不知道从小到大，你的亲人对你说的一句话或处事方式让你深信不疑，直到在某个时刻才发觉那个坚定不移的所谓真理一直是误导你的谬论。

“钱是挣出来的不是攒出来的”

我就被亲人的这样一句话所影响，直到26岁之前我的消费观基本已成定局——毕业3年年年负债，现在算算已有三四万之多，在我还没有意识到事情的严重性和自我反省之前我的状态基本是这样的。

每个月熬发工资的日期。

发完工资立马去吃吃喝喝，看上喜欢的衣服不纠结，实际刚买的衣服还没穿过几次。

花呗能在最后一天还款绝不提前还掉，默认每月最低还款。

每次都说不用花呗，但还是忍不住剁手，马云爸爸是比大姨妈的痛还要痛啊。

工资熬不过半个月基本为0，紧衣缩食继续熬到发工资

无限恶性循环.....

这就是我在26岁之前的状态，对钱没有概念，没有理财意识，花多花少心里没有数，每个月的工资在我手里还没有捂热就不翼而飞，好像他从来不属于我似的。

哭聊

我刚毕业的时候尝试进行财务规划，但是好景不长常常被自己不争气的买买买想法所中断。然后又重蹈覆辙。其实理财并没有我们一般人想象的这么可怕，之所以没有坚持下来还是自己对于理财没有概念，不懂其利害，没有形成理财规划的习惯，所以容易被客观或主观因素打断计划。

自从我接触理财之后，攒钱挣钱生钱远比自己花钱这份快乐要多得多，而且看着自己的余额不再为负，每天看着自己养的鹅越来越肥美，心里也美滋滋，成就感满满。

像我这样月光族的刚刚毕业没多久的小年轻，如何摆脱这样的财务状况，以我26年以来的败家血泪史告诉你，人人都知道的“开源节流”是迈向财务自由的第一步。

1.节流

想消费先存钱，这个道理我们都知道，但是真正实施起来却没没你想象的那么简单。那么先一步一步跟着我操作，傻瓜式，一看就会。

1.分清你的资产和负债

很多人分不清自己的资产和负债，引用《富爸爸和穷爸爸》所描述的概念——资产是能把钱放你口袋里的东西，比如说现金，房产，车子等。负债是能把钱从你口袋里拿走的东西，比如说花呗，房贷，车贷等。分清楚这两个概念，在资产负债表中理清你的资产和负债。

资产负债表

很多人只关注自己的资产而忽略自己的负债，对自己的财务状况不清楚，很容易盲目消费，导致负债越来越严重，这张资产负债表很容易可以梳理出你现在是负债中还是有盈余。如果最后你计算出来你的总资产为正的话，恭喜你已经走出实现财务自由的第一步啦。

2.有目的的记账，量入为出

记账是必不可少的重要一步，同样好操作但是不能坚持。而且记账不能没有目的性，每天的流水账记了就忘是没有任何效果的，记账的目的是让我们分析自己的消费习惯从而知道制定适合自己的消费计划。

记账可以使用excel表格，但是对于新手来说手机上的app更实用，我从开始记账到现在用过2款app推荐给你。

鲨鱼记账

超适合新手的记账工具，操作简单，很多消费类目都有，界面也比较友好可爱，但是使用一段时间之后发现不能满足我分帐本记账的需求，比如说我想把生活账本和理财账本以及副业账本独立记账，鲨鱼记账就只能有一个统一的收入和支出的概念，所以就换了一个。

鲨鱼记账

网易有钱

网易有钱是一个比较智能的记账工具，可增加不同的账本，比较好用的是他可以同步你的支付宝账单，录入基金投入的份额，同步收益。让我惊喜的是可以免费使用消费分类的预算，比如说我可以在这个月设置我的网购预算不超过500。这个是一个很好控制我们冲动消费的一个方法。

最重要的一点这个名字真是深得我心，越用越有钱。

网易有钱

推荐完记账工具我们要知道如何记账才有效。

分清必要支出和非必要支出

必要支出是满足我们日常生活必须花出的钱，比如房租水电，一日三餐，出行等

非必要支出是提升自己生活品质满足欲望的消费，比如说零食，衣服，化妆品等

每个月给自己设置预算

根据自己每个月的收入和平常支出做预算设置。需要具体到消费类别，比如说餐饮，水果零食，衣服鞋饰，化妆品等。

每月对自己的支出报表进行复查总结

别忘记我们记账的目的是让我们了解自己的消费习惯。每个月的复查是必不可少的。

我们可以从每个月的财务报表中发现自己哪一项消费占比比较高，哪一项超出自己的预算，下个月我们就可以更明确的注意这一项少支出或在其他项中抽出预算。

每个月的财务报表

3.养成良好的消费习惯

记账是为了让我们养成良好的消费习惯，但是一到购物节或者看到自己想要买的东西就会把前面所接受的理念全部抛到脑后忍不住剁手，大多数人都是享乐主义，一时剁手一时爽，事后真是火葬场。

其实我们大部分想剁手的情况只是贪图一时的快乐，但这种快乐能持续多久能，说不定一回到家就开始懊恼。

分清必要，需要，想要

就如我上面所说我们要清楚的知道什么东西是必要的，什么东西是需要的，什么东西是想要的。

必要，毫无疑问就是维持生活的必需品，吃住。

需要，是改善我们生活的调剂品，比如说水果，书。

想要，就是我们欲望的写照，比如说我为了配一条裙子专门买了一件大衣，包包，鞋子。

如果你分不清楚需要和想要之间的区别

买东西三问法

我喜欢吗？我需要吗？我合适吗？

如果这三问中有一问不符合的就停止你的不理性消费。

这里不是鼓励大家降低自己的生活品质，但是如果你的收入和你的消费之间没有一个很好的平衡，或者说你的收入和你的消费完全不匹配的话，你的生活压力会越来越大，直到负债把你压垮。

我们可以学着把想要作为奖励自己的机制，每个月给自己一个奖励，这样行动起来是不是更有动力能？

4.先储蓄再消费

这句话依然是老生常谈，有的剁手终极者每个月连花呗都不剩还想着存钱？对于新手来说每个月固定在自己收入中挤出10%-15%的钱作为不动产，这个是必须执行的。这样做不是看你初期能存多少钱，而是养成自己储蓄的习惯。之后再根据自己的习惯和进展增加存储的比例。

变相存储的另一种方式是给自己建立一个梦想储蓄罐。

可以为你想要做或想要买进行有目标的每月固定存钱。给自己定一个计划，比如说我存1年，每个月固定500，1年之后我可以用这笔钱作为自己的旅行基金或奖励自己新款的iPhone。

现在支付宝有梦想储蓄罐这个功能，利用起来，每个月挤出几百块一年之后感觉自己白捡了一样。

心愿储蓄罐

开源

相较于节流，增加自己实现财务自由的本金才是硬道理。但是小白常常为了赚小钱而选错了方向。特别是大学生时间相对比较充裕，急于想挣钱，所以选了一些不怎么“可行”的兼职。我在大学的时候就做过一些，发传单，超市促销。一天做下来又累钱又少，非常不划算，做了一段时间就放弃了。

其实开源主要有两条路——第一，增加自己的主动收入；第二，增加自己的被动收入。

1.主动收入

一些人把固定工资称为主动收入，但我有不同的意见，主动收入是靠自己的专业和能力获取的，所以固定工资和以自身优势和兴趣爱好拓展的副业都是主动收入。

提高自己的主动收入等同于提升自己的工作和专业能力，不能盲目的把时间投入到性价比不高的兼职中，比如发传单，刷单，超市促销等，这些都是用自己的有限的时间换取廉价的报酬，可以适当的体验一下，但是不能长期做。一个人的时间和精力事有限的，当然要把这自己的时间花在更有价值的事情上。

说起来容易做起来难，特别是不知道自己做什么，知道自己做什么不知道怎么做，知道怎么做但是迈出第一步很难。如果自我感觉迷茫，就在不上班的业余时间努力提升自己的工作技能，比如在网上报一门学习Excel，PPT或者提升自己专业知识的网课，不要排斥知识付费，坚持学下来一定会看到成果。

如果你有自己的爱好，比如说画画，写作，唱歌，健身等。你大可在业余时间精通的学习，把自己的兴趣拓展成自己的副业。我有朋友靠自己的摄影爱好网签了一家图片网站，网站上每下载一次，他就会有相应的提成，还在业余时间在b站发布自己的摄影技巧，现在也是小有名气的up主，每个月的副业收入都有1-2万。

其实判断一个副业和兼职值不值自己投入时间和精力，一是看自己是否喜欢，如果工作已经够让你费心费力，何苦再多加一个负担。二是看这个副业和兼职的价值，能不能提升你的核心竞争力，即使之后不能替代你的工作，但是他带来的价值足够让你有成就感这个副业就可以做。

这里有个小建议，选副业兼职的标准：

1.需要思考；

2.能在其中找到乐趣的；

3.能有效提高自己某方面能力的。

4.单纯的用自己的劳动力和时间换钱的兼职少做。

2.被动收入

我理解的被动收入就是自己的睡后收入。

一是利用自己的专业增加自己的时间价值，让自己的时间卖多份钱。在知乎上有很多人靠写作，运营公众号，拍视频，卖课用自己的专业知识让自己的时间边的有价值，做一件事可以有多份收益，当有人为你的专业付费的时候你就等同于有了睡后收入。

二是投资理财，像是把钱存余额宝，买理财产品等，用钱生钱的方式产生睡后收入，当然这是要有相关理财知识，对理财完全不懂的小白不建议入坑。

好了，以上是我从上班月光族走向每月能控制自己的消费并可以存下自己大部分的工资，不断探索赚钱门路的经验。理财观念让我尝试到了每月盈余的好处，很大的缓解了我的生活压力，自己的消费观念也发生了很大的转变，之后的理财规划也越来越清晰，希望你也可以从中收益，并走向财务自由。

之后我会把自己的理财经验如何赚取自己的睡后收入和各种赚钱渠道分享出来，喜欢关注我吧。