“金点子”内容 :
创作人：长治分行网络金融部 李世龙
[问题现状]
目前，我行在支付渠道可分为线上支付渠道（包含善融商务、善融外联、跨行付、账号支付、快捷支付、银联在线支付等）以及线下支付渠道（POS、龙支付商户、电话支付商户），造成了以下问题：1、分属类别多、管理部门各属一块，营销产品重叠，对于客户而言是建行支付品牌认知不明确，且造成我行资源浪费严重；2、线上渠道和线下渠道没有很好的衔接，没有形成全渠道支付体系，造成客户支付体验不好。
[建议做法]
解决以上反映的问题，可以将我行现有支付资源整合为一个统一标识、统一多渠道集合支付产品，暂取名“众付”，即“人人可支付，任何渠道均支付”的含义。
具体而言，众付系统可大体分为两个模块，即线上整合模块（Z1模块）与线下整合模块（Z2模块）。
一、Z1模块。主要是将所有银联支付渠道整合，客户可在平台上享受任意银行卡、第三方支付等不同支付渠道的便利。可以体验到线上善融购物、悦生活各类缴费、以及第三方平台跳转支付等功能。另外，此处需说明的是，将善融商务原先的“融易付”变为“众付”后，需将原先的依附于善融商务的“商城账户”即后期更名为融易付的支付方式转变为独立运行的核心平台，即“众付登录平台”，此平台是依托建行金融科技的技术支撑，将之前所有的支付登录接口全部融合为一个。
二、Z2模块。主要是将线下支付的实体机具融合为扫码为主、刷卡为辅的形式。基于现在二维码支付、无感支付等渠道的兴起，传统的刷卡支付渠道日渐减少，今后，科技的发展必定为向电子现金为依托，从电子支付到行为支付，再到最终的人类心电支付等各类形式都可能实现。另外，还可以实现将线上善融商务订单直接转化为线下订单自取模式，免去物流快递等流程，这就是做到了通过一套系统将所有的线上交易与线下交易直接连接了起来。
实例1：甲客户为我行代发工资客户，其单位上线了“众付系统”，甲客户每月的党费上缴、社区购物以及线上购物消费支付等可根据自身习惯，在支付地现场或者手机等线上渠道实现交易达成。
实例2：乙公司为一大型内衣制造企业，其线上渠道涵盖了善融商务、公司自营网站、第三方购物网站；其线下渠道主要为各地的直营店铺及加盟店铺等，需实现线下支付交易。上线“众付”后，如买家在线上购买也可直接通过线下直营店自取产品，打通线上线下交易，且所有交易全部集中为众付系统的对账、查询，在线实时审批发放贷款等，方便快捷省时省心，可谓一套系统解决企业经营所有问题。
[效益评测]
如总行实现以上支付系统的整合，可以实现以下效用：
1、整合现有建行产品资源，集中人力、物力等资源实现建行线上线下产品营销的重组，打造建行独具特色的支付品牌优势；今后如在新科技手段下升级支付产品，就可以依托此系统的基础之上进行实时的升级改造。
2、实现线上交易支付与线下支付实体渠道整合统一，提升客户体验，打通所有客户交易渠道，实现建行体内循环。
3、打造建行完善的企业级支付、对账、查询、信贷等一体的自循环支付系统。主动吸引所有企事业单位入驻我行平台，带来可观的资金沉淀以及信贷投放量等。
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