炒股也好理财也罢，都在强调一个思想，不要把鸡蛋放在一个篮子里。为什么呢？比如买股票，如果只买一只一个行业，他会出现三种情况：上涨、下跌、横盘，风险在66%。如果把同样资金放在三个行业三只票里虽然整体风险推演依然是66%，但会因为比如行业轮动，个股业绩增长趋势，股息分红，突发事件等因素而变得完全不同，更容易出现东边不亮西边亮的情况，抗风险能力也更强！
这只是举例来说的，对于综合理财我的想法还是分框，首先把家庭资产盘点一下，留下必备资金用于每月开支(也就是留下一个月的就好，因为每月都会有进账嘛)，剩余资金可分成10等份。分别放在基金、银行、大宗商品中。
首先来说说货币基金吧！通常我们知道的微信钱包的零钱通，支付宝的余额宝都是货币基金，年化收益大概有2.22%，货基的最大优势是灵活，当日需当日取也就是T+0，可以放总资金的20%在货基中，利率比银行活期高，而且灵活，这笔资金可用来对应突发事件即取即用。
其次，剩余的80%最好是我们的闲置资金，如果年龄大一些需要面临养老问题，我们就可以把其中50%用于银行5年期存款，流程如下：把50%分成5等份每一份就是10%，在银行中分别同时存入一年、两年、三年、四年、五年的定期存款，五年期存款利率一般在5.4%左右，假如10万元✖️5.4%✖️5年=27000元.➗12个月=每个月的可支配收入为2250元，对于养老来说是一笔可维持生计的收入。那么问题也来了，前四年的利率因为是分别为一年定期，两年定期，三年定期和四年定期，收入都高不过第五年，所以前期需要耐心持有，当然每年收入还是的，第二年开始把第一年取出的本金继续定投5年，以此类推，就会形成在第五年后的每一年都是五年期的存款。当然，这种方式更适合年龄大些的理财人使用。
想要跑赢通货膨胀， 年轻人可以拿出80%里的50%用于购买基金，基金除了前面说的货币基金，还有偏债、偏股和混合型基金。偏债基金就是字面的意思以80%以上债基为主，偏股型股基80%都是股票基金，混合型基金有债基有股基还有一些其他比如黄金。大家可根据自己的风险偏好去选择购买，保守一些可买偏债型基金，激进一些的可买偏股的混合型基金。
那问题又来了，都知道说挣自己认知范围以内的钱，我们如何来知道哪家是值得投资的好基金呢？我用的是天天基金，可以点开筛选、查找5年以上的基金、筛选排名靠前的基金、查看基金经理人简历(一般选择35岁左右5年以上从业资格管理本只基金三年以上)。不论是选择偏股偏债还是混合此方法都可以用。买基金一定要用闲钱长期持有。年化收益跑赢通货膨胀不是问题。
80%里的剩余20%可以做一个定投，比如睿远基金，设定自动扣款，可日可周可月，我定的是日。总体来说既稳健又上劲。数据网上都可查。最后剩的80%里的10%我比较倾向于用来武装大脑，钱会贬值但知识不会。
除此以外我会用每年钱生出来的钱购买黄金实物。一方面是有居安思危的意识，所谓乱世黄金恒古不变，几千年来黄金都是避险最好的商品，既可以流通又可以作为传承，每个家庭都值得拥有。钱生的多可以买大块头，生的少可以买小块头，很方便，各大银行都有售。
如果你会做生意那就是另外一种思考方式，如果不会，我的这些理解也许你可以借鉴！
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