80年代，人们开始把钱存到存折上，拿回来个本子，上面有名字有数字。
90年代，开始流行银行卡，存进取出也看不见数字，上面只有一个编号。
21世纪，银行卡成了摆设，出门基本上都不用它了，一机在手，天下我有。
何况现在的银行卡，大都要收“物业管理费”：开卡费、管理费、短信费等等。
有句话说的好，资产就是往你口袋里装钱的东西，负债就是从你口袋里掏钱的东西，如此说来，现在的银行卡已经是我们的负债了。
就连存在银行卡里的钱，也因为通货膨胀、货币贬值而不断缩水，导致实际购买力的不断下降。下面是2017年部分银行存款利率表
打个比喻，把10000元存银行1年定期，那么它的利息是10000*1.5%=150元。而我国2017年上半年的通货膨胀率是3.8%，相当于2017年上半年10000元就缩水了10000*3.8%=380元，而央行预计全年的通货膨胀率为7.5%，想来真的有点恐怖，逆水行舟，不进则退啊。
之前不是有一则新闻吗？一个老太太拿着老存单去银行取钱，结果44年前存下的1200块，到如今去支取时这笔存单的本息合计为2684.04元，其中利息1484.04元，翻了一倍，可购买力呢？想哭都没有眼泪。可见，把钱存银行是“亏本”的理财方式，收益少得可怜，还面临通货肿胀的侵蚀。
但是人一天还有三急，平时不准备点钱，万一急需要用钱怎么办？
从资产配置的角度看，一般家庭至少需要备足6个月的生活费，或者总资产的10%，作为应急备用金随时取出使用。那么这笔钱不放银行卡里，放哪里呢？
因为这笔钱是应急的不时之需，所以一是一定要安全，二是存取灵活，三是收益要高些。那么站在安全、灵活和收益的角度，有三个地方可以参考。
一个是银行理财产品。个人认为一般小银行的利息高于大银行的利息，网银自购优于柜台购买。
店大欺主，大银行不在乎小客户，不在乎理财产品，小银行反之。在网上银行、手机APP上购买银行理财的缺点是需要稍微懂些风险等级，会选择适合自己风险承受能的理财产品，不要买超出自己风险预期的理财产品。优点是产品名称、收益、投资渠道、种类、风险等级、起买金额等等描述清晰，可以认真仔细筛选比较。
在柜台购买理财产品，最大的风险就是银行员工的职业道德风险。客户明明是要买银行理财的，可是客户经理却说理财收益不高，容易忽悠客户买成基金、保险或其它代销产品，甚至有的银行员工与外部人员私自勾结，骗着购买一些虚假的理财产品，资金直接流向了银行体系之外，客户的钱有可能血本无归。前阵子民生银行的“假理财”案件就属于这种情形，一个支行行长竟然编造虚假投资理财产品，非法募集客户资金用于个人支配，如果是从网上购买理财产品，就不会有这种情况发生。
目前银行理财产品的利息大概4-5%左右，有个缺点是一般起购额较高，一般是5万起购，短期定投，期限多数是30天，90天，180天。
二是支付宝的余额宝、余利宝。
三是微信的理财通、零钱通。
后两种都属于货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高，收益稳定的金融工具，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。
支付宝的余额宝是全国最大的一支货币基金，截止2016年12月31日基金规模达8082.94亿元，规模庞大，所以今年一直在不断地减肥瘦身，目前每个账户最多只能转入10万。余利宝是应余额宝的分流而新增的，适合大额进出，利率稍微高点，更吸引人。支付宝的盗刷即赔叫的最响亮，比银行XX概不负责暖心多了，经营至今也没出现什么盗窃事故，安全还是可以信赖的。
微信的理财通、零钱通算是后起之秀，对应支付宝的余额宝类，收益都差不多，安全性如果按照背靠大树好乘凉的说法，有腾讯公司顶着应该问题不大，另外微信联合PICC提供账户赔付服务，一旦出现资金被盗等账户安全性方面的损失，就会进行赔付。
目前的七日年化利率余额宝是4.21%，余利宝是4.384%，微信理财通、零钱通都是4.228%。 假设按照4%的年化利率算，10000元*4%=400元的年息。比存在银行1年定期多250元。另外，这几款产品都没有最低限额，可以随存随取，转账到银行卡也才几分钟，而且日日结息到账，自动累计滚存，真的是革了银行的命。
基本上都是月光族的我，一不小心有500多元的累计收益啦！
所以，理财的第一步，是存钱、攒钱，但不是把钱放在银行卡里让它们睡大觉，银行卡里该清零啦，与其放在那里天天在亏损，还不如换个“窝”，放在一些既安全又收益高的账户里，你睡觉它赚钱，也算被动收入吧，虽然不是很多，但蚊子再小也是肉啊！
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长江后浪推前浪，
前浪拍在沙滩上。
风水轮流几十载，
刀光剑影不相让。
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