未来银行的形态—平台银行的发展与构建问题。平台银行这一概念相对较新，专业及针对性较强，本篇读后感主要是书籍内容的记录。

1.平台的本义是一种人与人交互的机制、场所。但在本书的语境中，平台是指基于互联网所形成的商业模式与交互机制。平台是基于场景所构建的服务单元。平台从原先的撮合交易，数据的产生，慢慢的朝着数据的生产、数据的应用以及数据分析技术3个要素的进化和发展，构成了智能时代社会运行的基本机制。由此演变出平台社会，即平台的存在使整个社会进化为由平台节点链接而成的新型网络体系。

2.平台银行是平台社会的银行形态，主要表现为平台服务中的银行、平台治理中的银行以及平台竞争中的银行。平台银行的出现将会让银行失云传统的特征，如弱化线下网点，不再有形化，同时又会因为场景化的原因，会更加融入客户的生活，融入互联网平台的场景中，服务将变的无所不在。

3.互联网银行和平台银行的联系与区别

平台银行是银行经营与互联网深度对接的产物，之所以没有将其界定为互联网银行，是因为平台银行是一个特定时段的范畴，它是在大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新时期科技革命催生下，银行领域掀起的形态变革，它是一个未来银行的概念。相对而言，互联网银行已经是现实存在的概念，它产生的背景并没有与本轮的科技革命相联系，它的业务内容，业务模式，银行属性与书中讲到的平台银行存在的较大的差异。

4.平台银行与开放银行区别

开放银行强调通过技术手段将归集、封装的银行服务嵌入第三方场景中。这与平台银行搭建第三方场景的论述相似。和开放银行强调银行与场景对接的业务模式创新不同，平台银行强调的是在金融科技革命以及金融脱媒深度演进背景下，银行业务发展的场景化、高频化、智能化特征，其背后是银行运营体系以及银行行为、银行属性的变迁，本质上是银行形态的变革。而开放银行所蕴含的业务模式变革只是它的一部分，甚至不是必要内容（如平台银行金融自场景的运营）。

5.对于银行需要怎么办

自场景线上平台、基于网点的线上线下一体化本地服务平台以及线上第三方场景服务，构成了平台银行时代银行的3种形态。

场景、交互、生态以及金融服务，是平台银行构建的4个要素，其中场景、交互、生态是“平台”构建和运行的基本要素。

平台银行构建包括4个环节：

（1）构建场景。具体而言，包括情境选择、客户定位以及功能设定等环节。

（2）建立交互。建立具体的业务和服务体系，推动客户与平台建立起交互关系。交互本质上是由业务和服务所形成的用户与平台之间的互动机制以及数据、资金等资源的持续生产、沉淀的过程。简而言之就是要记录客户的行为，形成数据，能进行有效的分析，并且优化平台，推过有效手段，持续的推进用户的行为。

（3）组建生态。平台方根据客户的需求，建立综合服务的供给方体系。其意义在于提升场景的综合服务能力，通过一站式服务，提升平台的黏客、活客能力。

（4）嵌入金融服务。完成场景的平台化或者说完成平台构建后，银行就可以将自身的金融服务嵌入平台体系中，完成平台银行的商业模式构建工作。