如果你要买保险，第一份该买的保险是？

如果你想买保险，那么第一份保险应该是——意外险。

生活中意外总是有的，像磕磕碰碰、跌跌撞撞、烧伤、烫伤、扭伤、碰伤、摔伤、割伤、猫抓、狗咬、崴脚、扭腰，煤气中毒、触电、溺水、火灾、地震、车祸......都属于意外。

而【意外险】一般价格低，保障高（基本每年一百元左右的支出，保额可以达到50万元左右），一旦出险，往往会带来巨大的保障作用。

1.所以，对于刚工作的年轻人（经济压力大）；经常旅游的人群（应对压力）；对于老年人（行动能力差，意外风险高）和儿童（好奇心强，风险意识差），意外险您最应该首先配备。

而且，我觉得每个人都该配备。

意外险——指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。

按照不同标准，有不同划分类型：

（1）意外伤害&意外医疗

【意外伤害】指因为意外所导致的“死亡”或“伤残”而一次性给付保险金；

【意外医疗】指因为意外所导致的“门诊”或“住院”而报销保险金或给付津贴；

一般来说，【意外伤害】+【意外医疗】的意外险品类更好些，因为小绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，不一定是死亡或残疾。

（2）一年期&长期&7/30天等短期意外险；

【一年期】指买一年保一年；

【长期】指保障时间较长的，绝大多数是分红型保险；

【短期】指保障短期的。

鉴于意外险的健康告知比较少（有的根本健康告知）；少儿老年都可以保；今天买明天生效，也就是不存在拒保和续保问题，所以建议购买【一年期意外险】，买一年保一年，到期再买。

（3）综合意外&专向（特定）意外；

【特定意外】：交通意外险/航空意外险/旅游意外险/运动意外险；

【综合意外】：包含所有类型的意外险。

一般，（2）中的短期险都是特定意外险。特别的近几年中国人寿和平安等保险公司相继推出“百万意外险”其实指的是航空100万，其它一般意外是10万左右，而且是长期的，非常不划算。

我们的建议是：购买【综合意外险】，然后按照自己的职业或生活习惯，再搭配具体的【特定险种。比如：您经常坐出发，可以在综合意外险的基础上再购买个交通意外险；节假日出行，可以搭配个旅游意外险。

2.结论是：从意外险的大类上来说，我们最好购买包含了意外伤害和意外医疗的一年期综合意外险；然后在此基础上搭配特定险种。

在选择具体的保险产品选择上：我们最好选择“不限社保用药”的产品，尤其是老人；还要注意报销时的免赔额（指的是意外医疗）和报销比例。肯定是没有免赔额，100% 报销是最好的。但是一般包含免赔额的，100%报销的，肯定钱也要多一些。

3.最后，还要说明下意外险中的意外可能跟我们常规理解的意外不同，毕竟保险公司是商业机构，也要赚钱的。比如，以下几种意外不予赔偿：

（1）妊娠意外不赔：

许多保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为保险免责条款。如果被保险人处在妊娠期，可以选择【母婴综合保险】。

（2）个体食物中毒不赔：

保险公司给的解释是：可能与个人体质有关。一般情况下，若发生3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，给予赔偿。而如果是个人的食物中毒往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

（3）摔倒死亡不赔：

保险理赔会遵循近因原则——也就是追溯真正的起决定作用的原因。若摔倒是源于其自身的疾病，滑倒只是诱因，保险公司不赔。

（4）过劳猝死不赔（有猝死责任的赔）：

还是最本质的原因。猝死是因为自己的身体超负荷运转，任由耗竭，最后病发而导致死亡，起决定作用的是病，不是意外。

（5）中暑身故不赔：

中暑由内在因素造成，被保险人完全可以避免，不属于意外伤害。

（6）高原反应死亡不赔：

高原缺氧反应完全可以预知，不符合意外伤害。不赔。

（7）高风险活动身故不赔：

高风险活动出现率高，一般都在免责条款中约定免除，保险公司是不负责任的。

（8）手术意外死亡不赔：

属于疾病手术过程中的意外死亡，而非遭受意外伤害而致的死亡，所以不赔。

最后的最后，还是要提醒一句：防患于未然最重要——万事小心为上。