存钱，合乎情理胜过绝对理性

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今日阅读《金钱心理学》

  ——财富、人性和幸福的永恒真相

作者：[美] 摩根·豪泽尔

翻译：李青宗

第8章 存钱。

我们为什么要存钱？

一、财富积累与你的收入或投资回报率关系不大，而与你的储蓄率关系很大。

投资的确可能让你致富，但关于投资策略能否带回回报，能持续回报多久，以及市场是否配合，始终存在未知数，所有结果都笼罩在不确定性当中。

但是，个人的节俭和储蓄行为——在金融方面的节约和高效——是金钱等式中你具备更强控制力的部分，在未来也会像今天一样，是百分百行得通的方法。

财富是对收入扣除支出后剩下的部分进行积累的结果。因此，即使你收入不高，你依然可以积累财富，但如果你的储蓄率不高，你绝对不可能积累财富。

二、财富的价值和个人需求有关。

假如你和我拥有的财富净值是一样的。

你比我更擅长投资，但在花钱这件事上我比你更高效。比如说我只需要支出你支出的一半就能感到快乐，而你对生活的要求则随着你财富的快速增加而不断提升。尽管我在投资方面不如你，但我的生活却过得比你好。尽管我的投资回报率比你低，但我却从投资中获得了更大的益处。

个人收入也是如此，如果你学会用更少的钱来获得同样多的幸福感，你的欲望和所得之间就会产生积极的落差。

高储蓄率意味着你的支出会比平时更低，而低支出意味着你能存下来的钱，比高支出时多。

相比较提高投资回报率和收入所付出的努力，我们只需略微调整方生活方式，就可以让自己获得更大的财富。

三、收入超过一定水平后，你的物质需求由欲望决定。

当消费超越了最基本物质生活需求的水平后，它在大体上变成了虚荣的自我反映，一种通过花钱向人们展示你有钱（或曾经有钱）的方式。如果是这样，增加财富最有效的方式就不是提高个人收入，而是培养你的谦逊之心。

四、存钱的无形回报逐渐变得越来越重要。

1.存钱除了可以买到实物，还可以带给我们无形回报。

每个人都知道，钱能买到各种各样有形之物，但钱还能买到很多无形之物。后者不容易理解，因此经常被人们忽视。但金钱的无形好处比你存钱购买实物的有形好处要有价值得多，还能提升你的幸福感。

2.对时间的灵活掌控是你的无形财富

当你不是为了购买特定目标而存钱时，你就会有更多的选择和自由。你有底气一直持币等待，也可以随时将这笔钱投入使用，你的存款会让你拥有充足的考虑时间，让你可以根据自己的具体情况随时改变方向。

如果你对时间没有太多掌控权，你就不得不接受那些不够好的机会，但如果你有足够的时间，你就可以等待更好的机会降临，这就是储蓄带给你的一种无形回报。

3.无形的回报逐渐变得越来越重要。

在一个联系越发紧密的全球化世界里，智力不再是一个可靠的优势，但你拥有的灵活度却是。

如果你拥有这种灵活度，你就可以等待好机会来临，不管是在工作还是投资中。在需要的时候，你有更大的机会学习一项新技能。在追逐比你优秀的竞争者时，你的紧迫感会少一些。你会有更大的余地按照自己的节奏去寻找自己喜欢并适合自己的工作。你会找到一种新的生活方式、一种更慢的生活节奏，用一种不同的理念来考虑生活。当智力不再是一种持久的优势时，拥有别人没有的灵活度是少数几种能帮你拉开与别人距离的特质。

在时间和选择方面的更大控制权，已经成了当今世界最有价值的通行货币之一。

这就是为什么更多人可以也应该存钱。

第11章 合乎情理胜过绝对理性

一、和乎情理的决策更容易长期坚持。

在大部分情况下做出合乎情理的决策，比追求绝对理性的效果更好。

作为人，我们都有着七情六欲，所以在做投资时不要试图保持绝对理性，而要做出对你而言合乎情理，也就是更好接受的选择。因为后者在现实中更容易做到，能让你长期坚持，而坚持对理财来说才是至关重要的一点。

二、我们的投资决策会受到社会性因素的影响。

一个理性的投资者是根据各种数据来做出投资选择的，但一个现实投资者的投资决定则受到许多因素的影响：你希望会议室里的同事羡慕你，或者不想让伴侣对你失望，又或者讨厌你愚蠢的小舅子或邻居对你的决定指手画脚，甚至也要面对自己的疑虑。投资行为中存在着社会性因素，但如果从绝对理性的金融视角来看待投资，这些因素就常常会被忽略。

三、做个现实主义者。

作者认为我们对自己的投资对象是有情感的。

在传统观点看来，投资者会自诩他们对投资对象不抱有任何情绪，这样说会让他们显得很理性。

但如果你对自己选择的投资策略或持有的股票没有感情，当情况变得糟糕时，你就很可能放弃他们。这时看似理性的思考就变成了一种麻烦的责任，而现实中的投资者的投资策略，虽然在理论层面看并不完美，但他们有自己的优势，更容易将自己的投资策略坚持到底。投资策略中最重要的一点就是，通过让你长期坚持做某事来提高成功的概率。

事实上，人生中很少有理论与现实一致的时候，因为我们是一个有着七情六欲的人。