采源｜公众号：李胤岚频道【ATM31888】
我们来聊一聊信用卡，提高生活品质背后的逻辑，明确这一点，收入的上涨，并不一定带来结余的增多，当工作多年突然意识到自己还是月光一族，不知道大家是一种什么样的心情，乐观的人可能会安慰自己说等工资涨了就可以开始攒钱了，很遗憾的是每当收入涨的同时呢，支出也跟着水涨船高，結余并没有因此而多起来，天哪，为什么会这样?
如果把每个月的收入都分成 4份，一份用于固定生活支出，可以简称为生存金，一份用来做强制储蓄。以便满足未来大额的支出，可以简称为储蓄金，一份用于应付意料之外的支出可以简称为紧急备用金，因为满足买卖或吃大餐或者出入各种休闲娱乐场所可以简称为娱乐休闲金。
在你看来这 4种需求哪一个是最重要的，或者说你会先满足哪一类呢?如果你的选择是在领到工资后先满足固定生活支出和买买买，到了月底再看看还剩下多少钱可以用来储蓄或者应付紧急突发的用钱情况，那么恭喜你，你已经陷入月光状态的恶性循环了，这种消费习惯呢，可以 用一个等式来表示，那就是收入减支出等于结余。
这种消费模式的问题呢，第一、就在于支出是一个变量，如果寄希望于收入的上涨带来结余的增多， 必须要保证支出是固定不变的，事实上，除了非常少数的理性人士，大部分人在支出不固定的 情况下，就算收入再怎么上涨，结余也未必增多。
第二、理财犹如田忌赛马，调整出场顺序即可改变输赢的地位，如果想真正改变这种月光的困境，唯有改变消费模式，变成收入减结余等于支出，在领到工资以后，先把收入的 10%，20% 或 30%强制储蓄起来，并保留一部分资金用于一级，然后把剩下的钱拿去支付固定生活费用，最后如果还有剩余的话，我们再来考虑买买买等需求。
在日常生活中我们会变成月光族的根源之一，是我们的消费模式不对，强制储蓄的消费模式可 以让我们更好的做到有计划的消费，在这里需要特别提醒 3点，首先强制储蓄的钱不能影响正 常 的 生 活 ， 不 管 你 是 强 制 储 蓄 收 入 的 10%， 20%还 是 30%， 你 不 会 因 为 这 部 分 储 蓄 而 吃 不 起 饭，付不起房租，给不起人情往来的份子钱等等。
我们是想改变一种月光的困境，强制储蓄只是帮我们养成储蓄的习惯，让我们有机会用这笔储蓄的钱做更有利于自身发展的投资，切莫矫枉过正，把自己变成守财奴。
其次，强制储蓄的目的是帮我们改变不理性消费的习惯，确切来说可以让我们尽量减少不必要的支出，并没有说为了强制储蓄连必要的支出都省去了，如果你在未来有多项大额支出，我们 还可以把强制储蓄的金额分成多份，并且呢，可以根据不同支出项目的特点选择不同的投资对象，比如积攒一年后需要用到的 1万块钱出国旅游经费，如果这个旅游是你一定要去的，因为 这个时间较短，那么假设你每月强制储蓄 800块钱，你也就只能把这 800块钱乖乖的放到银行做活期存款，当然不管你有多少份强制储蓄的计划，每月强制储蓄的任务加起来都不要影响你 的正常生活，
如果你发现你当前的收入水平无法支撑你的梦想，那么你就该考虑要涨工资或者同时打几份工了。
第三、当一切准备妥当，我们就可以让未来提前到来，我们以每月积攒 800块钱作为出国旅游经费为例，只要持有一张信用卡，我们就可以让这个梦想提前实现，具体来说我们先用信用卡支付旅行中需要用到的各种费用，
当然这个费用必须是在 1万块钱的预算范围之内，然后我们再把这笔费用分摊到每个月来偿还，比如我从1月份开始每月积攒 800块钱的计划，可是我刚好在 4月底准备休年假，如果这个时候出国旅行，因为还没有赶上五一大长假，那么各种费用都会相对便宜，只是我却还没有攒够 1万块钱的出国费用，这个时候我可以借助信用卡去订机票，订酒店，甚至支付签证费用等等。
等从国外回来，我再用信用卡智能还款软件还，由于我每个月原本就需要积攒 800 块钱的旅游经费，这个时候我只是把原本该攒起来的钱用来偿还信用卡的账单而已，所以看上去我额外欠了一大笔信用卡的债务，事实上我并没有因为提前 8个月出游而影响到自己正常的生活，反而如果我只是单纯的攒钱，或许我的整个出行计划就会泡汤了，因为我们实在无法预料在一年中会发生什么事情导致我们无法执行自己的攒钱计划。
但是因为我是一个特别看重自己信用记录的人，所以无论中途发生什么特殊情况，我一定会努力的把信用卡的债务还清，我这种方法其实有很多人运用到了不同的领域，比如在治疗拖延症 的各大理论中有一个理论叫把心爱的钻戒扔到栅栏外，假设在你面前有一个目前看上去无法跨越的栅栏，这个时候把你手上的 10克拉的钻戒扔到栅栏的对面去，相信你会想尽各种办法越过栅栏去拿回你的钻戒，他的意思是说当我们缺乏做某件事情的动力的时候，我们需要一件外在的东西去刺激我们，再借助信用卡实现周游世界的梦想的，我这是把我最珍贵的信用作为一枚钻戒，扔到了那个看起来有一点难跨越的栅栏外。
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