经常有人问奶爸，买保险到底好不好？其实，保险说到底只是一种金融工具。购买保险是为了转移我们生活中无法预测的“万一”，防范包括疾病和意外在内的风险。

为什么买保险？很多人认识到保险重要性的时候，往往是看到身边的人遭遇了风险或意外。

今天奶爸就来讲讲保险这件事。跟大家详细说说，买保险到底好不好？为什么买保险？

买保险到底好不好？

为什么买保险？

怎么样买保险？

奶爸总结

一.买保险到底好不好？

关于买保险到底好不好，奶爸建议大家先看看保险究竟能为我们做什么事，能在我们生活中起到什么作用？

保险的本质是转移风险，以达到收入补偿、失能救济、医疗报销等作用。

保险只是一种转移风险的工具，是风险一旦降临自己头上的时候能撑开的一把保护伞，很多人之所以认为保险没用，关键在于还没有遇到风险、还没认识到风险的危险性。

我们来看看基础的四大险种都能起到什么作用：

1、寿险

寿险是最简单的险种之一，以人的死亡为赔付责任。可以防止家庭经济收入来源早亡给家庭带来灾难性的打击。

2、重疾险

重疾险是我们最常接触到的险种，也是很多人购买保险的首选，不过重疾险也最复杂。

重疾险是给付型保险，不仅可以保障治疗大病所需的巨额费用，还能应付治病导致的收入中断以及营养费的问题。

3、医疗险

作为最基础配置的险种，尤其是百万医疗险，配合国家医保可以有效对抗大病风险。

4、意外险

意外险可以有效保障各种意外风险，而且杠杆率很高，往往几百块就可以保障上百万。

不同的保险产品的作用和功能都有所不同，我们在挑选的时候也要先明确自己的实际需求和预算。

二.为什么买保险？

很多人觉得已经购买了社保了，为什么还要买保险？

其实社保对我们普通人来说只能满足基础的保障。

社保覆盖面非常广，但是保额低。而商业保险非常灵活，可以根据自己的需求购买。

社保与商业保险是相互相成的，高福利的发达国家，商业保险通常也非常发达的，二者并不矛盾。

社保相当于小区的大门，给整个社区提供一定的保障，而商业保险就是每家每户的防盗门，给我们更贴近需求的保障。

社保能给我们提供包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等在内的保障。

那其中的医疗保险为例，医保作为一项福利制度，优势很多，比如：可以带病投保，保证续保，长期有效等。

但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用。

有了医保，门诊，小住院没任何问题，但是看大病，个人需要支付的费用也挺高的。

这个时候一份商业医疗险或者百万医疗险搭配商业重疾险的作用就凸显出来了。

所以最合适的搭配就是：医保为基础，商保为补充。

三.怎么样买保险？

第一步，看需求。

买保险的主要目的，是为了转移风险。

静下来想想自己目前的处境，看看自己想通过保险转移哪些风险。

比如：

想在生病时有钱治病、不拖累家人，想以后老了有钱花，手上有闲钱想理财，孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。

想清楚这些问题之后，进行第二步。

第二步，看预算。

明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。

如果你不确定具体的数额，保险业有一个经典的双十原则，即以家庭年收入的10%左右为标准，购买家庭年收入10倍左右的保额。

同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购买险种和保障额度。

例如，上有老下有小的中年人，作为家庭经济支柱，整个家庭的保障预算也应主要花在他身上。

第三步，看产品。

前面两步完成后，就到了真正实操的阶段了——挑选保险产品。

选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。

一般来说，根据保障的重要性和紧迫性，购买保险的先后顺序为：医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。

那么我们买保险要注意什么呢？

第一，买保险最好就分期付款，分期时间越长越好，能缴费30年绝对不要20年。

缴费年限越短，意味着你每年交的保费越多，现金流可能会有压力，

如果同是第十年发生赔付，缴费期限越长的那部分更划算，因为前期交的钱都比较少。

第二，买保险要趁年轻健康的时候买，不要等到生病的时候才后悔自己没买。

年龄越大，不仅保费越贵，而且投保的门槛也会越来越高，买保险的难度也会增加。

第三，不要觉得保险公司小就是不靠谱。要知道现在的保险公司背后都是有银保监会撑着的，保险公司在中国并不会随便倒闭。所以，我们关注的重点应该更多放在产品身上。

四.奶爸总结

看到这里，相信大家都已经明白，买保险到底好不好？为什么买保险？

保险为我们提供的风险转移作用，能让我们有更充足的安全感去应对生活，让我们的生活更加稳定。

奶爸希望未来保险行业能够得到更多人认可，大家也能从慢慢的抗拒保险，到逐渐接受和认可，并且能真的通过保险得到保障。

由于篇幅的原因，奶爸今天就先说这么多。

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