首先，我们要先来明确一个原则，那就是：买房买车和买保险都属于人生长远规划的一部分。如果说房、车是现在都市生活中不可或缺的，那么保险更是每个人都需要的，尤其是对财务有长远规划的人群更需要。因为保险是为你的健康提供保障，而健康则是你能够持续创造工作收入的必备条件。
其次，初入社会的年轻人要有这样一种理念：买保险与买房买车并不冲突，某种程度上说保险更应该是你首要规划的一项，你要考虑的是如何在经济条件有限的情况下合理规划，而不是把它一直排在买房买车等等事情之后。事实上，如果年轻时就将保险合理规划到人生中，不仅会为你提供保障，更可以比以后再规划节约不少开支，核保条件也相对宽松得多！
在明确了上面的买房、买车还是买保险的问题之后，我们下一步要讨论的是：如果你现在刚入社会，经济压力较大，该如何合理规划保险？
1、先考虑保险类型
不少消费者会觉得保险选择是一次性选择，我这次选好了，以后就不变了，继续缴费就行了。事实不是这样的，保险应该是随着家庭经济条件的变化而变化。在收入低的时候，我们适当选择一些缴费低的，保费低、保障高的保险产品类型。而随着我们收入水平的变化和提升。届时，我们可以再去选择更适合的保险。而对于刚入社会、经济压力较大的年轻人群来说，不妨先考虑消费型的保险产品：保费低，保额高，在经济水平上升以后再去提升风险保障。
与储蓄型保险产品相比，消费型保险虽然没有返还功能（消费型保险产品就是如果你在保险期限内平平安安，那么你交的保费就算消费掉了，没得返还）但是，同样的保障，我们也要看“杠杆比”，我们尽量用较低的支出获得较高的保障。也就是说，消费型保险相比返还型的产品来说，它的保费很便宜，能够拥有更高的风险保额，避免在发生重大疾病或者不确定因素时，治病的钱不够，或者后悔买的少。举个例子，同样是每年两三千的保费支出，如果选择理财型产品，那么相对应保额可能在5-10万之间；如果选择消费型产品，保额则可能达到30-100万之间。
2、再关注适合的保险产品
在产品选择上，经济条件有压力的年轻人可以选择消费型意外险（比如苏黎世百万人生）、消费型定期寿险（比如人保的精心优选）、消费型重疾险（比如新华的i健康）这类产品。这些保险产品一般价格较低，有的甚至只需一年交几百元保险费，就可提供较高金额的保险保障。而近年来各类疾病的发病对象呈现年轻化趋势，一旦不幸患上重大疾病，动辄要花几十万元，仅靠社保医疗是远远不够的，而重大疾病保险一旦确认即可给付，可以很大程度缓解压力！
3、规划好你的收入
无论是经济收入低还是高，规划好你的收入是非常重要的。也就是说，你要清晰明了你的每年收入都应该用在什么地方。比如有的人遵从标准普尔原则，也就是4、3、2、1法则。这个法则非常简单，就是把一个家庭财务收入分成100%，在这100%当中我们可以切分成10等份，然后再按照 40%、30%、20%和10%来分别规划你的资金用途。比如有的人会40%日常开支、30%风险投资、20%未来长远养老、子女教育规划、10%保障型产品。对于年轻人而言，也可以利用这个原则，再根据自己的情况合理分配资金用途。但是，10%的保障型产品是很重要的，因为这个10%就是一旦有风险发生，推动的是整个家庭日常开支，乃至一系列流动性运转。
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