去年在朋友的介绍下，我充值30元加入了水滴互助成为其会员。享受到的权益是，假如我在互助期限内遇到意外（疾病或意外事故），可以通过水滴互助的平台获得救助，最高30万元。当然，我的30元会费也会不断地加入到互助资金池，去帮助有需要的人。当时我就不禁感叹：这个模式真好啊，会员花费很少的钱就能得到一份保障，还能帮助他人，真的是体现了互帮互助的精神！
后来，我就经常收到水滴的公示，清晰地知道我的每一分钱救助给了谁，信息公开透明，感觉不能再好！
图1：水滴互助公示
一、水滴互助是什么？
水滴互助是一个健康互助的互联网平台，秉承“一人患病，众人均摊”的原则，帮助会员抵御癌症和意外等风险。
需要明确的是，水滴互助不是保险。它类似于众筹的模式，将大家的钱集中在一起，然后救助有需要的人。由于门槛低、理赔效率高、信息公开透明等优势，水滴互助在成立不到两年的时间，就已超过2300万人加入平台，累计资金池估计近10亿，目前拨出互助款近6700万元。
图2：会员总数及已划拨互助款
二、水滴互助的业务模式及特点
水滴互助虽然不是一家保险公司，但业务模式其实大同小异。就是将互助人（会员）的钱集中起来，形成一个巨大的资金池。然后当被救助人发生疾病或意外时，平台通过鉴定其救助资格，从而从资金池中进行拨款。与此同时，资金池里还会存放着大量的现金，平台又可以投资出去获取稳定收益。
相比于传统保险公司，水滴互助这种新型的互助平台门槛更低、效率更高，从而也吸引着越来越多的人加入其中。最后的结果是：会员很开心，因为花费了很少的钱，就相当于给自己买了份保险。被救助人也会感到满意，因为在其危难时刻，提供了大力援助。
水滴互助无疑是一家非常成功的企业，用商业的手法获得了丰厚收益的同时，又对外实现了公益的目的。但是作为一家中心化的且带有公益性的组织，还是有些方面不够透明，或是存在疑义。比如：
1、资金总额是否丝毫无误？
2、大量现金是否有被非法挪用?
3、需要救助的人是否有被合理救助等等。
即使水滴互助已经做到很大程度上的信息公开透明，但是核心的数据肯定不会被众人所知晓，依然存在着篡改，数据丢失等风险。于是，我想到了目前热门的区块链技术...
三、水滴互助运用区块链会怎样？
水滴互助的运作本质是将分布式的资源，进行了中心化的协作，实现效率的最大化，这是古典互联网时代的典型特征。弊端之处在于，核心资金数据不透明，存在弄虚作假的可能，甚至不排除中心化平台作恶跑路的风险。
如果运用区块链技术可以怎么做呢？
1、建立去中心化的互助平台，每个会员的个人信息以及互助数据都被记录到区块链上，保障了每一分钱的数据准确性和安全性。依据区块链可追溯的特性，每一位会员或者第三方监察机构，能够清楚地查询到每一分钱的去向，避免了中心化机构作恶的风险。
2、运用Token机制，参与互助的会员能够根据投入资金池的金融大小，获取对应的Token。Token即权益，数量的多少，跟日后在发生意外情况下能够获得的最大救助成正相关。当他人需要救助时，自动从全体互助人的账户中进行Token的划拨。
3、运用智能合约，对满足条件的互助者，自动实行互助机制，将互助资金划拨到被救助人的账户。举例：救助者将救助资料（医院诊断证明、医疗费收据等）上传至基于区块链技术的去中心化互助平台，平台随机选取数名节点（人员）对救助者上传的资料进行审核，通过后则立即执行智能合约，对救助人进行救助，同时参与审核的人员也能获得一定Token奖励。最大程度减少中心化组织主观臆断、拒不资助等行为的发生。
4、收益共享：资金池里的沉淀资金产生的投资/利息收益，可以进行Token的回购，从而提高每一枚Token的价值，让每一位参与资助者都能获益，而以前这部分的巨大收益都被股东拿走了。
想法肯定还有很多不成熟之处，但在我看来，一个去中心化的互助平台更能保证公平和正义，发挥公益的最大效益！
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