本周主要是讲：从银行货币、存款准备金、基础理论这三个方面来阐述货币与信用。
银行体系在整个社会经济中，处于一个枢纽地位。国家通过银行体系进行信用创造，调控经济，这是现代经济运行的一个最重要的特征。
银行的货币信用扩张机制：国家首先通过中央银行发行货币，然后经过商业银行的体系吸储放贷，进行信用创造。这就像一个巨型的水利工程，央行是水库，它发行的法定货币就是水库里的水，而商业银行就是中途大大小小的送水站，这个体系直接影响着整个社会上的信贷规模、经济冷热。这个水利工程有两个大的闸门，一个叫存款准备金，一个叫基准利率，它们一个是通过控制资金的量，一个是通过控制资金的价格，调控着整个社会的信贷规模和经济冷热。
一、比特币的未来在哪里？
法定货币的概念：国家赋予某个银行（央行）一种特许权力而发行的，它背后的关键是国家的信用。比如人民币、英镑、美元、欧元等，它们同时具备交换媒介、价值储藏的功能。也就是说现代货币的背后是“国家信用”，也就是信用货币，它的价值完全依赖于一个国家的实力以及其它国家对这个国家的信心。
通过举例讲“美元加冕之路”的布雷顿森会议后，美元确立世界货币的核心地位，继而变成了国际计价结算储备货币，并成为国际货币体系的中心。
笔记：《银行：现代社会运行的血管》
接着讲了17世纪英格兰银行的出现，国家赋予了英格兰银行发行的银行债券国家的信用，成为了英国的法定货币。这些都在说明只有国家、银行交织在一起构成现代的法币。国家主导法定货币的发行，获得了长期的稳定资金，国家的权力越变越大。
笔记：《银行：现代社会运行的血管》
而比特币是一种数字加密技术，在计价、支付、储藏方面也具备货币的功能，唯独不具备“国家信用”
🤔🤔🤔思考：
1.比特币有没有解决信任问题？并运用什么方式解决的？
2.在互联网把全世界链接这么紧密的今天，到底需不需要一个快速解决信任的数字货币？
3.至于能不能成为世界货币，需要这样给比特币来定义吗？
二、央行降准会影响你的钱包吗？
央行这个水库有两个大闸门，一个是存款准备金，一个是基准。存款准备金：每天都有不同的储户有提现的要求，所以银行必须留存一小部分出来应付储户提现的需求，这部分钱就叫做存款准备金，这个留存的比例就叫存款准备金率。控制存款准备金的比率，就像控制水库的闸门一样，可以控制整个社会的信用规模。
举例：如果央行规定银行存款准备金率是10%，也就是说要求银行留10%做为应付储户提现的要求。假如央行发行100元，银行就可以把90贷款出去，市场流动一圈，有人把90元存入银行，银行又可以把81元贷款出去，如此循环下去，市场上的流通货币就增加了10倍。也就是存款准备金率的倒数10，也是货币乘数。其中的100元就是基础货币（m0），1000元就是广义货币（m2）。这样就能明白了央行是如何通过存款准备金使市场上的钱多了，或者钱少了。
🤔🤔🤔思考：如果银行存款准备金的提高和降低我们该如何应对？
三、为什么说基准利率是经济冷热的调节器？
存款准备金制度主要是控制了资金的量，而基准利率调整的是资金的价格，然后通过量、价同时控制的手段，整个社会的信用规模和经济的冷热就能够被国家所控制了。
基准利率就是一个市场上的风向标，各个金融机构，都根据这个标准确定自己的贷款和存款利率。央行提高和降低基准利率，就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。
政府如果担心经济过热的话，就会加息，提高利率进行收缩；2010年我们国家经过了一个4万亿的刺激，经济过热，就通过加息慢慢踩刹车。加息的尺度和节奏比较难把握。比如1994年加息过快了，导致通货膨胀率达到了24%，对老百姓的影响可想而之；接着政府开始运用提高贷款利率来调整，结果因为过快导致大片的烂尾楼和企业破产，四大银行的坏账一度达到40%。
举例：一个是美国2008年的次贷危机，另外一个是日本90年代房地产泡沫的事件。这些泡沫的产生，背后其实是降息政策的产物，是和央行不断降息的刺激政策密切相关的。
🤔🤔🤔思考：
现阶段贷款买房利率上升了，你还会不会投资房产？
如果现在央行加息了，又该如何投资股票，房产？还会有换车的计划吗？
网友评论