1 银行理财产品中的“人”
现实中,很多人在购买银行理财产品时,持的态度都是无知者无畏,但事实上,理财有风险,投资需谨慎,只有多懂一点,才能把风险尽量降到最低。
(1) 卖方(产品开发主体):
产品发行人:通常为商业银行本身,但要分清是产品是银行自营,还是银行代销。
托管机构:符合条件的商业银行,不能托管自己的产品。
投资顾问:一般是指为商业银行理财产品募集的资金提供咨询服务,承担日常投资运作管理的 第三方机构,一般是信托公司 证券公司 以及三方财富管理公司。
(2) 买方(目标客户)信息
风险承受能力(购买等于或者低于自身风险承受能力的理财产品,风险承受能力由低到高, A1 谨慎型 A2 稳健型 A3平衡型 A4进取型 A5激进型);
资产规模和资产等级;
产品发行地区;
资金门槛和最小递增金额(起点金额一般不得低于5万元人民币);
2 银行理财产品中的“物”
对于投资者来说,偷懒式的购买理财产品风险将增大,无论购买哪种银行理财产品,最后了解一下它的产品说明书,从而判断下风险。因为,最终我们要为自己的判断买单。
(1) 银行理财产品说明书 关键词
.产品风险等级:由低到高,R1谨慎型-R2稳健型-R3平衡型-R4进取型-R5激进型;
.产品类型:保本or非保本,开放式or封闭式;
.产品期限:根据未来资金的使用情况,合理选择投资期限;
.投资对象:资金用在什么领域和企业,须密切相关,与投资收益率、风险密切相关。
.起始日、到期日、到账日
.相关费率
.认购起点金额
3 选购银行理财产品的Tips
(1)根据银行特点选择银行
激进型银行 或者保守型银行,再次基础课再选择专业可靠的理财经理;
(2)了解自身风险承受能力和产品风险等级,先测试再购买。
(3)了解所购买银行理财产品的投资方向。(至关重要)
风险相对低:如货币市场工具,国债,央票,金融债,企业债券,公司债券等;
风险相对较高:如股市、信托等。
(4)选择合适期限,长短结合,在保持流动性的同时做到收益最大化。
(5)可投资资金在10万以上,选择投资门槛在10万元以上的产品。
(6)分散投资。
4 那些年我们信以为真的误区。
(1)银行理财=储蓄存款。❌
(2)预期收益=实际收益。 ❌
(3)到期保本=永远保本。 ❌
(4)高(低)风险=高(低)收益。 ❌
产品收益有封顶,但产品风险无限。
(5)口头宣传=合同约定。❌
5 警惕买到假银行理财产品,有如下建议:
(1)看清楚产品说明书,了解产品发行方;
(2)看清产品编码,去“中国理财网”查询;
(3)依据监管规定,看销售人员是否“双录”;
6 风险测评自己做,避免买到超出风险承受力的理财产品。
7 避免被飞单:
(1)关注合同上是否有银行公章;
(2)弄清楚产品属性和发行方;
(3)了解市场行情;
(4)对高收益产品保持理性。
网友评论