随着房产行业的发展
借贷已经不是啥新鲜话题了
在一二线城市买房的人
背着几百万贷款是常事呀
不过借贷也得讲究科学
尤其当盲目地以为借贷金额小
自己的收入还在持续上涨
所以还款压力不大
那可就离掉坑不远了
不同借贷之间有啥区别？
什么样的钱绝对借不得呢？
请看今天的《理财100问》
文字版：
很多朋友对各种贷款类型搞不清楚，分不清消费贷、信用贷、等额本金、还本付息等术语的区别。今天先给大家明晰一下这几个概念：
贷款，可以按照还贷方式和审批贷款方式两个维度进行分类。
从还款形式上，主要分为到期还本付息、 先还息再还本金、按照一定周期同时还本还息的方式（这就是供房嘛），再细分又有等额本金和等额本息等供款方式。
按审批贷款方式来分类，一类是抵押贷款，比如你把资产抵押给银行，银行按照资产的价值打个折把钱借给你用，你再还钱给银行。
典型的案例就是按揭贷款。对于有抵押品的贷款，银行或放款机构认为风险比较低，所以贷款利率也较低， 一般按揭贷款的利率在6%-8%。
另外一类贷款不需要抵押品，贷款机构只要根据个人信用审批及发放贷款，这就是信用贷款。
比如现金贷就是典型的信用贷款，信用卡也是。信用贷最大的特点就是利率特别高，虽然因应不同的人利率会不同，但普遍利息水平都高。
为什么现在屡屡出现现金贷把年轻人拖到万劫不复的新闻呢？
就是这种信用贷款的利息高企并不直观。之前我曾经给大家算过，现金贷平台周息普遍达到3%，相当于年利率超过150%，简直是天文数字，让人迅速跌入财务陷阱也就不奇怪了。
那么，已经跌入这种财务陷阱的人又该怎么应对呢？在国外有个办法，叫债务重组。
债务重组是把高息、还款期限短、到期就要还本付息的信用贷款，变成长期的、用按揭方式来还的，甚至可以通过抵押品，或是根据信用评级降低利息的过程。
比如说，一个人借了10万块钱的现金贷，每周都要付3%的利息，周而复始，快要喘不过来气了。 这个人找到一间债务重组机构，这家机构帮TA一次性把10万元的债务连本带息还上，TA再向这个债务重组机构做两到三年的按揭还款。过程中，TA可以通过提供工作证明降低利率，从而降低长期还款成本。
以上，我们搞清楚了贷款的分类，也就清楚了借贷的几个要点，切记！
1
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不要借信用贷款
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不要借完全不经风险评估的现金贷、消费贷，如果已经有了这样的贷款，有条件的情况下，要尽可能想办法进行债务重组，变成长期按揭还款。 这样可以在财务安排上得到缓解。
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绝不可因为背负巨额债务就不存钱。要坚持还债和储蓄并行，财务状况才有可能得到改善。
本文编辑：白灼
影音摄制：烧鸡、肥肠
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