自入保险业至今近半载，愈是学习相关事务，愈是感慨消费者要买一份合适的保险，需要避开的坑太多。所以，这篇小文是写给小白们的，愿此文能对其建构家庭保障能提供些许帮助。
一、保险是个金融工具，而不是感情工具
我们说，有了保险就多了份保障，所谓保障是就经济意义而言的，意思是当生活中发生重大变故时，经济上不至于受到过大损失而影响正常生活。我们在给自己或家人买保险时，一定要多点理性，认真选择保险产品。因为不是说你买了保险，买了多高保额的保险，人生便没了意外或疾病。有谁成了家，有谁添了孩子，每当这种时刻，保险代理人往往会频繁上门拜访，利用人们的爱人之心促进销售。如若消费者不晓得保险是个金融工具，而不是个感情工具，多办会在保险代理人的哄骗下买入昂贵且不适的产品。
二、买保险要选择消费型，拒绝返还、分红、两全保险
买保险就是买保障，这是核心之义。投资理财有其他的手段。如果你既想利用保险进行保障，又进行投资理财，你就离保险公司的圈套不远了。
在你准备买保险时，且先把不同类型的保险进行对比，你就会发现消费型保险要比分红、返还、两全保险要便宜很多。羊毛出在羊身上，天上是不会掉馅饼的。我们选择把钱交给了保险公司去理财，保险公司赚到了钱只会分给我们一丢丢，远不如我们把买保险节省下来的钱自己去理财。
为什么分红、返还、两全保险在保险代理人嘴里说出来是那么动人呢？原因有二：一是，很多消费者不懂保险有哪些类型，对保险产品信息欠缺最基本的了解；一是，很多消费者并不懂得复利的概念，更进一步说，是不懂得货币的时间价值，当那些代理人许诺某时某保险产品能带来多少财富时，被吓到了，以为能捡便宜，其实是远远低估了钱生钱的能力。
三、从保险代理人手里买保险需慎重再慎重
每销售一件保险产品，保险代理人能拿到多高的提成，你知道吗？20%-50%。当然，该代理人的增员人，可以理解为他的上线，还会拿到一定比例的提成。一件保险产品本身的成本可能没多高，但保险公司指望着这一层层“信息中介”去盈利，就不得不提高保险产品的价格。保险代理人往往也会在高额收益驱使下，给消费者推荐其最赚钱的产品。
事实情况是，这些最赚钱的产品跟消费者科学配置保障有诸多矛盾之处。在大的环境和机制下，能找到一个切实给消费者服务的保险代理人太难了。其实，全国170余万的保险代理人手里销售的产品，大多是高盈利的产品。就是他们想给消费者配置性价比高的产品，也难以成行，巧妇难为无米之炊嘛！
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