今天的文章是回答一个大多数人都会遇到的疑问，我都没钱，还理财，怎么理嘛？！！

1.这里的理财，和你想像的不一样

回答这个问题之前，得先把什么是理财给说清楚了

大多数人都有一个误区，把理财等同于投资，如果用一句大白话讲什么是理财，那就是，但凡和钱挂钩的项目都是

比如，花钱方面的有买保险、配置家具、买房买车等，买米买菜都是哦，再比如，收入方面的税收、投资、收租等

凡是需要花钱收钱的都可以划为理财规划的范畴里，钱来钱往，每个人每年可是要经手几十万几百万的，如果理得好，能攒下不少钱

从容生活，从规划开始

其实正儿八经的理财叫理财规划，他有8大块，我们来看一下

哦，发错，重新来

如果把这8个规划撸顺了，你会发现，真的是理财规划即人生规划，而投资只是它其中的一块

首先是现金规划，比如需要预留多少备用金，一些日常开销的安排等等

还有消费支出规划，比如买房买车这种大件商品的，我们用多少的钱买什么东西，用分期还是一次性付，是这个月买还是忍住下个月买，买多少价位的合适等等

做理财规划的时候，它会教我们用数据化的思维去看待事情

如果你能对这方面的知识吃透，那你是不会造成月光或者负债一族的

还有保险规划，它也是属于理财的一部分，提早做规划，在遇到意外时，才不会因病返贫，或不得不在股票低估时，从投资账户里卖掉换钱

养老规划，更是体现了一种前瞻性的人生规划，很多老无所依，年轻时风风光光，老来时贫困多病，都是没有提早做好养老事宜

其他的规划我就不多展开，相信你们也可以感觉到，理财规划它更多的是体现在一种人生的规划，站在整个生命长度来考虑安排问题，决定了一个人是否能从容过好一生

现在我们生活中的衣食住行，方方面面都是以经济为底层支撑的，影响着我们所有的喜怒哀乐，你说要不要关注它？要不要学好理财规划呢？

在我毕业的前9年里，都在追求升职加薪或折腾创业，因为在我看来，想要出人头地，只有这两种方式

但当我知道，有一种收入叫，被动收入，对我而言，先不说它实现的难易和可执行性如何，至少这是一个方向，而且是可以马上开始的事情

开放的心态还是很重要的，这能让我们接触到新鲜的东西和纠正以前错误的经验，相当于更新我们头脑中的数据库

上面说了这么多的关于理财规划的好，那有没有具体的方法来展开一下呢？

我一直认为理财是一个非常个性化的事情，每个人可以用来理财或学习理财的时间不同，学习的接受能力不同，本金不同，那他的规划方案就会不同

我们就分别从这三方面来讲，时间、本金、能力

2.理财规划与时间规划

讲之前，我们先来个题外话，时间是什么？它是不可储存，不可交易，不可提前透支......

我们在谈时间管理时，我们在谈什么？其实是事情的管理，对事情重要程度的排序

但是大家会发现，就算你做了各种尝试，最终发现效果并不好，知道为什么吗？

那个日程表上的时间安排，其实并不是你内心中想要的，一件公认是重要的事，但是你并不喜欢去做，有机会拖延就拖，能直接跳过更好了

所以，我们要说的是，时间管理的本质：是自我对事情重要程度的认知提升，你必须从心底里认为这是一件非常重要的事，是把原本你不想做的事，通过学习提升认知后，心甘情愿的马上立刻着手去做

理财需要很费时间吗？我们先来打破这样的一个固有认知，时间少有时间少的理财法，时间多有时间多的理财法，需要分别看待

在各种学习平台的软文中，出现频率非常高的一段话“废掉一个人的方式，就是让他忙到没时间学习”

这段话有错吗？我认为没错，但是因人因事而异

如果你没钱，但是有一大堆时间，比如大学生，或者遇到什么原因大幅支出导致的月光或负债

那你当下第一件要做的、最紧迫的事情，仍然建议是好好工作攒经验赚本金

并不是说把所有的时间用来上班+兼职，压榨自己，而是把主要精力放在一两年的短时间内，可以快速增长收入的事情上面

然后利用业余时间学习理财投资

假如，你的工作需要你加班，那果断先把学习理财放一边，好好加个班，做出业绩，但是我相信大家每晚睡前抽个半小时学习的时间，一定有的

大多数人并没有忙到，真的需要工作和学习二元对立的地步

这里就没有什么技巧了，去认知到自己确实需要很多钱，克服懒散心态，培养长远考虑问题的习惯

刚才说的是普遍现象：没什么钱但有一堆时间的人。那如果你是有点小金库的，但是忙工作事业，确实很少时间，每天回到家洗个澡就差不多是睡觉的时候了

那你可以考虑一些不花时间的投资，我想这就是P2P大火几年的原因，因为真的省时省力，收益率还不错，但是连陆金所都退出P2P业务了，现在这个时候，不是投资P2P的时候

如果钱够多，那配置些年金保险，现在也是很受欢迎的，收益是讲好的，做为高净值人群，一部分来做资产配置，也是可以的

年金保险一般是固定的一个年化收益率，比如4%，说到这个4%是一个很有趣的数据

官方宣传的平均通货膨胀率，以及十年国债正常收益水平，投资规划中的无风险投资基准等，都是按大概4%来算

因此，我们在做投资时，如果需要承担一定的风险，那我们会要求一定的风险收益溢价

啥意思呢，说人话就是，如果年化收益率小于4%，那我直接买年金保险不就得了，还跟你搞有风险的投资？我傻了吗？

这是针对完全没有时间，更不想抽时间学习的朋友来说，找一些可以抵抗通货膨胀的投资是可以的，精力继续放在事业上

那假如你是有钱又有闲的那一拨人，这选择可是多了去了

3.理财规划与可投资资金

上面我们提到说，不管有时间没时间，如果可投资资金不多，那就把精力放在收入上面，如果有钱但是没时间，可以考虑投资一些无风险的项目

那如果是有钱又有闲呢？

愿意花点时间的，那可以考虑学一下定投基金，非常适合上班族，定投最好的一方面是有强制储蓄的功效

不管你是打算做职业投资者还是业余投资爱好，只要业余时间有点多，那可以考虑多学习多了解，慢慢尝试和摸索自己的一套理财投资体系

这里可能会有个分歧，要不要花时间学习分析公司？

会有这个疑问的一般是考虑到两个点，第一，需要花多少时间才能分析好一家公司；第二，就算分析好了，有多少的准确性

这个问题，在我看来很好解决，假如你是非常痴迷于了解商业逻辑，分析公司的盈利逻辑，那就研究嘛，只是在功夫不到的时候先不着急根据你的分析结果投资

据我所知，真有很多朋友通过分析公司写分析报告，找到好工作、理清创业思路、理清未来职业规划的

也就是不管做这个事能否带来投资上的收益，至少它是有益无害的事，既然这样，那有空就学学呗

刚才说的是学习，而在实际的用真金白银投资中，我们更需要关注的是，我们要赚哪一块的钱，在不是你能力范畴内的钱不赚就是了

假如在一路摸索的过程中，找到投资机会，并实在的赚取到收益，那此不是美哉

4.理财规划与学习能力

最后，在有钱有闲的前提下，我们进行了学习，又会出现一个问题，有的人痴迷的扎进去，有的人一看数据就晕，咋整？

喜欢研究学习的人，这时候非常需要领路人，前辈们的经验可以减少你走弯路的频率，更快达到目标

所谓站在巨人肩膀上

投资或学习投资中，我们付出的不仅有本金而且还要时间，这里面可是有时间成本，还有我们的激情，如果一直花激情在一个不喜欢的领域里，慢慢人会变消极掉

所以，你是带着赚钱的目的、还是带着长见识的目的或者认识朋友的目的来学习理财投资的，那使力点就不一样

想赚钱的，就得把各种投资工具熟悉了用会了，把各种策略走一遍然后挑一个适合自己的等等，这是一个不断摸索和精进的过程

如果不想学或学不进去，那就加个社群，吹吹水抄抄作业

如果是想长见识的，那就好好学分析公司就好了，每一个公司都是一个范例

如果想认识这方面的朋友的，那就加入一些社群，抄抄作业啥的

我们用一张图来总结一下：

辣么，就是这样，不知道你对理财和投资有了更多的了解呢？不知道你心中的疑惑解除了吗？对未来的规划更有方向了吗？

欢迎大家的提问，风子会尽自己有限的知识经验给予解答，因为现在文章下方还不能留言，需要到公号的聊天窗口界面回复提问

预祝周末愉快！