文/麦芽糖
最近逢中秋，趁机拼假，休了一个不短的假期。即便是休假回家，但并不觉得轻松。反而回来上班，觉得舒服自在。
公号更新也耽搁了好久，今天来说说贷款吧。
挣钱存钱虽然是财富积累最直接的方式，但会借钱会负债，才是真正考验财富能力的地方。
有机会还应在靠谱的地方，放放杠杆负债，那会使财富成倍增加。比如一线及重点潜力城市的房产。因此，买房要长年限、多贷款。
因为对于个人向银行贷款，再没有比房贷更低的利息了。所以，如果看到有跟房贷一样低利息的贷款，果断下手。
01
银行里给个人的装修贷就是这样的货，利息低到4.1%。
刚开始注意到装修贷是在土巴兔上，当时觉得他们家搞互联网装修，以团购的方式将装修公司圈进来，供用户选择（装修公司也有了广阔的获客渠道），还免费提供监理服务，帮用户解决装修过程中质检及与装修公司扯皮等种种烦心事，商业模式不能再好。
平台将装修贷引进来，解决用户装修资金问题。如果以P2P方式运营，还能形成装修借款细分领域的金融服务生态圈。不仅能为用户解决刚性问题，还能增加盈利模块，前景可期啊。
但这不过是想象。土巴兔并没有自建金融模块，仅仅是直接引进银行的装修贷（引进两家分别是建行和招联金融），因为银行利息价格已经够低，其他市场主体要做这块业务根本没有竞争力。
02
利息低，到底怎么个低法呢？
招联金融-装修贷，月费率0.625%（年费率7.5%）；建设银行-装修贷，月费率0.35%（年费率4.2%）；中国银行-装修贷，年费率4.1%；以上这些都是等额本息还款方式，算算跟买房买房商贷利息价格差不多了。据说江苏银行申请装修贷更便宜，先息后本还款方式，年利息6.9%。如果有房产，有机会申请装修贷的，还可以各个银行都咨询一遍，挑一个价格最实惠的。
对比一下市面上的其他贷款，你会发现这个利息价格，简直跟白送没区别。
我以上班族+商品住房+信用良好的身份，在贷款垂直搜索平台搜了一下市面上无需抵押的各类贷款利息，价格都不低：比如平安银行-优房贷，月费率0.95%+一次性3%；渣打银行-月供贷，月费率1.45%......算下来年利息12%-18%，且为等额本息还款方式，如要借款所付出的利息相当高。
之前，代码强为买房在招联金融好期贷借了几万块，虽然放款快，但是利息真心高，年14%，等额本息还，这都赶上P2P平台给出去的利息了。
因此，果断趁房子装修，以装修贷向银行多借点钱。一边拿着借来的钱装修房子，一边将多余的钱把利息高的好期贷还了，赚到啊有木有。
03
申请装修贷有啥门槛？
一般申请装修贷需要准备这些资料：身份证、本人银行卡一张、手机、房产证（复印件，另在贷款银行有房贷，这项资料也可以省去）；装修合同、与装修工作人员合影、收入证明、银行流水...
必要银行还会去进行施工现场实地调查（也有银行不会），所以门槛就是有房、在装修。至于贷款的额度，银行视借款人收入和流水而定。
一般银行能给出的最高装修贷额度为50万，一般申请额度都会比较宽松，有机会贷有需求当然不要错过。
说到这必须要提一下，之前试图在土巴兔上申请装修贷时，被告知所贷的款不能提取出来，只能根据装修消费进行划扣。这或许是为了防止借款人将钱挪作他用。
但直接去中国银行贷款，完全没有这回事（其他银行可具体问问）。资金直接放到申请装修贷银行所发的一张卡里。怎么用，借款人可以自行支配。
这么低的利息，估计你会想低息套点钱出来投资（不装修），或者拿去做点别的，行不行？！别的银行不知道行不行，中国银行肯定行。
只要你是他们家房贷客户，通过爱家分期，不需要装修合同、提供合照等装修证明材料，也不会对用户花销支配做限制。因此，通过这个方式向中国银行低息借点钱花，完全可以。
当然，如果贷来款用来投资神马的，是个有风险的事。怎么支配平衡风险，个人要视自身情况而定。
重要的是，在这么低的利息面前，拿自有资金去装修就不划算了。因为，这点贷款利息，通货膨胀就能冲掉，而略微用心投资，年收益10%不会太难。
所以可以花别人的钱，为什么要花自己的？！
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