随着商业保险不断普及，大家购买保险的意识不断增强。而面对琳琅满目的保险产品该怎么选成了一个新问题。老王身边也有很多朋友在挑选保险时，不约而同的都有着相同的困惑------香港保险和内地保险之间到底应该怎么选？
没有绝对的好坏，合适的才是最好的
选保险和找人谈恋爱是一样的，看起来好的，却不一定适合你。当你挑选保险时也不是真的一味的要在内地选或者去香港挑，更多的是就保险产品本身以及保险公司服务能力之间的比较，取各家之长，来做好自身周全的保险配置。笼统的说港保好或者内保好，都是不对的，如果这份保险的长处不能为我们所用，那么它再优秀又能如何呢，所以挑选保险时，合适自己的才是最好的。
保险产品并非大同小异，要认真的选
很多朋友问我，选保险和选其他理财产品有什么区别？我说最大的区别就在于一个是在选玩伴，一个是在选人生伴侣，保险作为一个和你生命长短相同的金融产品，选择起来当然要更加慎重，选错保险就好比选错了另一半，损失的是投保的最佳年纪和最合适的产品，当你后悔想重新再来的时候，成本自然也上升了。所以，当你决定配置保险的时候，最重要的是找一个“行家”，最好是找一个专业的保险经纪人来帮你出谋划策，为你量身定制保险方案。
挑选保险产品时需考虑几个因素
1：保费预算
保费支出占家庭年收入10%左右，一旦超过15%，家庭的生活质量会受到影响。如果保单的费用严重超出预算，优先保证保额，再考虑替代方案或者选择价格较低的保险产品。就重疾来说，港险的保费普遍已经高于内地保险，甚至于高出20%以上，但是香港重疾普遍在分红，理赔次数上还是有优势的。
2：保险责任
简单来说就是你所选择的保险产品和目前家庭的保险需求是否匹配，这个看起来简单，实际上却是最重要的一点，比如明明想买一个重疾保障最后却买成了一个投资连结保险，这样的案例在过去的几十年中屡见不鲜，其原因在这里也不做深究，但前车之鉴我们不得不取，在选择保险之前一定要好好了解该保险的保险责任。
一般来说家庭配置路线是医疗>意外>重疾>年金（储蓄），对于30岁左右的成年人来说，消费型医疗险和意外险成本很低，一年也就几百块，但是给与的保障是非常必要的，然后才是重疾，重疾的价格相对来说比较高，结合自身情况，在优先保证基础保额的情况下进行配置。至于年金，是对家庭更长期的确定性规划，放在健康保障之后，有机会我们以后细说。
3：保险服务能力
目前无论是国内还是香港，绝大部分的保险公司不存在所谓倒闭的问题，因为就目前的行业状态来说，保险公司的抗风险能力应该是最强的，倒闭这个情况基本不会出现，后面有机会会专门出一个关于保险公司的帖子，今天就不做探讨了。但是这里要说的是保险公司的服务能力，主要在于投保环节和理赔环节，针对这一方面，其实更多的时候取决于保险经纪人的服务意识，保险经纪人作为投保人和保险公司的纽带，起到了保险服务载体的功能，也就是说更多时候保险公司服务的好坏，经纪人的因素占了一般以上，所以找一个靠谱的经纪人至关重要。
总的来说，两地保险各有优点，更多的时候我们会选择给客户进行综合配置，具体两地配置的比例多少就看客户自身情况而决定了。
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