养老金保险计划

昨天跟我的保险经纪人见面谈了养老金保险计划的事情，对比了几个保险产品。最终我选择了一个15年期（28岁存到43岁）的产品，每年存进去5万块，然后，从50岁才开始从账户里零钱出来用，每年可以取任意金额（我故意选择在这个部分是有灵活度的），可以取钱到60-65岁左右取完。

我是92年的，我选养老保险会有以下原则：

1. 我目前手上有几十万存款，可以去考虑存点钱进养老保险账户，让时间和复利为我的钱生钱。

2. 我还年轻，不想每年丢进去很多钱，多到会让我目前的生活是有压力的。但是存进去太少的钱，那么也会导致后面退休养老时，可以从账户里取出的钱也不多。这个钱是存起来养老的，是个长线投资，不会立马给我带来收益。所以最终，我的经纪人跟我商量出来的一个度是，每年定期存进去5万。

关于每年定存5万这个点，这个额度必须是每年同样的，保险公司为了自己的财务好算账，不允许客户有些年交太少，可能1万，有些年交太多，可能10万，所以必须是每年定额，这个点是没有灵活性的，几乎所有养老保险都一样。

但是如果你有些年份经济紧张，无法按时缴纳，那么保险公司会给予2年的宽限期，只要2年之内补齐额度就可以了。（这是唯一人性化的灵活的点）

3.选择了存15年而不是10年或者20年，是因为，我希望自己40-45岁之间就可以退休了。如果只买10年，那么压力有点儿大，10年要存够日后退休用的钱，每年缴纳的保费用该会比较高才行。如果是20年，我又觉得太长了些。

15年就比较合适。哪怕我想要40几岁就开始零退休金都是可以的。但是，相信30-45岁这15年是我人生财富积累的高峰期，哪怕45岁退休，手上也还是会有不少存款可以过日子的，不需要立马开始领退休金。所以，这份退休保险是我计划里的兜底操作而已，大概率还不需要在退休时立马派上用场。

4. 退休后，何时取钱，每年取出多少？我选择的这个产品是有灵活度的。视乎我的人生心态和身体状态而定，我大概率希望在退休后，45-60岁期间，还不是那么老态龙钟，还是有活力的情况下，多去花钱体验世界，感受生活。

那我60岁就把这个账户里的钱都取光了的话，如果我很幸运老不死，活到七八十岁呢？没钱了？咋整？我有想到这个点。所以我觉得我会在大概35-40岁之间，财力更雄厚时，再购买一份保额更大的养老理财产品，保障我60岁之后的生活的。

买两份养老保险的做法叫做“大小鱼池”。在年轻时，财力一般般时，买一份小鱼池的，给养老生活兜底。在中年时，财力更强大之后，再买一份大鱼池的，保障。

这大概就是我近期学习了养老保险之后的一些经验总结。也只是适用于我自己的情况而已。仅供大家参考。