投资理财，很多人其实根本没想明白自己为什么要做，以及目标是什么。大部分是不懂金融基本逻辑的，更看不清自己的心理到底能承受多大程度的收益起伏，看别人炒股、买基金，感觉自己不也玩一玩就out了一样。股票和基金在更多人那里成为了一个跟风社交行为。这些人不给割韭菜谁被割？

保险？很多人一听，没那么fashion，感觉买个保险茶余饭后和朋友也没啥好显摆的，显示不出自己的“技术含量”。

其实，这个时代，越是简单的人，简单的事儿，简单的逻辑，越是笑到最后。和你一起同样谈论着股票基金的人，你不知道人家同时已经做好了布局，给自己铺好了后路，所以人家看大盘起起伏伏，能够拿得住，因为人家有策略，知道自己有后路；赚了钱，会在合适的时间拿出来放到保险里，保存住胜利果实。亏了钱，也按捺得住。这就是惠骨灰级玩家在做的。

在中国，合同里面体现确定收的益储蓄有险两类͏ ：年金保险&增额身终寿险。

年金险

会在同合里约定好么什时间领钱，领多少钱适。合已经想好了未这来笔钱什么候时花、想要专款专用不操心的人。

为什么年金的收益短期来看看起来没有那么诱人，还有很多人把它当成香饽饽？因为它是对抗任性的最佳金融工具，没有之一。人都是喜欢当下就有收益，就有钱花，而年金险的设计是前些年流动性没有那么好，如果想拿钱出来会有损失，那么也就让人养成强制储蓄的习惯，不要动不动就要把保险的钱拿出来用，人一旦养成了在钱上张弛有度、自律的习惯，是很厉害的。到了未来，必须要花钱的时候，比如孩子上大学、自己养老，那么时候时光会狠狠犒赏年轻的自己养成的好习惯，你会发现你的财富蓄水池里有源源不断地现金流供你使用。那种感觉不要太爽！

增终额身寿险

同合里没约有定好什么时候钱拿，可以根自据己的求需提取，剩下的钱继在续账户复生利息。也可以把它当成利率更高的、比银行更久的定存，在需要的年份可以一笔取出来。

适合人群：喜欢做理财，但不想玩心跳看着资产起起伏伏，想给一部分暂时不用的钱找个安全、保本增值的地方，以及想做财产保全、财富传承、婚前财产规划等。或者没有想好具体的用途，但就是不想钱缩水，也不想钱被自己乱花掉，还希望这笔钱比年金拥有更强的流动性。存个三五年就可以一但需要钱就能拿出来花；如果不需要动用，还能继续放着增值

同样是玩股票，玩基金，你和别人差的不仅仅是本金，拉开你们差距的是资产配置的思维。

早懂早受益。