信贷产品设计（一）

账务核心：信贷产品工厂

本期信贷产品设计主题是账务核心，在信贷产品中账务处理应该是产品架构中基础同时也是十分重要的产品。账务核心的工作主要是将生息的资产如何进行账务记录、费息处理、以及外围交易之间的系统交互工作。其实信贷产品的设计在信用卡方面应该来说已经非常成熟，随着消费金融公司的政策原因，很多银行系的信用卡中心从业人员走出体制参与到互联网金融公司中。本次来分析一下信贷产品的产品工厂设计。

在设计一款信贷产品的模型中，产品工厂定义了信贷产品的各种维度以及场景。下图是常见的信贷工厂的一般考虑的维度。

图Ⅰ-1 信贷工厂结构

一、产品额度

     额度是信贷产品的基础属性，额度表示该产品对应的额度是多少，用户通过申请可以获得额度又是多少，当然在贷前部分的时候会分析该部分。常见的额度体系是分为专项额度以及循环额度。循环额度中最为常见的信用卡是基于消费与现金取现共用的额度，常见的模型是100%的消费额度以及50%的取现额度。与之不同的是白条、金条这样两者完全不同的产品，额度之前没有关联。

    额度的要素就是针对这一额度下的基础定义。包括该额度的使用周期(即额度的有效期），额度的使用范围，额度的场景控制等等。

后面会继续分析。。。（==！）