浅谈境内旅行险

所谓境内旅行险呢，是指保障被保险人离开其境内日常居住地或日常工作地所在的地级市行政区域或搭乘公共交通工具直接前往其境内日常居住地或日常工作地所在的地级市行政区域之外的境内旅行目的地的过程中，出现意外伤害以及相应意外医疗费用的支出。而且不包括港澳台地区。

乍一看，这简直是天书，绕来绕去的，下面就举个栗子给大家。

比如，小明在北京工作，也常住在北京，如果小明在北京游玩发生意外，那么这个旅游险是不保的，但是如果小明工作地在北京，而居住地在天津，那么小明在北京游玩发生意外，是保的，因为上面的概念用的是“或”字，而不是“且”。

不光是地域不同，保障期限也不同。虽然都能承保一年，但是境内旅行险规定每次最长旅行时间为30天，境内旅行险，在出行后也可以购买。

但是不管是境内险还是境外险，只要满足保险条款的约定，歪果仁也是可以购买的。一般都要求歪果仁在国内（港澳台除外）居住半年以上。

而且对于保额，年龄不同，所能投保的最高保额也不同，这是根据保监会的规定制定的。所以在对小孩和老人投保时，一定要注意保额。

按照保障的不同，旅游险的责任可以分为身故/残疾、医疗补偿、紧急救援、财务损失和其他方面，根据出行目的不同，可以选择保障重点不同的产品。

上图的对比图。可以清晰地看到，两款产品各有自己的优势。

产品1的保障责任中包含了旅行证件损失、随身财物损失和旅行个人责任的保障。最高投保年龄能到90周岁，而且价格也很便宜，一天连十元都不到。

这里，我们要注意随身财物和随身财产的区别。一个是保物，一个是保财。比如，你在旅游途中丢失了钱包，随身财物保障你的钱包赔偿，而随身财产保障的是钱包里的钱。这个一定要区分开来。

产品2的优点就是对于高危运动有保障。很多旅游险是不保高危运动的，而高危运动的定义也不同。有些保险定义海拔5000米以上的登山不保障，5000米以下的保障；也有的规定4000米，这要好好看清楚条款。尤其是出去游玩是为了登山、滑雪和潜水等活动。产品2对于公共交通工具意外和滑雪、坠崖、溺水的意外是累计赔付的，即既赔付上面这些保额，也赔付意外身故的保额。

不仅如此，对于航班延误和行李延误，产品2也是保障的。在经常遇见飞机延误的今天，这个条款还是很实在的。而且虽然保费会比产品1贵一些，但确实花不了多少钱。