传统金融如何转型区块链？

自从去年区块链行业里面催生了很多千万富翁、亿万富翁以后，区块链已经成为了大家查阅饭后说起的一个名词，特别是一些传统企业家，最近几年由于受到大环境和互联网的影响，他们的生意是非常的难做，特别是对于一些传统的创业型项目，融资对于他们来说已经是越来越难。

当他们听到在币圈通过几十页商业计划书（白皮书）就可以快速融到几亿资金的时候，我想这无疑是一个巨大的诱惑，传统各个行业的老板或者创业者都想来跟区块链沾上点边，希望借助这个区块链的东风实现财富的升值，通过目前的区块链项目来看。

其实通过概念板块看已经有很多领域的项目在开始尝试，作为还在做传统行业的你想不想转型到区块链里面来呢？因为行业众多，今天我就来给大家分享传统金融如何转型区块链，主要围绕以下五个部分展开：

传统金融的定义
传统金融的痛点
区块链解决方案
区块链金融案例
区块链金融挑战

传统金融的定义

金融原意“金钱融通”，指资金在社会上的流通，后来意义得到扩展，表示与货币、信用有关的交易和经济活动，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。翻译成“金融”其实还有个原因：黄金曾是国际贸易中唯一的媒介，价值与财富是以黄金为依据和标准。因此人们在制作标准金条时，需要将黄金融化成型，这有可能是“金融”一词的本意，即将金属融化。

金融业具有制垄断性、效率依赖性、和高负债经营性的特点，并且金融涉及到的范畴分支机构、内容非常广。如货币、证券、银行、保险、资本市场、衍生证券、投资理财、各种基金、国际收支、财政管理、贸易金融、地产金融、外汇管理、风险管理等.

传统金融的痛点

传统金融目前大部分还是基于互联网技术在运行，基本上都是中心化的服务器来维护整个系统的交易、结算和存储，所以传统金融机构存在数据易篡改、用户隐私易泄露、中心化服务器易攻击、货币无限超发导致货币贬值等现状。

区块链解决方案

基于上面我提到的痛点，有一个名叫中本聪的密码学专家，他也发现在2008年全球金融危机中，美国政府可以无限增发货币，因为在这个体系中只有美国政府有记账大权，中本聪觉得这样很不靠谱，于是他思考能不能有这样一种现金支付体系：不需要一个中心来记账，大家都有权来记账、货币不能超发，整个账本完全公开透明，十分公平。于是就有了我们的比特币系统的诞生。

中本聪在规定比特币发行机制的时候，先就规定了他的发行量恒定在2100万枚，并且最开始每个区块的比特币奖励是50枚，然后每21万个区块减一半，一直到2140年，直到2100被挖完为止。同时他采用的是POW工作量证明机制来争夺记账权，所有旷工通过竞争哈希计算的方式，争夺整个系统的的记账权，获得记账权的节点会获得代币奖励，通过这套共识机制达到系统自动稳定运行。

比特币只是区块链技术的一个应用，并不等于比特币就是区块链，这点千万不要搞错，由于比特币是最早的区块链项目，天然就存在一些问题，比如脚本语言太复杂、开发难度大、生态系统基础差、缺乏足够的參与者等问题。

2013年年末，一位叫的俄罗斯少年发表了以太坊白皮书《以太坊：下一代智能合约和去中心化应用中心》，他解决了比特币区块链拓展性不足，只能记录交易不能记录其他东西的间题，井且，它通过其丰富的编程语言和完整的开发工具，解决了对开发不友好的问题，他可以让任何人都能轻松的在以太坊之上建立新的协议和智能含约，后来越来越多的区块链项目开始出现，区块链技术开始在督个领域开始尝试。

根据最近以链塔智库发布的以太坊Dapp报告数据显示，目前已经在上面运行和交易的Dapp项目已经有776个，其中游戏行业占了70%左右，金融板块的应用还非常的少，所以这个板块还是很大的市场空间。

区块链特性与金融创新结合

特性一、去中心化

由于使用分布式核算和存储，不存在中心化得硬件或机构，任意节点的权利和义务对等，系统中的数据块由整个系统中具有维护功能的节点来共同维护。

对传统金融赋能：传统的中心化金融系统很容易受到攻击，而去中心化的系统则省去了这些成本，因为去中心化系统每个节点均存储一套完整的数据拷贝，即便多个节点受到攻击也很难影响整体系统安全，所以去中心化系统解决了中心化系统安全维护成本高的问题

特性二、透明性

系统是开放的，除了交易各方的私有信息被加密外，区块链数据对所有人公开的，人人可通过公开缺口查询，比如通过BTC浏览器或者以太坊浏览器，可以查询交易的所有信息和资料。

对传统金融赋能:信任是金融行业的基础，为维护信任，传统的金融业发展催生了大量高成本、低效率、单点故障的中介机构，区块链技术让参与者无须相互认识和建立信任关系的前提下，通过一个统一的帐本系统确保资金和信息安全，公开透明的信息提升社会对整个金融行业的信任。

特性三、自治性

区块链采用基于协商一致的规范和协议（比如一套公开透明的算法），使得整个系统中所有的节点能够在环境自由安全地交换数据，使得对人的信任改成对机器的信任，任何人为的干预都不起作用.

对传统金融赋能:传统合约是指双方或者多方协议或不做某事来换取某些东西，每一方必须信任彼此履行义务，而智能合约具备三个特点：自治、自足、去中心化，智能合约无需彼此信任，因为智能合约不仅是由代码进行定义的，也是有代码强制执行的，完全自动且无法干预，减少了金融行业内人为错误，提升人群对金融的信任度.

特性四、数据不可篡改

一旦信息经过验证并添加至区块链，就会永远地存储起来，除非能够同时控制住系统超过51%的节点，否则单个节点上对数据库的修改是无效的，因此，区块链的数据的稳定性和可靠性极高。

对传统金融赋能：以区块链技术为支持的交易是基于一个防篡改的账本，想要闯入用户账本是非常困难的，这能够保证金融行业客户账号的安全性。

特性五、匿名性

由于节点之间的交换遵循固定算法，其数据交互式无效信任的（区块链中的程序规则会自动判断活动是否有效），因此交易对手无效通过公开身份的方式让对方产生信任，对信任的累积非常有帮助。

对传统金融赋能：在传统金融行业中，用户在交易过程中需要提交繁杂的个人资料信息，然而这些信息很容易导致用户隐私泄密，而区块链的匿名性能够保证用户在交易过程中只提供交易所需的信息，其他信息可以受到隐私上的保护。

区块链金融案例

案例一:招商银行区块链直联跨境支付

2017年3月9日，招商银行宣布区块链技术应用于直联跨境支付，通过永隆银行为深圳蛇口自贸区注册企业：南海控股有限公司的香港同名账户汇款，同年9月22日，招商银行通过区块链直联跨境支付应用技术，为境外客户在上海自贸区分账核算单元中开立TTN账户，向香港同名账户实施了一笔港元汇款，这次跨境支付的成功标志桌招行完成了首笔自贸区区块链跨境支付业务。

特点：第一、充分利用了区块链的分布式特性，与跨境金融业务紧密联系，实现了点对点的传输。第二、分布式账本技术（DLT)使自贸单元的结算和总行外币支付体系能够在不同的账本上分开核算，避免了二者混淆，同时方便监督。第三、区块链具有不可篡改特点，这使得建立在区块链基础之上的跨境支付系统中的支付信息很难被篡改和伪造，保证交易双方的资金安全。第四、与中心化不同，分散式的节点在遇到故障时不会影响整个系统的运作。

案例二:中国邮政银行的资产托管系统

2017年1月10日，中国邮政银行宣布推出基于区块链的资产托管系统，这个系统2016年10月已经上线，到目前为止，已经操作过上百万笔真实的订单交易，这是中国邮政银行与IBM公司的合作中，借助超级账本，将区块链技术运用到实际的应用场景中，这也是银行核心业务领域首次开展的区块链技术成功实际。

特点：托管业务流程参与方往往不止一个，它包括资产委托方、资产管理方、资产托管方还有投资顾问等许多不同金融机构，然而单笔交易金额很大，而参与到这笔交易中的人又多，各方都有自己的信息系统，而这些交易以往都依托电话、传真及E-mail等方式校验，费时费力。该区块链资产托管系统采用区块链的特性实现了多方共享，避免重复的信用校验，估计能够缩短60%-80%的业务环节。智能合约保证了交易满足条件下自动执行，避免合同错漏，同时满足了交易的快速完成，区块链的不可篡改性保证了数据的安全。

案例三:微众银行区块链贷款结算系统

2017年9月，微众银行副行长兼首席信息官在区块链国际峰会上对外公布了与华瑞银行联合开发的区块链应用：微粒贷联合贷款业务的结算以及清算业务，这一系统已经在当月投入试验运行。微众银行是国内知名的互联网银行，区别于四大行的是它没有物理网点。微众银行的业务模式和别家的不同，它通过与其他银行联合放贷的形式来经营业务，因此微众银行的80%的资金来自于其他银行，在与其他银行进行合作时，资金的结算显得很重要，于是微众银行希望借助区块链技术来完成银行间的贷款结算

特点：该系统的特点是合作银行不需要将所有的信息写入，只需要将部分信息写入相应的区块链中，而微众银行则提供一个统一标准的操作视图和对账服务，以及一个标准化得交换接口，这三个统一标准都是基于区块链技术。如果合作银行需要了解贷款详情或资金情况，或者对交易中的风险监控，只需要通过这些标准的数据就能够迅速、全面地了解信息。

区块链金融挑战

区块链技术仍面临计算性能低、空间占用大、算法灵活性差，这些都是需要改进的。从认知层面看，金融机构对区块链认识尚不深入，使用区块链技术的主观意愿较为薄弱。据普华永道调查显示，约有超一半银行高管对区块链不甚了解或不知如何应对。其次就是目前全球对区块链监管仍处于模糊状态，监管当局立场不定。还有就是全面使用区块链技术需要重构IT架构和业务流程、投入大量成本，将遭受来自金融机构的内部阻力。

从区块链可提供去中心化、不可篡改、安全可靠等特性来看：金融服务、征信和权属管理、跨境贸易、资源共享等直接或间接依赖于第三方担保信任机构的活动，均将从区块链技术中获益。并且从目前的现来看 金融巨头纷纷成立区块链实验室，探索区块链应用场景。一些小企业与金融科技公司开展深入合作，改进内部业务和流程的“痛点”。银行与金融科技公司合作方式多样，包括项目合作、战略投资和成立合资公司等。并且一些大的机构开始组建跨机构和行业的区块链大联盟，研究制定金融领域区块链行业标准和协议框架。从以上这些现象来看，区块链金融板块还有很大的突破空间和想象空间。

总结通过对区块链和区块链金融的了解，相信你也有像快速转型进来的冲动，我知道你会问我什么问题，你想问的是我的企业如何转型区块链或跟区块链结合，其实在自己没有想清楚的情况下，建议大家不要盲目的尝试，历史证明走在前面的不一定都能分到蛋糕，建议大家多观察目前已经在这个行业尝试的企业，并去体验他们的产品，去模仿迭代他们的思路，从而形成自己的解决方案或者转型方案才是最低成本的尝试。总结一句话就是：

转型源于创新
转型源于模仿
转型源于模仿加创新