这两天听了几本关于理财的书-书单的名字就是你离财务自由有多远，略有体会，整理总结一下：

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书一、穷爸爸，富爸爸

作者：罗伯特.清崎

• 本书的主题主要是从资产和负债来介绍，“富人”和“穷人”对于财富之间的区别，能够让你什么都不用做，就把钱装到你口袋里的东西就是资产；而所有能够把你的钱从你口袋里拿走的东西，都是负债。
• 常见的资产
  1. 股票
  2. 基金
  3. 房屋（经济情况好的时候，房租>月供）
  4. 开店
  5. 开公司……等

也是《小白理财》中所说的让你资产持续上升的方式投资，保证你的钱可以一直为你赚钱，不同方式难度不同。

• 间接投资，所需要的成本最小，资金流动性最好，并且要求的专业知识不高。如股票、基金
• 直接投资，成本往往比较高，资金流动性差，要求专业知识也不高。如企业或资产。
• 经营，成本也会比较高，资金流动性最差，并且要求十分熟悉行业，所期成本也不会低，如自己开店、做生意等。

这样来思考的整个问题的更加的清晰，所有的商业活动，对于个人而言都是为了财富自由而生成。但是，只有专注于进行钱生钱，让钱为你工作的方式，才是正确的，打开财务自由的方式。

所以不要为了钱而工作，而是要让钱为你工作，不断的创造资产

需要增加财务就要开源节流，开源是增加资产，而节流就是减少负债。因为随着你的年龄的增加，你的需求会越来越多，工资的增长速度不可能赶上花销的增长速度；另一方面你工作所产生的绝大多数利润，都被老板和税收拿走了，真正留给你的只是最小的那一部分。并且一旦出现经济形势的出现波动，公司是否能够存在还是未知，何况你的生活。特别是现在人工智能飞速发展，很多行业随时面临着被人工智能替代的可能。再或者，你真的能做了65岁退休，原意拿着那点退休工资来过生活。
所以我们要学会延迟满足，不在资产成长期过度享受，要在资产成型，财务自由后再想享受的事情。

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书二、《巴比伦是富有的人》

作者通过三个富豪的故事讲述了，在储蓄、投资、债务方面可行的方法。

• 储蓄

  • 发工资了先存钱，把1/10的钱存起来，并不会影响你正常生活质量。是积累财富最重要的方法。
  • 可以每天反复告诉自己需要存钱，真到这个思维意识像吃饭，睡觉一样，不时的出现在你的意识中。
  • 把必要开销和想要的欲望区分开来

• 投资

  • 对于到手的财富，需要听从内行人的意见
  • 不要听信骗子和阴谋家的鼓吹
  • 不要投资不熟悉的领域。
    -只有让存起来的钱去赚钱，你的财富才会滚雪球一样的倍增。

• 债务

  • 172原则
    • 1/10的钱用于储蓄
    • 7/10的钱用于日常开销
    • 2/10的钱用于偿还债务
• 这样原则可以让你不必因为债务的原因，而生活的那些辛苦，而且一直有储蓄可以去购买资产。

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书三 《彼得-林奇教你理财》

作者：彼得-林奇 麦哲伦基金经理。
本书主指是从储蓄-投资介绍了一整套理财方法

储蓄，财富获取的基础

• 越早开始越好。
  • 可以从固定收益类产品
  • 基金投资，可以采用定时定额投资法，平均基金净值 ，随着时间波动成本变化，有时高有时代，定时定额会让你的投入更平均。
• 每个月至少存在工资的10%做为储蓄。开销=工资-储蓄
• 审视自己的消费，避免消费贷款和信用卡贷款，因为贷款的利率远远大于大多数理财产品的收益。

投资，财富增长的关键

• 选择基金时认真分析历史表现，推荐晨星网
• 一旦买入，长期持有，最好是3年以上的非货币基金

避免通化膨胀。

• 选择能够获得市场平均收益的基金，而不是意图超越，指数基金

股票

• 投资股票不是有钱人的特权
  • 宏观 股票市场是国家经济的“晴雨表”
  • 微观 投资股票就是如何选出好上市公司
• 研究上市公司
  • 实地调研
  • 分析财报数据
• 比较股价和收益情况
• 熊市是投资人入场的最佳时机
• 5只股票原则
  • 防止一支股票暴跌带来损失
  • 鸡蛋不能放到一个篮子里，也不能太分散。

书四、《小狗钱钱》

作者：博多.舍费尔，被称为“欧洲第一金钱教练”，30岁实现财务自由，帮助许多人解决财务危机。本书作者是给孩子写的理财指南。

怎么攒钱？开始储蓄，迈出财富积累的第一步。

• 正确的认识金钱
  • 攒钱要从正确地认识钱开始。金钱本身没有好坏之分，只是商品流通的媒介。金钱就像一个放大镜，它只是充分展示了人性本来的样子。一个幸福的人，有了钱，会更大快乐；一个非观的人，有了钱，会更加忧虑。
  • 有了钱可以提高生活质量，去实现更多的梦想，反之，我们越是缺钱，就是越是容易被它牵制。
• 攒钱的准备工作
  • 列出一个梦想清单，写下10个你想变得富有的理由，越具体越好。然后从中挑出三个更重要的理由。
  • 第二步：制作梦想相册，通过图片来想象思考。每天都要看几遍，想象着自己实现梦想时的样子，让自己充满攒钱的动力。
  • 第三步：准备梦想存蓄罐，开始存钱。根据5-4-1原则，除了最必要的日常开销，剩余的收入分成10份。五份拿来投资，四份放在梦想储蓄罐里，一份当作奖励自己的零花钱。
• 通过付出劳动，赚取第一桶金
• 想要赚到钱，要做到两点。
  • 第一，你得为别人解决一个难题；第二，你要把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。
• 培养自信的捷径，写[成功日记]
  • 每天花10分钟，写下这一天的五个成果。这些事情不一定非得多重要，任何芝麻蒜皮小事都可以写进去。
    作者这个过程类似于作很多事之前的仪式感，这样更能激励你后续 的行动

实现财务自由，要学会投资，养一只会下金蛋的鹅。

• 什么是[会下金蛋的鹅]
  - 鹅代表本金，它下的[金蛋]代表利息，用本金获取利息就是用钱生钱。因此，金蛋也叫作[被动收入]，是你不用付出任何劳动，就能自动获得的收入。比如，银行存款的利息，出租房子的租金，出书的版税，股票的分红、基金利息等等。
  • 用72法则计算钱生生翻倍的时间。
    • 你买了一款年收益为6%的理财产品，用72除以6等于12，就是说12年之后这笔钱就翻了一倍。
    • 或者用72除以通货膨胀率，得到的结果就是多长时候，100块只能买到现在50块钱能买的东西。
• 挑选基金的三个建议
  • 有10年以上历史的基金更值得购买。
  • 选择大型跨国的股票基金，风险率会更低。
  • 对比过去10年间，各种基金年终利润的走势图，选出最好的来投。
• 投资-钱生钱-被动收入，实现财务自由的关键因素。
• 财务自由就是资产利息收入>=生活支出。
• 良好的投资心态。
  -说到投资，除了技巧、眼光，更重要的是心态。经济和股票的周期，就像一年四季的交替一样。聪明的人会趁低价，去购买那些被低估了的股票，然后耐心等到股市复苏。

书五、《聪明的投资者》

作者：本杰明.格雷厄姆，20世纪最著名的投资人，是有史以来最伟大的实践投资思想家之一。“价值投资的鼻祖”

• 很多时候我们以为自己在“投资”，而其实是在“投机”，这本书试图帮我们弄清两者的区别，并告诉我们要如何做一个聪明的投资者。

投资和投机有什么区别

投资以深入分析为基础，确保资金安全并获得适当回报
价格投资，城厢发研究出那些被市场低估的股票，然后买入。

• 从动机来看，投资最重要的是避免亏损，并保证合理的回报，而投机的动机是希望在短期内赚钱。
• 投资关注的是股票的内存价值，他们认为买股票的本质是买公司，而投机更多关注的是市场的价格变动。
• 投资的人会好好研究公司，最后才会做出买哪只股票的决策。而投机的人其实是试图通过预测股票 趋势来获利，不会研究公司，因此购买股票更容易受到市场波动，也就是股价的涨跌的影响
• 因为寄希望于获得短期收益，投机者一般会选择频繁交易，而投资者则会长期持有一只低价股票，等待股票价格，向价格回归

投资者如何面对市场波动，也就是说要如何应对股价难以观测的涨跌

• 克服贪婪和恐惧
• 理解价格波动的意义
• 主动分析政策的影响，厉不厉害人股价涨跌的真正原因，再做决策。
• 市场价格总是在变动的，这也意味着你要不停地面对账户的盈亏。因为投机者更关注短期的盈利，他们会以股票的涨跌作为买入和卖出的依据，股票一涨就买入，一跌就赶紧卖出。
• 格雷厄姆的观点是，请投资者不要将注意力放在市场波动上，更不要在股价出现大幅上涨后立即购买股票，也不要在股价出现大幅下跌后立即出售股票。
• 价格波动是对真正的投资者有一个重要的意义，那就是让投资者有机会大幅下降时买入的心仪的股票，在大幅上涨到危险的高度时停止买入甚至卖出股票，等到市场纠错的时候，便是投资者赚钱的时候。

要尽量避免大规模亏损，就要找到一只股票的“安全边际”，这是格雷厄姆投资体系中非常重要的一个概念。

• 安全边际是指市场价格与内存价值之间的差额。
• 市场价格是你在股市上看到的股票的价格；内存价值的意思 是一个公司的股票该值多少钱。
• 如何寻找一只个股票的安全边际？
  • 以低于每股净资产价值的价格买入股票。（收益-成本）/股数
• 什么样的公司满足安全边际理论？
  • 财务状况比较稳健
  • 市盈率不能太高（每股价格/每年增长价格，每股润）

怎样才能成为一个聪明的投资者？也就是说，在开始投资之后，怎么样才能获得稳定的回报

• 有正确的思维模式，以及理性的态度。
• 投资成功不需要天才般的智商，非比寻常的经济眼光、或者是内幕消息，他们所需要的，只是正确的思维模式和更改的思考，并避免市场股价涨跌情绪所影响。
• 真正下功夫去充分了解你想投资的企业。
• 对回报的期望要合理。
• 要想成为一个聪明的投资者，其实重要的是性格，而不是智力。
• 每年收益10%就不错了。
• 为了避免风险，请尽量分散投资，不要把所有的钱都去买高风险的股票。
• 独立谨慎的思考。

这本书主要是针对股票的来说的理财指南

• 复利的计算法，如果年化收益率是1%，则财富翻倍的时间需要72年。

书六、《小白理财》

李淼，知乎财经领域最佳回答者，在知乎上拥有71万粉丝，获得超过53万次点赞，对理财有全面而深刻的见解。
本书的思路和《彼得.林奇教你理财》一样。都是从储蓄教你一步步迈向财务自由。虽然都没有读过原书，但从读书会的内容来看，本书显示更加凝练和系统。

• 一穷二白,规避风险

• 理财产品
  • 避险类
    • 银行存款
    • 国债
      • 金边债券
    • 货币基金
    • 风险小
    • 收益低
  • 中风险类
    • 股票、基金
    • 止损，根据实际情况，根据时间和损跌幅置一个止损点
    • 止盈，要有对最高收预期，根据时间和涨幅设置一个止盈点，贪婪是人的本性，见好就收，落袋为安
  • 高风险类
    • 利用金融杠杆
      • 股指，期货
      • 考验操作能力，少涉足此类产品。
• 风险和收益成正比

• 有一定积蓄，持续增值

理财方式	表现形式	资金流动性	专业知识
间接投资	理财工具	好	不高
直接投资	企业或资产	差	不高
经营	生意	差	高

• 经济上行的直接投资比较好，比较省心
• 间接投资，流动性好，并且需要的开始资金不多，并且知识随着你投入的程度慢慢增长。
• 买房直接投资的典型案例。
• 通过经营来创造财富要比想象的要难。现金流上会压力山大，在品牌和质量、创新上需要特别熟悉。
• 上世纪70年代，日本经济成长快，工薪阶层都去开小店，到20世纪80年代，最后大部分都破产，甚至连房子都赔进去了
• 迈向财务自由

关于财务自由

• 《小狗钱钱》中的财务自由是财务自由就是资产利息收入>=生活支出
• 《小白理财》中的财务自由是非工资收入>生活开销
• 在你心中的财务自由又是什么呢？
• 你想要的生活又是怎么样。

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你现在处于哪个阶段呢？

2019/12/13
时隔一年，发现当初疯狂的去学一些理财知识，我现在脑中的概念是这样的：

• 如果你是一个非专业人士，不要去动股票。理财前期的第一要素是：不能亏。
• 指数基金的定投，长期必定有效。也许三年五载，也许十年八年。
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  时间
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  收益

前两天刚租的房子，是年付拿出去的时候有点心疼，我用今年租房的标准加了一点点，每日定投，看明年这个时候能租个好点的房子还是....

• 想法去创造资产，对于我这种，一清二白的人来说，除了去做兼职，就是写点能看的东西，但一直没坚持下来。今年开始尝试坚持一下。