每块土壤都会长出虚伪和欺诈，它们可是四季植物啊。——约瑟夫·艾迪生 保险行业是个大熔炉，全国目前有超过1000万的代理人，累计有4800万人从事过代理人行业，有1.5亿人接触过代理人的培训。你来，我去，留下一片残迹。因为佣金的诱惑和封闭式洗脑的培训，大多数代理人人选择昧着良心推销产品，贪婪和腐朽消耗着像你我一样平民的钱袋。 没有代理人制度，或许没有保险如今的繁荣，但是破坏力也是巨大的，很多人如今谈保险就为之色变。
你来，我去，留下谎言十句。很多消费者深受谎言的伤害，尤其是经过专业人士编制的谎言，业内称为伟大话术。 谎言生谎言，谎言世代传。 我偏偏不信这个邪，如果世界不好，那就去改变世界，今天我就大胆来戳破这些病毒式的谎言。
谎言1：产品由银保监会批准，利润不会过高考拉揭露过很多产品的定价不合理，很多代理人都喜欢在留言区里面用一套话术怼我： “每款产品都是由银保监会审核过的，是不会允许利润过高的产品出售的，既然能通过审核，你又有什么资格批判？”
这种说法滑天下之大稽，属于那种高高在上怀疑全天下人智商低下的典型反驳。 其实一点不怪这些代理人，因为他们当初所受到一套培训就是这样说的，真实情境与话术恰恰相反！！！
2019年第三季度，银保监会悍然出手，出台正式文件将年金险定价利率从4.025%下调至3.5%。大白话翻译一下：禁止年金险利润过低，4.025%定价利率的年金险会慢慢消失......Emmmmm.....银保监会不应该心向消费者吗？这意思不就是保险公司卖的产品必须能赚到钱，这样的监管有什么用？ 是的，你没理解错，但是银保监会的职责你弄错了！银保监会要比我们普通人站的格局更高，职责之一就是防止保险公司破产倒闭，不能让保险公司想怎么着就怎么着。在上世纪90年代的时候，保险公司之间大打价格战，甚至把保险产品定价利率定在了10%以上，也就说保险公司拿着投保人的保费去投资必须达到收益10%以上！！！ 后果可想而知，自相残杀过后很多保险公司支撑不下去了，最后银保监会站出来收拾残局，把奄奄一息的保险公司从生死线上拉回来。自此，保险行业就不能销售利润过低的产品，直到2013年8月，银保监会觉得市场成熟了，才决定将预定利率上调。所以，银保监会的职责很大，是把握大方向的组织机构，不让保险行业出现大震荡，保证行业风平浪静，这也是对消费者最大的负责！对于我们普通小老百姓而言，买保险一定要擦亮双眼，核心原则就是：——如何用最少的钱买到最好的保障！其它基本都是扯淡！
谎言2：我们的保险什么都保，从头保到脚“哎呀呀，你可不知道我们这个产品保障非常全面，无论是意外、疾病、自然灾害、医疗都保，一次性解决，可以说是从头保到脚啊！” 没有什么大惊小怪的，这个套路我帮你们换个说法就好理解了：大礼包套路。就像旺旺大礼包一样，里面有糖、有雪饼、有牛奶，放在一起用一个精美的包装，一下子物品就增值了！其本质的销售套路就是捆绑销售。 无非就是把意外险、重疾险、医疗险、寿险进行任意搭配组合，再取一个特别一点的名字，尽量跟平安喜乐幸福美满啥的靠边的名字。于是乎，卖得更贵了，却卖得更好了！如果你把四大险种单独筛选购买的话，一般至少能省下几万，甚至几十万。
谎言3：买保险比把钱放在银行更划算当你把两件完全不同事件放在一起对比的时候，无非是事件A比事件B更容易接受，通过话语间狗屁辞藻的修饰，从而达到事件B的灵魂升华！！！ 比如这样式儿的： “几千块钱放在银行，要用的时候还是几千块钱，但是同样的钱放在保险公司，要用的时候就是几十万”
普通人听到这种误导言论，心里细细掂量掂量，再回味回味，然后大喊一句：卧槽，有道理啊~
第一，代理人没有告诉你，几千块钱不是放一次，而是每年都要放，一般会放10/20/30年，也就是说总的钱远远不止几千块；
第二，只有你达到保险理赔的标准时才会赔给你，比如重疾险保的是重大疾病，只有患上符合条款中疾病标准，才会赔钱，而不是你想要得到几十万就能得到。
保险是文明社会不可缺少的，是对人一生的生命健康、私有经济的一种尊重，可以让我们面临疾病、意外、死亡风险时，更有尊严和选择权，但绝不是使用诱导欺骗手段的借口！
谎言4：这是一份免费的保险，会把钱退给你很多人最初接触保险都会一种心理：万一我没出事，保费不就浪费了吗？ 尤其是老人，保险销售人员要卖给他们一份保险，可得使上十一分的力气，还有可能费力不讨好。于是乎，保险公司“绞尽脑汁”、“废寝忘食”地想策略，终于返还型保险亮相江湖。“保障期满后退回保费，相当于你一分钱不用花，就得到了保障，这是免费的保险啊”
随之更具迷惑性的话术诞生：有病治病，没病返本！在保险江湖迅速走红，保险公司喜欢，可以赚更多钱；代理人喜欢，五分力气就能卖出去，佣金还更多；消费者喜欢，心理上觉得自己大赚。可是，羊毛终将出在羊身上。设计成返还型保险，保费自然就会变贵，变贵的部分就是那一簇鲜亮而又无辜的羊毛..... 亲爱的读者朋友们，清醒一下，世上是没有免费的午餐，即使有，也会付出血淋淋的代价。 关于返还型保险的揭露，大家可以移步阅读《返还型保险——冒死揭露坑了80%人的保险》这篇文章，更透彻更清晰地解剖返还型保险。
谎言5:保险保障的病种越多越好我带你们先看一道经典数学题：
设同样是重大疾病保险，A保25种，B保50种，C保100种。是否说明B比A好两倍呢？是否说明C是三者中最强的呢？
不了解重疾险的人，肯定会觉得这是傻X问题，答案难道还不明显吗? 非也，非也~ 由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的、由保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里，硬性定义了25种重大疾病。 在人类患重大疾病的大数据里，其中六种高发重大疾病的占比超过80%，而这25种重大疾病加在一起，占比超过95%！
目前市面的重疾险都会包含这25种重疾，所以哪怕你保100多种重疾，也不是什么特别新鲜的事情，更不能作为两种重疾险好坏比较的标尺。数量多当然更好，但请别妄想在这方面做文章，别想作为噱头从而增加保费。
谎言6：重疾险即将不保甲状腺癌？这个谣言更像是一种销售策略，多见于代理人业务员的朋友圈。 技巧比较拙劣，大概意思就是甲状腺癌这种癌症即将被剔除重疾险了，赶紧买啊，再不买就来不及啦~~~
这种恐慌式营销并不稀奇，只是用在保险上就有些不厚道了。甲状腺癌是癌症的一种，俗称“喜癌”，治愈成功性非常高，而且花费2-3万就可能治好。所以对于重疾险一下子赔付几十万保额来讲，看上去好像太不划算，才会编造出这类谣言。 退一万步说，即使被剔除了又怎么样呢？难不成妨碍我们想依靠生病实现一夜暴富的梦想？
谎言7：买完保险，过了两年就一定会赔买保险时，我们都会填写一份健康告知的答卷，大多是问你健康史。必须如实告知，不然将来出险理赔就可能会被拒赔！偏偏，道德真的是没有底线，有些代理人利用《保险法》鼓励投保人隐瞒病史： “买保险时，健康告知可以随便填，就算带病投保，《保险法》规定两年后就一定要赔。”
翻看《保险法》后，找出第16条：
投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同；但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。
这个就是传说中的“两年不可抗辩”，这条法律可以看出保险法规完全是站在我们消费者这边的，防止我们在如实告知时会疏忽大意一些事项。但是两年后拒赔的案例还是存在，看过类似的案例，一个在投保前就确诊为【慢性肾衰竭尿毒症期】的人，两年后申请【终末期肾病】理赔，最后被拒赔！这种拒赔在我看来是理所应当的，所以说，大家千万不要抱着隐瞒的心态买保险，绝对不要把这条保护我们的利器最后变成了凶器！
谎言8：买保险先要给孩子买很多人利用父母爱子心切的心理，寻找薄弱点进行突破。买保险，本质上就是一种经济行为，花小钱保大钱，使得我们的未来美好生活不会被疾病和意外风险瞬间磨灭。父母才是家庭支柱，也是孩子真正的避港湾，万一倒下会是毁灭性的打击。所以一定要记住，理性的保险配置顺序为：先大人，再小孩。
谎言9：大公司条款更宽松、服务更好、更安全
很多大公司的人喜欢讲这一套东西，符合消费者心中的心理：买东西还是要买大公司的东西，毕竟比较安全。被这套说辞打动而上过当的人曾经调侃：你跟他谈保障，他跟你聊服务；你跟他聊服务，他又跟你聊保障。其实，我国的保险公司就没有小公司，看看注册资金，扒扒背后的股东，你就会发现每家保险公司来头都不小。条款，是要看具体产品，跟保险公司半毛钱关系都没有，同一险种同家保险公司会有几十款，上百款，符合条款就赔，不符合就不赔，这是法律行为；服务，我一直不知道所谓的服务是什么，搞的我心痒痒的，究竟买个保险有什么好服务的？你要说有代理人跟进会有服务保障，那很遗憾告诉你，几年后也许早就跑去卖房子了；安全，我们大陆的保险安全性压根不用担心，有国家监管和兜底。 以上只是粗略分析了一下，关于大小公司的文章写过很多，可以在主页回复关键词：小公司，会有全方位对比的文章。
谎言10：保险都是骗人的！由于销售端的种种问题，诸如夸大作用、虚假宣传、死缠烂打、舌灿莲花...... 导致国内很多人憎恶保险，很多人都喜欢调侃买保险的人，有句顺口溜可见极端程度： 一人买保险，全家不要脸。以至于形成“保险都是骗人”的固有思维，其实抛开销售端问题，保险是我们一生不可能缺少的伙伴。这个伙伴其实很高冷，他就在那里，他的一切保障写于合同之中，一旦形成，法律不会偏袒任何组织和个人。
仅仅才50家保险公司，理赔金就高达1000亿以上；平均理赔率也在97%以上，保险行业已经在规范化的道路上！
可见，保险都是骗人的这句话其实多么可笑，但是又多么让人心疼有些消费者的遭遇。 所以，希望大家挑选保险时，多一份耐心，多对比产品；多一份责任，学习一些保险知识。最终，你不仅会省下几万甚至十几万的保费，还会将自己的小家保障得更完全！
最后，还是希望线下业务员和代理人能少一点套路，多一点真诚，这样保险舆论就会越来越好。
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