理财师,你将何去何从?这里等你
一．银行从业伙伴
月初，一则新闻报道讲解了，中国建设银行。开出了国内首家无人银行。其实,建行并不是首家。实际上像民生银行、光大银行、兴业银行、招商银行等，早有在开设社区银行网点的。这些银行网点，各类业务自动化程度很高，真需要人工协助的，也是远程视频沟通。银行业的网点精简，银行职员的离职潮滚滚而来。
这是一种必然，时代、科技进步的必然。大家印象中，是不是很多银行非常多见，甚至可以说越繁华的地方，看到的各类银行网点也越多。这些银行店面往往租金高昂，一天下来，能够承接的各类服务项目：存取款，理财，转账等等业务。单从这些业务笔数来说，没成交服务一笔，银行投入的成本都是巨亏的。一个老太太，到银行柜面存了一百块钱，取了一百块钱。进出2笔业务，实际按银行在这个网点的各项运营成本，平摊到每笔交易服务上，单这个服务成本，就得是几百块钱。
身边有不少银行从业的朋友，一些担任银行柜员，一些担任信贷经理，一些担任理财经理。深知银行里工作强度之大，考核之严格。背业绩，拉存款，走关系，还裁员减薪，何去何从？
二.保险从业伙伴
保险业，也是金融服务业，从业人数颇为庞大的一个人群。这些年，国内的保险行业也发展很快。市场竞争越来越激励，从单一保险公司的代理人，产品上配置上处处受局限，还各种早中晚会打鸡血，每天灌输着“出单治百病，增员定江山”的思路，开发着身边的缘故人脉市场。近两年保险经纪发展的很快，因为有更为广泛的保险公司签约通路，往往可以给客户搭配出性价比更高的保障组合。这是一条新的发展之路吗？
前两天收到条短信，大致内容是：【百度保险】推荐的网销专属重疾险，保费低至48元/年起。性比价高，保障全面，无需体检，投保简单。BAT已经全面接入保险服务市场，只是BAT吗？我手机里保险相关的APP已经多达40个。一些互联网保险网站、平台，为了冲业务量，几乎0门槛开放注册，不管是保险从业者还是普通用户，都开放注册甚至分销权限。目前在广泛使用这些工具的保险从业者，也为这些平台大量的输送着客户，构建这个大数据体系。互联网本身就是去中间环节的？短期的高奖励拨出，也只是短期的，过河拆桥会成为必然吗？就算不拆……这还能是保险从业伙伴的持续性收入吗？常规保障服务，人工搭配的保障建议组合，很快会被智能it系统取代。何去何从
三.证券基金、三方理财从业伙伴
私募动则百万起步，限制了一部分普通投资人的进场。当然更可以说是保护了一部分普通投资人的进场。我国属于具有中国特色，社会主义初级阶段的市场经济环境，简称：政治经济学。很多西方经济学理论，凯恩斯、奥地利经济学、美林时钟….在中国真的适用吗？在一个熊长牛短，大起大落，常股灾、易暴跌的散户较多数的投机性市场环境中。在各类政策监管制度，逐步完善的过程中。作为一线财富管理从业者，如果你不是资产管理端的投研者，如果你不是产品端的GP普通合伙人。
做实业，讲的是硬件，做服务，讲的是软件，做金融，讲的是文件。财富端的金融理财师从业伙伴，我们真的很难吃透文件包着文件的理财产品，不论是资管、信托、私募还是其他有限合伙，互金产品。
常在河边走，难免……
有没更安心的投资工具和方式？至少不用担心系统性风险，平台倒闭，跑路。至少不用担心股灾来临，连续N个跌停板，跑的掉。有呀：公募基金（海外北美市场称之为共同基金）。门槛低，流通性好，品种丰富。
而且，越来越多的银行、三方理财机构，开始介入到基于公募基金市场研发的AI智能投顾系统。搜索一下：长赢投资计划、德圣绝对收益、二八轮动指数轮转。中长期投资下，收益也是杠杠的。不过，都智能投顾了，还要理财师干嘛？何去何从？
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我觉得：理财师基于用户家庭财务状况，做着保险、理财、基金等众多金融产品的销售推荐工作。在这个过程中，我们也在尝试教育我们的客户，理性看待经济周期起伏，理解各类投资品种的收益及风险特性。
可我们真的能够教育客户吗？还是为了教育客户之后的销售？
我觉得，就投资而言，我们称不上是教育客户。因为市场是瞬息万变的，过去不代表未来。作为理财师，我们也要为我自己的家庭不断做着投资理财实践。我们能做的，该做的，是一份陪伴。陪伴我们的客户，一起接受市场的教育。而这一份陪伴，或许包括了：引导、答疑、鼓励、协助。如果我们是一个陪伴者的伙伴关系。任凭世界迭代更替。只要人与人之间的真诚链接还在，价值观的认同和良好的信任基础。客户、粉丝、伙伴、资源都会随之而来。不论你是银行从业的，保险从业的，证券基金三方理财的，还是自由独立投资人。如果你想结实一些，为自己在不断践行投资理财的独立理财师，或称为一名这样的独立理财师。可以联系我。为了遇见你，我们营造了一个世界。
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