2004年，我刚工作时，办了一张信用卡。过了不久，银行的小姐姐打来一个电话，向我推荐一款意外险。只要发生意外，就能赔15万；乘坐公共交通工具时出现意外，赔偿加倍；乘坐飞机时出现意外，赔偿三倍。每个月只要300元，缴10年保15年，而且到期全额返还。不知道是不是被小姐姐甜美的嗓音迷惑了，我迷迷糊糊地就同意了买保险。
但几个月后，我就开始后悔了。刚工作时，我工资不高，300元已经是一笔不小的支出。当时，我在上海闵行莘庄地铁站附近租的一个单间，月租费也就500元。而且，自己没病没灾，用不上这份保险。保险费就变成了一笔没有利息的存款，这让我觉得保险是一种负担。
不知不觉十多年过去了，我有了家庭和孩子，也有了一点积蓄。这时，我开始为子女和自己的老年考虑。在学习怎么通过投资保值和增值自己财富的过程中，我开始认识到保险并不是骗人的玩意。保险是保险公司考虑了各种情况后，为你提供的一种风险对冲方案。
很早之前银保监会就曾公布过精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。更何况，随着这些年现代医学的进步，人均寿命的增长，一个人的一生甚至可能会遭遇多次像癌症这样的重大疾病。所以，从一辈子这个时间周期来看，遭遇风险几乎是确定的了，只不过你不知道它会出现在你人生中的哪个阶段而已。
你可能会说，“保险又不能让我不出意外，不得病，不死。万一遇到风险，不是还得我一个人扛着。买保险又有什么用？”的确，保险不能阻止风险的降临，但是保险可以减少风险带来的损失。
如果遇到意外死了，一了百了也就罢了。但很多情况下，人是可以救回来的。不过巨大的医疗支出和长时间的没有收入会让家庭财富急剧缩水。生病已经是中国家庭返贫的一个重要原因。如果你不愿意自己的意外为家庭带来负担的话，购买保险就是一种必要的保护手段。
很多人会把买保险看成是一种消费，但如果我们转换思维，把保险看做是我们买来的一种权利，就会对保险有新的认识。
保险买来的是一种权利，它为你的生活兜了一个底。你通过付出一些金钱，提前锁定了风险，不让风险过度侵蚀你的家庭财富和幸福。有了这道保护伞，你就能更有底气的去追逐未来的财富。这就好比你参加高考之前已经有一所很好的大学提前录取你，给你保底了，那你在高考时心中就会踏实很多，更容易发挥出自己的水平。
所以，买不买保险不是一个问题，但怎么买保险是个大问题。市面上的保险产品成千上万，我们改怎么挑选适合自己的产品哪？请记住一个原则：保险是为了对冲自己无法或者不愿意承担的风险。
如果你有车，那么交强险不上也得上。如果你们家养宠物，那么宠物责任险可能会适合你。如果你一人吃饱全家不饿，就不需要考虑寿险；反之，如果你上有老下有小，那么寿险会让你的家庭更有保障。
买保险千万不能人云亦云，你一定要根据自己的情况选择合适的保险。在下一篇文章中，我会介绍一些保险的基本种类和挑选保险的步骤。
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