如何选择保险公司?

互联网的出现导致保险行业的信息越来越趋向于透明，用户和保险公司之间的信息壁垒也会被逐渐打破，导致保险界的“明星产品”越来越像是一个模子刻出来的。

原因是保险产品没有所谓的创作专利权和技术专利权等等，这就导致在优胜劣汰的市场竞争中，最后剩下来的保险产品往往会特别相似。

所以我们在选择保险的过程中，经常会面对一些同质化较强的保险产品，面临产品相似的不同保险公司，到底该如何选择呢？

其实，此时我们通过可以对比保险公司的规模、安全性、服务水平等来看看到底那家保险公司更靠谱。

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和我们息息相关的那些数据

在选择保险公司时，推荐考虑对比保险公司的安全性、保险公司的服务、理赔的速度等具体问题。

这些问题转化成为具体的衡量标准即是：保险公司的偿付能力充足率、综合投诉率、理赔时效排名等具体指标。

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如何对比保险公司？

如果想要知道看看保险公司更靠谱，我们可以通过查看以下这几点数据来判断。

1、偿付能力充足率

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。偿付能力充足率越高，表示这家保险公司破产的概率越低，通常在100%以上表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。但是一般来说，当保险公司偿付能力低于100%，保监会会对于保险公司预警干预。

对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采取以下监管措施：

(一)对偿付能力充足率在70%到100%的公司，中国保监会可要求该公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求，逾期未达到的，可对该公司采取要求增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等必要的监管措施，直至其达到最低偿付能力额度要求。

(二)对偿付能力充足率在30%到70%之间的公司，中国保监会除采取前款所列措施外，还可责令该公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务以及采取中国保监会认为必要的其他措施。

(三)对偿付能力充足率小于30%的公司，中国保监会除采取前两款所列措施外，还可根据《保险法》的规定对保险公司进行接管。

因此，我们选择保险公司主要考虑偿付能力在100%以上即可。

2、综合投诉率

银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个

- 亿元保费投诉量：

- 万张保单投诉量

这样衡量的原因是由于用户越多的保险公司的投诉总量越多，所以银保监会在衡量标准是：

在同等保单和保费的前提下，看哪家保险公司的投诉量更高，哪家的服务相对越差。

我们可以想象成有N多个小球，白球代表满意的用户，红球代表不满意进行投诉的用户。

银保监会统计出每一万个球里的红球数，通过这些红球数判断用户对这家保险公司的满意程度。

投诉的内容大致包含：夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容，虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。

3、理赔时效排名

理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准，主要判断方式有两个：3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。

理赔的时间越短，表示保险公司理赔服务效率越高，消费者理赔款到账的时间越快。

- 总结 -

选择保险的过程也是优中选优的过程，而让选择更靠谱的前提是我们要了解自己的家庭结构、保险需求、保费预算、风险偏好等信息。

当做好这些事情以后自然更清楚哪些保障产品更适合我们。

当遇到产品相似，不知该如何抉择的时候，不如参考今天介绍的方法，对比一下保险产品背后的公司，相信一定可以帮助你做出更恰当的选择。