复利之谜

      作为理财师，我会经常讲到复利，但是有些人认为是乌托邦。现在我用冰川的形成来描述一下它是否确实可行。

      在过去上亿年中，地球曾不止一次进入被冰川覆盖的时期。

      20世纪初，一位名叫米卢廷.米兰科维奇的萨尔维亚科学家，在研究地球与其他行星相对位置时，提出了目前公认正确的冰期成因理论：受太阳和月球引力的影响，地球的倾斜角度发生了轻微的变化，朝太阳所在的方向倾斜，在这个可长达上万年之久的过程中，地球的两个半球吸收的太阳辐射比起过去分别会有轻微的增加和减少。

    正是这样，奇迹发生了。地球的倾斜导致冬天变得极寒，从而使地球被冰川覆盖。

      然而，冰期形成的主要原因，并非极寒的冬季，而是凉爽的夏季。冰期的形成始于没有足够热量融化前一个冬季留下来的冰雪的夏季，残留下来的冰雪使下一个冬季到来时的冰雪更容易累积，从而让下一个夏季需要融化的积雪增加，而在下一个冬季到来时，又会触进更多的冰雪累积。多年积下的雪会反射更多阳光，进一步加剧了气温的降低带来了更多的降雪，这个循环周而复始，在几百年的时间里，当季节性的积雪层逐渐演变成大陆冰川，好戏就开始了。

    这个过程让人感到非常不可思议，一个规模巨大现象的形成源自特定条件下的一个相对不起眼的变化。从某个凉爽的夏季遗留的一片所有人都不以为然的，薄薄的冰层开始，经过历史长河中的一个个瞬间，整个地球都被变成了茫茫冰川，正如冰川学家格温.舒尔茨所言：“地球冰川形成的关键，并不一定是大量的降雪，而是雪能累积下来，无论量有多少”。因此一个人能拥有多少财富不在于他能挣多少，而在于他能够留下多少钱。

      冰川时期的形成过程告诉我们，最大的结果并不一定需要巨大的力量。

      如果一个事物不断重复和累计，哪怕只有一点微小的增长，为未来的持续增长提供动力，起点虽低，最终却可能产生超乎想象又似乎违反直觉的结果。正是因为这因果关系看似不符合直觉，你才会低估其可能性，不知道增长从何而来，又会带来多么巨大的结果。

      中国老话就说：“莫以善小而不为”，理财亦是如此。很多人想一夜暴富，总是觉得这个赚的很少而不做，那个稳定的项目利率太低却不投……。却不知随着时间的推移，微小的盈利，有如那薄薄的冰层，随着不断的累积会变得愈来愈庞大。

        冰川的形成，真正的诠释了复利的力量。