社保是国家福利性质的保险，价格低廉，覆盖人群广泛。
根据国家卫计委今年2月12日发布的数据，我国基本医疗保险的参保人数超过13.5亿，参保率稳定在95%以上。
不过，还是有些人因为各种原因而没有社保，对于这些人来说，该怎么购买保险呢？今天我们就来聊一下这个问题。
医疗险有点不一样
给家人配置保险时，大白最经常推荐的有4类，分别是：意外险、重疾险、寿险和医疗险。
对于意外险、重疾险和寿险来说，有没有社保价格都是一样的，理赔时也基本不受社保限制，符合保险合同约定就会赔。
有两点注意下就好了：
意外险中的意外医疗项目比较特殊。有的对社保报销没有要求，比如安意保，但也有的会受到影响，比如小蜜蜂综合意外险，意外医疗经过社保报销后，扣除免赔额可以100%报销，但未经社保报销的话，就只能报销80%。
部分重疾险附加的医疗险也会受到社保报销的限制，购买时需注意。
医疗险就比较特殊，被保人有无社保，直接决定了产品的价格和报销比例。我以大家熟悉的小额医疗险和百万医疗险为例，对比一下：
小额医疗险选取了5款，分别是：
天安成人住院万元护2018
易安住院万元护-成人版
平安1+1住院医疗
平安住院万元护-少儿经典版
易安住院万元护-少儿版
没有社保的话，首选易安住院万元护。
不管是成人版，还是少儿版，有无社保都是一个价，几乎就是为没社保的人定制的。1万的额度可以转移小额的医疗风险，145元/年的价格也很实惠。
其次是天安成人住院万元护和平安住院万元护-少儿版，无社保情况下，价格并没有变贵，但报销比例还是打了折扣。
虽说小额医疗险对无社保比较友好，但问题也很突出，不仅续保需要审核，而且停售可能性很大，无法取代医保的作用。关于小额医疗险的详细解读，可以参考大白之前发过的文章：百万医疗险的1万免赔额？小额医疗险来搞定（含5款产品测评）
而对于百万医疗险来说，没有社保便意味着价格直线上升。
大白同样选取了5款热销的百万医疗险，分别是：
众安尊享e生旗舰版
平安e生保plus
复星乐享一生
好医保·长期医疗
微医保·住院医疗
从图中可以看出，无社保的人群购买百万医疗，保费会更贵，以尊享e生旗舰版为例，30岁有社保的保费为306元/年，没有社保的价格则高达636元/年，是有社保的2.07倍。
价格贵了一些，但有无社保的报销比例一样，扣除1万的免赔额后，都是100%报销。
市面上还有一些高保额的中端医疗险，虽然有无社保的保费是一样的，但报销比例不同，比如有社保100%报销，无社保70%报销。
大白并不建议选择这种保险，当大病来临，即使自付30%，也会让你吃不消。没有社保的情况下，还是多花点钱，买个100%报销的产品比较好。
无社保人士投保方案
没有社保的人，大多经济条件一般，大白选取了市面上的高性价比产品，做了一份方案，具体如下：
重疾险选择的是康惠保，至今为止，康惠保的纯重疾保障依旧是最便宜的，值得选择。如果经济宽裕，强烈建议把轻症加上，附加轻症后价格为1710元/年，多花390元可以让保障更加充足。
定期寿险选择的是擎天柱，性价比很高。如果你满足其他一些条件，寿险的价格还可以更低，比如不吸烟可以考虑唐僧保，健康状况非常好可以选择京彩年华。具体的定期寿险对比评测可以查看这篇文章：6款定期寿险评测，哪一款值得买？
百万医疗险选择了尊享e生旗舰版，扣除1万免赔额后，可以100%报销。小额医疗险选择了易安住院万元护，这款产品不管有无社保价格相同，报销比例也一样，非常适合没有社保的人。
如果预算不足，需要在小额医疗险和百万医疗险之间取舍的话，建议舍弃小额医疗险，虽说它更实用一些，但大病来袭时，1万块的额度根本无法解决问题。
意外险选择的是小蜜蜂综合意外险。虽说这款产品的意外医疗未经社保只能报销80%，但50万保额、5万意外医疗、250元/天的住院津贴，只要125元/年，依旧很值得无社保人士选择。
到底要不要买社保？
答案是：当然要买。
不过，这里大家要先弄清楚社保和医保有什么区别？估计很多人傻傻分不清。
社保其实就是我们常说的五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。其中医疗保险就是我们常说的医保，与商业保险的关系最密切。
医保的优点很多，每一条都可以成为你购买的理由：
可带病投保：没有健康告知，患病以后依旧可以购买。
保证续保：医保是由国家控制的，不用担心续保的问题。
国家补贴：政府每年都会对医保资金补助一部分费用，福利性质明显。
交满期限终身享受：男交25年、女交20年（有的地方为男30年，女25年），退休后不用缴费，可继续享受医保服务。
可以说，医保的价值远高于任何一款商业健康险。如果你都打算购买价格昂贵的商业保险了，为什么不把医保给补上呢？
说到购买医保，可能有用户会问：我没有工作，只是办了新农合，这个算不算呢？
也是算的。医保包括3类：职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合。不同类型的医保，参保人群、缴费方式不同，待遇也有相应的差异。具体如下：
注：一些地方城镇居民医保和新农合已经合并，统称城乡居民养老保险。
最后，提醒大家一点，缴纳医保后不要轻易的中断。医保断缴，会使相关医疗权益受到影响。
以深圳为例，连续缴纳医保时间越长，医保统筹基金的给付额度越高。连续缴纳时间为6个月，报销限额为上年度在岗职工平均工资的1倍（约9万），而连续缴纳72个月以上，报销限额上升为上年度在岗职工平均工资的6倍（约54万）。
另外，购房、买车、落户等也都会受到影响，具体大家可以查看这篇文章：医保断交保障被清零？深度解读不得不知的医保
大白说：最好先把社保补上
自从1998年建立社会保障制度以来，医保服务不断进步，比如：医保药品目录扩充、异地就医直接结算、重大疾病补充等。虽说现在医保还存在一些问题，但不可否认，它的基础保障作用无可取代。如果你还没有买，那就真的掉队了。
大白建议购买商业保险前，先把医保给补上，且不要轻易断交，以免丧失相应的权益。
对于不买医保的人来说，购买商业保险时，意外险、重疾险、寿险直接购买就行。医疗险比较特别，有无社保会直接影响到它的价格，需要多加注意。
如果预算不足，需要在小额医疗险和百万医疗险之间取舍的话，建议选择百万医疗险，当大病来袭时，足够的保额才能真正转移风险。
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