自从老妈进入保险行业，她最常对我说的话便是：你该给自己准备一份保险了。可是保险产品琳琅满目，保险公司众多，选什么，怎么选都不知道，如何买，但任何行业都有最少必要知识，掌握这些基本上就可以保证在大的方向上不出现原则性错误。
说到这里，就想起查理·芒格在《穷查理宝典》中讲过的一句话：“归根到底，每个职业都是蒙骗外行人的勾当。”当然原话来自萧伯纳笔下的人物。这句话的解释有多种，我只能说对于我而言，最大的启发在于不再惧怕了解其他行业的东西。《第一次买保险就买对》很简短，花上一个钟头估计就足够。
我们为什么要买保险呢？
其实，不管你是否购买商业保险，每个人都至少有一根保险绳，不同的只是，风险是由保险公司承担，还是由爱你的家人来承担。
以前我们其实很难了解意外发生的概率有多大，不过当各种众筹出现在朋友圈的时候，我才意识到原来风险从来没有因为我们的不重视，看不到而降低，风险一直存在。而保险，是对家人的一份爱和责任。我想，每个人在打算购买保险的时候，肯定都会有初衷，想清楚自己买保险是为了什么，很重要。
因为除了基本的保障功能，保险还可以是储蓄型理财产品，投资型理财产品等等。
保险的本质
用少量可承受的钱（保费）转移极端条件下自己无法承受的损失（保额）。
从保险的本质来看，在做产品筛选时，很多产品就可以被排除在外。例如在选择重大疾病险时，很多公司会在基础的重大疾病上，增加轻症的保障，进而提高保费。事实上，一般意义上的轻症属于我们可以承受的损失，这部分的风险是没有必要通过购买保险来转移的，但是因为轻症的附加，保费倒是提高了不少。所以不能因为保障的内容多，就认为是好的产品。
保险并不是万能的，它最重要的本质就在于转移我们无法承受的风险。在书中，作者给出了购买保险的具体步骤：
1.明确保险需求
我们首先必须弄清楚自己购买保险是为了保障，还是理财。不过当我们在谈论购买保险的时候，我们通常是在寻求保障。
2.明确人身保险险种
对于儿童，未参与工作的青年，和大于50岁或者即将/已经退休，属于非保障重点，适当配置意外险。参与工作的青壮年属于保障重点，标准保险配置：意外险+寿险+重疾险
3.明确保险额度
作者给出的意外险及寿险的参考保额是100万，当然极简原则是“你年收入的10倍”。重疾险的参考保额是50万。
4.明确合理保费支出
第一你觉得自己理财水平很差，且不愿意学习，年化投资收益率长期低于4%，第二觉得自己很不擅长储蓄，花钱大手大脚。
如果符合并将长期符合以上2条，无奈建议购买分红型、返还型、终身型保险，年缴纳保费建议不超过收入的10%。
否则建议购买纯消费型保险（不发生风险，无任何金额收回的保险）。年缴保费能控制在年收入的5%以内最佳，保费不要超过10%是健康的范围。
基本上按照这个步骤，我们就能够确定自己需要的是什么样的保险，至于买哪家的产品，需要自己斟酌研究。各大保险公司的官网上都有产品的介绍。
如何看待别人推荐的产品
互联网的发达，催生了一大批的各领域达人专家，因为专业能力具备的话语权，让他们的推荐似乎具有了很大的说服力。根据别人的推荐直接够买，确实省时省力。但是他们所推荐的，是否就是最合适的，其实还是需要我们自己去判断。
所以货比三家是必要的，对保险行业了解不深的，推荐阅读知乎上李元霸的《如何用保险保障自己的一生》，是一篇需要30分钟的长文，但是对于保险深入浅出的讲解，确实让我涨知识了。
最后购买的时候，只要记住只字不差的阅读保险合同，想必我们都可以成为自己的保险师。
大家在买保险这件事上，有没有什么经验教训，欢迎留言分享
网友评论