从孩子出生后，就开始关注孩子的教育金这块的问题，因为认为算是孩子以后的头等大事，当然不能马虎，所以陆续关注了一些理财以及保险的公号，也陆续地上了一些社群微课，看了一些相关的文章。发现了一件很有意思的事情！
那就是明显的有2派不同见解！
做保险的就强调要买教育金保险！
做理财的就说教育金保险保不了孩子的教育金！
这真的是一个极有意思的现象，先来看看我所看到的两派之争！
之前上了一个老师的理财课，她是保险行业人士，课程中专门有一章介绍了如何给孩子准备教育金。
老师的观点是教育金可以通过买教育金保险来准备，而且一定要尽早买！
当时的自己是纯正的理财小白，刚刚开始接触理财，而自己的成长经历中更是因为教育而吃了亏，所以对此更是深信不疑。
昨天，我又加入了某个讨论孩子教育金的微课群，因为好奇，我还想看看除了教育金保险，是否还有更多的途径可以解决孩子教育金的问题。但果不其然，还是保险行业人士组的局，还是说要买教育金保险，本质宣传的痛点依旧是：
中国的父母都望子成龙，望女成凤的，怎么可能不为孩子准备教育金呢？
接下去就是列出各个学龄阶段，孩子上学需要多少费用！显示是一笔庞大的数目！
OK，都没有问题！
有问题的是，后面的比较对象是搬出了现在逐年利率走低的银行存款利率，或者是高风险的股票、P2P！一边是完全无风险，当然也几乎无收益的银行存款利率；一边是现在谈虎色变的P2P或股票；
如果放在以前，我会认为没毛病，但经过日渐学习的理财头脑告诉我，好像哪里出了问题！是的，如果要比较，最科学的不应该是拿同等档次，同等段位的事务做比较吗？
中国有句俗话叫做：夏虫不可语冰！
难道孩子的教育金真的只能靠教育金保险了？
在疑惑纠结的教育金问题中挣扎的时候，我又听到了不同的声音！
该老师的观点认为：目前，国内所有教育金保险的产品形态，都是以分红险为主，再配以固定的返还。返还金额一般有固定的指向，如孩子高中的学费、大学的学费，或毕业之后的创业。
但这些教育金的设计：
一是设计过于死板，与需求脱节。我们根本不清楚自己家庭的财务状况，也对孩子未来的教育没有初步设想，当然就更算不清孩子以后上大学的时候究竟需要多少钱！最后的结果是，为了孩子买一点吧，但根本解决不了孩子的教育金问题，只能自我催眠聊胜于无。
二是教育金保险的收益太低。一般而言，中国的分红类产品，与储蓄的收益相差无几，大概在3%上下。同样的收益率，为什么要丧失流动性呢？放在保险公司，中途退保有损失；放在银行反而能随时提取。
所以唯一的好处估计就是强制储蓄，让你为孩子未来存一笔钱。
……
那么这教育金保险是买还是不买呢？
我到现在，还是没有决定给宝贝买教育金保险！我的理智告诉我，我更偏向于第二种思维！
毕竟我们不是超级有钱人，除非手上的资源已经足够多，为了确保未来目标的实现，不介意牺牲目前的一点效率。对于我们普通工薪阶层而言，这样的收益率会使我们：即使把全副身家都存起来，不吃不喝，也未必能达成理财目标。
年轻的时候，不靠自己去主动学习，自己动手，主动迎接可承受范围的风险，去配置自己可以承受的风险范围及适合收益率的资产模式！难道到了孩子读书要用钱的时候，我们就更会有机会了吗？不！
所以学习理财多么重要！包括我身边的朋友，依旧很多人给孩子买了教育金保险，他们很多人也觉得从此就万事无忧一般！
我们完全依赖这种一般的，传统的教育金保险，也让我们把自己的人设预设成了智商不高的个体，需要专业人士或者其他来帮忙解决未来的问题！
可不幸的是，吴秀波十几年被包装出来的暖叔人设，如今也因为小三小四蹦塌了！
我们迟早也得为自己不主动学习理财知识的低智人设买单！
在慢慢学习理财的过程中，我了解到有收益而又不像股票、P2P一样高风险的可以替代解决教育金方案的理财方式，那就是：基金定投！
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