财务自由的4%法则：
4%法则是麻省理工学院的学者威廉·班根（William Bengen）在1994年提出的理论。通过投资一组资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，那直到自己去世，退休金都花不完。因为，资产自己会增值。
换句话说，如果一年需要40万元的开销，那就需要40万元/4%=1000万元。把这1000万元投资到一组资产上，每年提取不超过4%的金额，就可以满足一年40万元的生活开销，实现财务自由。
（目前我一年需要10万元的开销，那就需要有250万用于投资理财。还要确保投资收益率在4%以上。）
通货膨胀率看什么：
通货膨胀率看的是CPI，也就是居民消费价格指数。这也是一个指数，只不过跟股票指数不同。这是统计我们普通家庭平时购买的居民食品饮料、能源等消费品或者服务项目的市场零售价格的指数。按理说，我们投资的收益率，跑赢CPI的增长速度，就算是跑赢通货膨胀了。不过这个数字，肯定跟大家的实际体验有很大差别。为什么呢？这是因为CPI可以被看作“必需消费通货膨胀率”。跑赢了CPI，我们就能够活下去。但是如果想要更好的生活质量，其实需要跑赢的是“可选消费通货膨胀率”。
这些稀缺资源价格的增长速度，通常跟M2增速有关系。M2是广义货币的量，比如说我们的存款、证券保证金、公积金等，都算是广义货币。M2的增长速度，代表一个社会广义货币的增长速度。社会上稀缺资源价格的增长速度，通常跟M2的增长速度有很大关系。注意，这里是有很大的关系，但并不是说这些稀缺资源价格的增长速度正好等于M2的增长速度。这些稀缺资源，包括优质的学区房、北京或上海等一线城市户口、培养一个重点大学本科生的教育资源等。
跟社会上更有钱的家庭竞争。这些家庭受益于货币增发，家庭资产增值速度比较快。这样最终会导致稀缺资源价格的增长速度是跟M2增长速度匹配的，甚至可能要高于M2增长速度，而不是跟上面说的与CPI增长速度匹配。我们家庭实际面临的通货膨胀率介于这两者之间，为3%~9%。因为我们的消费是由必需消费和可选消费组成的。日常衣食住行有，教育、医疗等也有，并不纯粹由某一方面来构成。
我们投资长期债券基金，包括理财产品，是可以跑赢CPI的。债券基金的长期平均收益率在6%上下。也就是说，掌握了债券基金的投资技巧，可以保证我们的基本生活质量。但如果想要过上高质量的生活，那么单靠债券基金就不行了，最好是要有收益率能匹配甚至高于M2增长速度的资产。
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