（三）流动性比率为什么是3-6倍？
上一期提到了现金及现金等价物与月支出的比值叫做流动性比率，这个比率的合理值是3-6倍，该比率为什么不是越高越好呢?毕竟手里有钱，心里不慌啊。这是因为现金类的资产（现金、各类储蓄、货币市场基金）固然流动性很强，安全性也极佳，但收益性却不甚理想。具体地，持有现金是没有任何收益的；一年期的定期储蓄基准利率只有1.75%，活期储蓄利率更是低得可怜；货币市场基金虽然流动性稍差于储蓄，但它的年化收益率目前来看基本上能达到3%。如果我们持有银行理财产品或债券等资产，虽然流动性比现金类资产要差，但收益却优于现金类资产。由此可见，之所以不建议家庭持有超过月支出6倍的现金类资产，是因为这样会使得大量资产失去创造更多收益的可能。
（四）啥是货币市场基金？
先来认识一下基金，其实人家有大名——证券投资基金，简单地说就是大家把手中的零散资金拿出来，汇集到一起，这大量的资金存放到银行，由银行进行保管，我们称之为“托管人”；这些资金始终要由专业的基金管理公司决定要投资哪些金融产品，投多少，怎样构建和调整投资组合，我们把基金管理公司叫做“管理人”，运作基金资产有收益了大家共享，有亏损了大家共担。这样，保管资金和运作资金的就是两种不同的机构了，它们二者相互监督，相互制约，也由此决定了基金在防范资金被挪用的风险上具备天然优势。 而我们买基金的人就是“持有人”。
货币市场基金，现在很多人把它简称为“货币型基金”、“货币基金”，我们知道所指的是同一事物即可。货币市场基金投资什么？期限在一年以内的国债、央行发行的短期债务凭证（可理解为央行借钱打的欠条）、商业票据（本票、支票、汇票）、银行定期存单、短期政府债券、信用等级较高的企业债券、银行同业存款等。以上这些资产的流动性非常强，安全性也很高，收益性虽不如股票、债券，但高于现金和各类储蓄。 之前，货币基金当日提现不设最高限额，因此流动性极强，又有高于储蓄存款的收益，当真是现金类资产中非常理想的选择。然而2018年7月1日起，当日提现的额度降为1万元，这样就将货币基金的流动性削弱了一些，不过大于1万元的提现，提前一个工作日操作，下一工作日是可以到账的。
（五）余额宝是什么？
余额宝是一种货币市场基金，它具备上述货币基金的特点。与其他货币市场基金相比，余额宝的好处在于可以直接用于移动支付，比如淘宝购物、支付宝扫码和转账等，因此它的流动性要强于其他货币基金，但在收益方面却不具备优势。
如果经常使用淘宝购物，或者生活中严重依赖支付宝，可以继续使用它。如果不是，大家可以关注001666鹏华添利宝这只货币基金，经过观察，它的收益率不是每天都保持最高，而是长期稳定的比较高，波动较小。
管好家里的零钱袋到这期就结束了，希望对大家今后的现金规划能有所帮助。
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