我们必须坦白，面对投资市场的时候，我们并没有“水晶球”，无法通过预测未来走势去获取利润，只能通过过往的一些经验和数据，并利用简单易行的方式，来增加我们赚钱的概率，以下就是经得起时间考验的三种投资方式。
1. 坚持做长期投资
1）长线投资更能发挥复利增长效应
和复利相对应的还有单利，但在时间足够的情况下，复利的优势更加明显。这里假设每年能取得8%的投资回报，10年后，在复利增长的情况下，增长了115%；而单利的增长，其回报为80%，两者相差35%。当我们把时间拉长到20年，在复利的投资下，投资回报将达到366%，单利回报则是160%，两者相差206%！
下面图表可以显示出两种方式的区别：
长期投资可以充分发挥复利增长的效益，通过表格我们可以发现，短期时间里，复利和单利的区别不大，但随着时间的推移，差距将越来越大，复利效果也越来越明显。
2）选择长期投资和我们个人的能力有关
如果我们能够预测市场的走势，那么根本不需要做长期投资，我们只需要看准市场然后押大注。然而，我们必须坦白的承认，我们没有“水晶球”，无法准确的预测未来市场的情况，我们需要长线的投资，来增加自己赚钱的概率。
这里有三个问题：
你认为：
明天的股市是上涨还是下跌呢？
明年的股市是上涨还是下跌呢？
5年后，10年后，股市是上涨还是下跌呢？
如果时间更长，我们可否通过评估市场的数据、企业经营数据、国家的经济数据而增加一些对未来市场的信心呢？
我们来看一些统计数据：
第一种情况，在过去25年里，如果随意投资1年，在国际市场中，赚钱的概率为72%，亏损的概率为28%；
第二种情况，如果将投资年限增加到5年，同样的市场里，赚钱的概率将增加到77.2%，而亏损的概率为22.8%；
第三种情况，如果将投资年限增加到10年，赚钱的概率为100%，而亏损的概率降低为0，欧洲市场也得到了同样的统计结果。
所以，这也是我们为什么要坚持长期投资，长期投资能增长我们赚钱的概率。这样来看，你是否会觉得3-5年的投资，就是一个长期投资吗？
3）长线投资可以分摊风险
长线投资可以容许我们去参与一些风险相对较高的投资工具。来看一下三种资产的表现情况：
白色为股票基金投资，橙色为债券基金投资，而绿色为银行存款投资。
如果投资20年，你会选择哪种投资方式呢？
我们发现，银行储蓄基本没有波动，也就是我们可以一直稳定的拿到一个正向的回报，债券基金的回报比银行储蓄更好，整个过程中出现了小幅波动，而股票基金的波动就非常大，在市场牛熊转换的时候，下跌超过60%，但整个过程的投资回报远远高于其他两种方式。
长期投资正是帮助我们这种解决波动问题，而且，长期来看，一些大幅波动将会变成有利的机会，因为那个时刻，如果你还有资金并且敢于入场，那你将以低廉的价格买到更多单位的基金，最终为你带来更多的投资回报。所以，在整个长期投资的过程中，时间能帮助我们复原波动，平滑投资风险。
2. 坚持定期定额投资
当长期投资和定投结合起来的时候，可以更好发挥长线投资的效果。所谓定投，就是定时定额买入资产单位。如果我们不去判断一个市场处在什么位置的时候，这往往显得有些盲目，但是，根据过去的投资经验，这种方式往往对大部分人来说是更好的方法，因为当信息过多时，我们很容易走向极端，要么什么都不买，要么就是买得过多。过分保守或过度乐观都不是一件好事。
除此之外，定投还能在市场表现不好的时候，发挥它最大的效用，因为市场低迷的时候，同样的钱，可以买入更多单位的资产，而当市场回升的时候，增加投资回报。
假设某支基金，年初的时候净值10元，中间下跌至8元，年底的时候反弹到9.5元，如果年初一笔买入价值1.2万元的基金，到年底时，整个基金价值1.14万元，亏损600元。而采取定投的方式，把1.2万的资金分到每月，那么情况就不一样了。
通过定投的形式，12个月里，我们总共可以买到1373个基金单位，年底时，整体价值13046元，盈利1046元。
以整个市场为例：
假设我们运气不好，在2007年市场高位买入了恒生指数，当时股指31000点，十年后的今天，会是怎样呢？
同样，两种方式，假设都有12万的资金，10年时间，一次性投入，到了今天我们还将面临9%的投资亏损。而采取定投的方式，将12万资金分散到10年中逐月投入，则每月投入1000元，我们每月将买到以下数量的基金单位：
因此，10年下来，我们总共可以买入5.5个单位的指数，现值将变成15.9万，这不仅不会有亏损，还能给我们带来3.9万的投资回报。并且，长期来看，我们真正赚钱的时间往往集中在短线大幅下跌的时候，而随着市场行情逐渐向好，我们买的基金单位将越来越少，这也被动的缩减牛市时的基金份额占比。
3. 做好资产配置
早在两千多年前，《塔木德》一书中就写到：每个人都应该把自己的资产分成三个部分，其中1/3投资于土地，1/3投资于商业，另外1/3作为现金储备，这就是最早的资产配置的概念，所谓资产配置，就是在不同渠道之间做权衡，通过不同权重的投资，来实现收益与风险的平衡。
通常，人们把资产都放在低风险的投资里面，比如银行存款，货币基金，国债，储蓄型保险，银行理财等等，这样的投资回报往往很低，也很难跑赢通货膨胀；而一些朋友会去选取另一种投资方式，比如炒股票，甚至是期货外汇，这样的投资风险较高，收益也往往和市场表现差不多，牛市的时候，一年翻倍很正常，而行情不好的年份，又赔进去不好，如此往复。而资产配置则是通过资产组合的多样化，从而总体上降低投资的风险，以实现穿越牛熊，长期下来，获取一个稳定持续的回报。
1）不同资产类别
2）不同市场
我们可以发现，通过配置，建立一个分散的投资组合的时候，除了避免单一市场或单一资产类别较大的波动以外，也能够享受到平均市场增长的回报。
做资产配置的原因在于，你会发现无论是股票债券，无论是中国股票或者外国股票，或者是大宗商品，没有一个品种可以持续上涨或者持续下跌，这就意味着你一定要把自己的资产放在不同的资产类别中。可能大家会提出，为什么我今年不选择一个好的品种，明年去换了他呢？因为你很难去预测市场的涨跌，事后看可能比较容易，当你身处当时的市场环境下，你非常难以判断。
配置我们家庭资产的三种方法，可能不适合每一个人，但对于专注自身事业，又渴望打理好自己赚来的每一分钱的朋友，这种方式无疑是一种较好的选择，你想要的结果，通过合适的方式，时间最终会为你给出答案。
文/如是 国家理财规划师
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