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银行系理财产品&测评(下)

银行系理财产品&测评(下)

作者: 江晗890 | 来源:发表于2020-03-27 16:17 被阅读0次

    1 银行理财产品中的“人”

    现实中,很多人在购买银行理财产品时,持的态度都是无知者无畏,但事实上,理财有风险,投资需谨慎,只有多懂一点,才能把风险尽量降到最低。

    (1) 卖方(产品开发主体):

    产品发行人:通常为商业银行本身,但要分清是产品是银行自营,还是银行代销。

    托管机构:符合条件的商业银行,不能托管自己的产品。

    投资顾问:一般是指为商业银行理财产品募集的资金提供咨询服务,承担日常投资运作管理的 第三方机构,一般是信托公司  证券公司 以及三方财富管理公司。

    (2) 买方(目标客户)信息

    风险承受能力(购买等于或者低于自身风险承受能力的理财产品,风险承受能力由低到高, A1 谨慎型  A2 稳健型 A3平衡型 A4进取型 A5激进型);

    资产规模和资产等级;

    产品发行地区;

    资金门槛和最小递增金额(起点金额一般不得低于5万元人民币);

    2 银行理财产品中的“物”

    对于投资者来说,偷懒式的购买理财产品风险将增大,无论购买哪种银行理财产品,最后了解一下它的产品说明书,从而判断下风险。因为,最终我们要为自己的判断买单。

    (1) 银行理财产品说明书 关键词

    .产品风险等级:由低到高,R1谨慎型-R2稳健型-R3平衡型-R4进取型-R5激进型;

    .产品类型:保本or非保本,开放式or封闭式;

    .产品期限:根据未来资金的使用情况,合理选择投资期限;

    .投资对象:资金用在什么领域和企业,须密切相关,与投资收益率、风险密切相关。

    .起始日、到期日、到账日

    .相关费率

    .认购起点金额

    3  选购银行理财产品的Tips

    (1)根据银行特点选择银行

    激进型银行 或者保守型银行,再次基础课再选择专业可靠的理财经理;

    (2)了解自身风险承受能力和产品风险等级,先测试再购买。

    (3)了解所购买银行理财产品的投资方向。(至关重要)

    风险相对低:如货币市场工具,国债,央票,金融债,企业债券,公司债券等;

    风险相对较高:如股市、信托等。

    (4)选择合适期限,长短结合,在保持流动性的同时做到收益最大化。

    (5)可投资资金在10万以上,选择投资门槛在10万元以上的产品。

    (6)分散投资。

    4 那些年我们信以为真的误区。

    (1)银行理财=储蓄存款。❌

    (2)预期收益=实际收益。 ❌

    (3)到期保本=永远保本。 ❌

    (4)高(低)风险=高(低)收益。 ❌

    产品收益有封顶,但产品风险无限。

    (5)口头宣传=合同约定。❌

    5 警惕买到假银行理财产品,有如下建议:

    (1)看清楚产品说明书,了解产品发行方;

    (2)看清产品编码,去“中国理财网”查询;

    (3)依据监管规定,看销售人员是否“双录”;

    6 风险测评自己做,避免买到超出风险承受力的理财产品。

    7 避免被飞单:

    (1)关注合同上是否有银行公章;

    (2)弄清楚产品属性和发行方;

    (3)了解市场行情;

    (4)对高收益产品保持理性。

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