我们探讨一下中国式高净值家庭的风险探究之夫妻风险！
正所谓夫妻同心其利断金，高净值家庭夫妻双方往往都是精英人群，二者共同拼搏，强强联手，收入不可谓不高，但高收益往往伴随着高风险。收益增长的同时，背后的风险也在增大，接下来我们就来仔细分析一下高净值家庭的夫妻风险。
案例：
王先生和杨女士是大学同学，王先生专业是计算机，杨女士专业是英语。两人相识相恋，并在毕业后结婚。因不甘于平凡，两人毕业后双双选择了创业的道路。
王先生与几个室友一起开了一家科技公司，现在科技公司已经获得了A轮融资。
杨女士则和朋友一起经营一家外贸公司，主要出口纺织品，生意做得也风生水起。
双方婚后育有一个儿子，4岁。因为夫妻双方均忙于自己的事业，平时聚少离多，小孩也交由杨女士的父母（外公外婆）照顾。
1、家庭财产担保、配偶担保带来的风险
案例中，王先生经营的科技公司正在创业阶段，产品的研发和人员的成本都需要大量前期资金来铺垫。在获得A轮融资之前，公司肯定少不了用其他方式进行融资。
传统的融资方式主要有金融机构贷款和民间借贷。不管是金融机构贷款还是民间借贷，都少不了要求借款人提供抵押物或担保人。当公司所有可以抵押的财产都设置了抵押后，王先生想要再获得融资，就只能用家庭财产进行担保或者找担保人。
担保人的第一人选无疑就是他的配偶杨女士。因为杨女士的公司经营状况比较好，杨女士也有余力帮助丈夫，一般不会拒绝。杨女士可以以自己作为担保人为丈夫担保，或者以外贸公司的名义为丈夫的公司担保。
但是，创业毕竟是具有高风险的行为，一旦王先生创业失败，公司就无力偿还之前的债务。这时候，债权人就会向担保人主张承担担保责任。王先生和杨女士的家庭财产就会被执行，杨女士本人或杨女士的公司就有可能成为被告。本来只是家里一人创业失败，但是一但有担保存在，就很有可能将家里另一个人推入火坑，连累了另一半以及另一半的公司。
2、夫妻离婚带来的股权变动风险
因为本案中夫妻双方都忙于自己的事业，聚少离多，长此下去就容易产生婚姻危机。
夫妻一旦离婚，就牵扯到各自公司的股权分割问题。王先生和杨女士的公司都是婚后所设，在没有特别约定的情况下，双方均是用夫妻共同财产向各自的公司出资。虽然各自公司的股权都登记在各自名下，但是这些股权均为夫妻共同财产。
王先生和杨女士一旦离婚，按照法律规定各自都可以主张对方持有的对方公司股权的50%归自己所有。这就导致公司股权变动的风险。一旦股权发生变动，就可能导致公司出现“人合性”问题，不利于公司的管理经营。尤其是王先生所在的创业公司，王先生作为创业公司的创始人之一，一旦把股权分出去，就直接影响创始人团队和投资方的股份占比，降低话语权。投资方也很可能不看好创始人团队股权的变动，而导致重新谈判甚至撤资。
另外，在王先生的公司上市前夕，投资方很有可能要求创始人团队的所有成员及配偶签订“配偶承诺函”，也就是俗称的“土豆条款”，其中会对创始人的婚姻状况和配偶对公司股权的利益作出约束。一旦王先生离婚，势必违反上述条款，从而给公司上市蒙上一层阴影。
3、夫妻提早离世带来的股权继承风险
案例中，夫妻双方均是企业家。企业家比朝九晚五的工薪人群具有更高的健康风险和意外风险。一旦夫妻双方提早离世，就剩下未成年的儿子和夫妻各自的父母。
继承的情况非常复杂，至少要分三种情况：
1、王先生先去世，杨女士后去世；
2、杨女士先去世，王先生后去世；
3、双方同时去世。
每种情况下股权继承的比例都不同。以第一种情况为例，王先生去世后，杨女士、儿子、王先生父母作为法定继承人平均分割科技公司的股权，但要先排除股权中杨女士的夫妻共同财产的部分。
最后，杨女士获得5/8（1/2+1/8），儿子和王先生父母各获得1/8。之后杨女士去世，杨女士持有的科技公司的股权和外贸公司的股权作为遗产分割，法定继承人为儿子和杨女士父母，儿子和杨女士父母各得5/24的科技公司股权和1/3外贸公司股权。
王先生科技公司的股权继承情况是：儿子获得1/3（1/8+5/24）的科技公司的股权，王先生的父母各获得1/8的科技公司的股权，杨女士的父母各获得5/24科技公司的股权。
因为儿子长期由外公外婆照顾，杨女士的父母很容易成为监护人，在儿子未成年的情况下，其持有的股份均由监护人代为管理。
到头来，杨女士的父母可以实际掌控王先生持有的科技公司股份的3/4（1/3+5/24+5/24），而王先生的父母只能继承1/4的股份。
希望通过这样的案例分享可以让中国的高净值家庭保护好财富，为孩子考虑完善。
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