制定财富梦想清单

随着生活水平的提高，挣钱能力的提高，理财在我们的生活中占的比重越来越高了。很多人都拥有擅长打理金钱的美好愿望，但事实上却是，不知从何下手。

身边的朋友经常会问我以下问题：有哪些理财产品值得投？安全不安全？基金怎么买？股票能投么？有没有好的理财产品推荐？

理财永远是那句话，没有最好，只有最适合。选择哪些产品去投？每笔投资占多少比重？综合收益要达到多少？其实这些都是根据你的财富梦想来确定的。

今天，我就来教大家如何制定自己的财富梦想清单。

一、回答三个问题

在制定财富梦想清单时，我们需要回答三个疑问：我要完成什么梦想？完成这个梦想需要花费多少金钱？我准备花多长时间去储备足够的金钱？

例如，我准备在六个月后存到2万RMB去日本旅游。

二、根据时长分类

我们将要达成的梦想清单一条条列出来之后，需要根据时长对它们进行归类，可大致划分为一年以内、一年到五年和五年以上三种类型。

因为各类理财产品的流动性不同，所以我们需要对梦想进行时长划分，以匹配不同的产品。例如，一年以内要实现的梦想，就可以选择货币基金或者短期P2P，如果选择股票或者基金，就可能短期内亏损，无法达成目标。一年到五年的梦想，可以选择国债，长期P2P或者银行理财产品。五年以上的，可以选择基金，股票等收益更高的产品。

三、测算合理收益

当我们根据完成梦想的时长进行分类并选择出流动性可匹配的产品，接下来我们就要进行测算。

测算出，我每年投入这个梦想的本金需要达到多少年化收益，才能在相应的时长达到梦想资金。一般，一年以内的目标，测算结果在6%以内、一年到五年的在10%以内、五年以上的在12%以内，我们认为是合理的，是可以通过资产配置达成的。如果测算的结果太高，我们需要对投入本金或者达成时长进行相应的调整，最终使测算结果达到合理值。

四、选择配置策略

前面已经测算出需要达到的年化收益，最后一步，就是要根据测算的收益选择合适的投资产品以及产品配置策略。

例如，如果预测出的年化收益是6%，时长是一年到五年，我们就可以选择将一部分资金投入银行理财产品，另一部分资金投入长期P2P，从而达成目标收益。

理财的产品很多，方式也千千万，最重要的是我们要从自身的情况出发，选择最适合自己需求的产品，选择最符合自己情况的资产配置策略。

没有最好，只有最适合！