原作者： Sarwant Singh**
翻译：**田影花
未来，当你购买汽车保险时，保险公司会在您的汽车上安装一个黑盒子，在你手机上装上一个APP来监控你的驾驶习惯，你还可以同时享受30%以上的保费折扣。是不是很酷？
对，这其实就是未来的互联网汽车保险服务，即基于如何驾驶，何时驾驶，在哪里驾驶等实际驾驶行为的保险。如果你被电脑分析确认为是“安全驾驶员”那么你将会获得一个相当优惠的保险价格。
以驾驶习惯为基础的汽车保险的商机实验早在21世纪第一个十年末就在部分保险公司开始了试运行了。受车联网和智能手机技术发展的驱动，它开始成为大多数保险公司，特别是在北美洲和欧洲的主流保险方式。车主可以通过手机APP实时监控自己的驾驶行为信息，并作出必要的调整，以提高他们获得更好保险优惠的机会。
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数据源: Frost & Sullivan
按驾驶里程以及驾驶行为付保费已经成为最受保险公司推崇的保单生成方式。此外，这类数据分析给社会带来的更大的好处有例如优化车主的驾驶习惯，节约能源等。最近Frost & Sullivan 的一项研究预测到2020年，基于驾驶习惯的保险（UBI）政策将会有大约接近1亿人的拥趸，主要分布在意大利，英国（特别针对出于安全角度考虑的年轻司机）以及美国。
此类APP有些提供“先试后买”（TBYB），这个产品看起来很“酷”，特别是新千禧一代，他们可以通过这个APP直观的看到自己的驾驶是多么的安全，并且得分多少，然后分享到社交平台上。 按驾驶里程付费或者是按照实际使用付费的模式表现出来的炫酷特性将在这个市场上特别是新千禧一代中的影响力不断提升。
我在最近采访OCTO公司首席市场官Jonathan Hewett时，他表明：“Octo公司对于一刀切的保险购买方式很不赞同，这并不能反映我们驾驶车辆的真实情况。”
近年来，欧洲以及美国的信息通讯技术快速发展，Octo在 2016年末在全球已经拥有超过480万用户。随着市场的发展，汽车自动驾驶以及共享汽车业务将成为主流，让道路使用以及保险方式变得更加复杂化。远程信息处理数据将实现保险业务的透明化以及个性化。”
Jonathan也谈到了Octo公司在这块的发展的基本情况，从移动设备应用软件，黑盒以及车辆互联技术，以及实现从任意硬件设备上抓取数据并提供保险通讯服务的新平台。这个平台能检索汽车内17种传感器数据。从传感器收集到的数据通过平台处理方法，结合按需移动解决方案，可以进行碰撞检测，更好的理赔管理以及高效车辆修复重新上路，降低10-12%的保险相关总费用。
类似于Octo这样的公司将是未来的赢家，因为他们有能力提供保险代理，共享汽车管理，并且能够为客户提供一个整合平台。这些保险平台将会在未来变得越来越重要。保险公司将会重新设计保险政策，从汽车保险的数据扩展到家庭，健康，生活，甚至宠物保险政策。想象一下，未来，你的驾驶行为也会影响你的家庭保险（祝路怒症患者们好运）。
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车联网保险公司也会面临初创公司的压力。智能手机应用程序，车险报价比较平台以及云交易平台玩家正在利用“软件即服务”模式闯入保险业. 举例：TrueMotion, Mojio, Cuvva等公司就在利用保险移动应用，远程数据收集技术来积累完整的数据处理经验；Metromile公司，利用一个车载硬件和手机智能应用，就可以为车主提供车辆安全检查报告，基于位置的服务以及每日车辆行驶建议等。
未来，我们将看到基于实际驾驶的保险公司，而这个领域的并购也不再是什么稀奇的事情。Insure The Box将自己75%的股份卖给了隶属于丰田的某日本保险公司。这些事件表明车企开始对保险公司以及汽车租赁服务公司展示出强烈的兴趣，这些业务的整合也将成为车企同客户互动，增强自身品牌忠诚度的工具。
总而言之，车企开始向保险和租赁业务抛出橄榄枝，它们将来都会开始适应并且销售用户导向的保险服务解决方案。所以，如果有一天，你的保险业务员需要你在车上安装一个黑盒子，不要感到奇怪。你也许会担心个人隐私泄露，但是如果你是一个安全的驾驶员，不会急加速，急减速的话，你的保费会节省不少哦。
合作或者意见及建议，请邮件dacytian@qq.com。欢迎同行切磋。
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