有个初中同学跟我咨询保险，她说想买份重疾险，因为家里有亲戚得了重疾，现在到处筹钱，轻松筹也没有筹到多少。
其实她前几年就说过要买重疾险了，但确实迟迟下不了决心，不知道她在担心什么？难道是担心买了保险没生病，觉得“亏”。这两天她又来纠结着保险这个事。
我给她做了计划书，跟她分析的这个方案的优点和缺点，我设计的这个方案对她来说进可攻退可守，她也基本明白了我的意思。可是她又拿方案去叫她妹妹来参考。她妹妹竟然建议她买消费型的。说消费型的便宜保的高。一个真正专业的人是不会给出这样的建议的，我问她的妹妹是做全职的还是兼职的？他告诉我说是做车险的，但也有人身险。
消费型的重疾险交一年保一年，虽然保费便宜，保额高，但是消费型的保险，每年都要重新投保，保费也会随着年龄增大而增高，而且如果身体出现了一些问题，那就不能再买了。到了年龄越大，重疾风险也就越高。超过了一定的年龄，一年期重疾险也买不了。那在我们最需要保障的时候，却是是没有保障。并且一年期消费型的重疾险大都没有包含身故责任，那如果是身故的话，就没有办法得到理赔了。
储蓄型的重疾险呢，是交费到一定年限就不用再交了，还可以保终身。到年纪大了，不想要这份保单了，也可以退现金价值出来，可以当养老补充。还有一些险种是可以到60岁以后，领一笔生存金，还能继续保终身。在这人生旅途中，要是生病有保障，不用拖累家人，要是都健健康康到老，就相当于存了一笔钱来养老。
其实，消费型的重疾险就类似于我们租房，房租会涨，而且房东不想租了，我们就不能住那了，但储蓄型的重疾险就像是我们把房子买下来，每年供房，最后，房子是我们自己的，如果你不想要这个房子了，可以把它卖掉。
那消费型的重疾险有没有用呢？有的！消费型的重疾险可以作为一个附加补充，把我们的保额增加，就是我们有一份储蓄型的重疾险，再加一份消费型的重疾险，那这样的话，保额是可以叠加的，在人生最关键，责任最重的阶段增加保额。还有刚刚出来社会的年轻人，经济能力还比较薄弱的时候，可以先用消费型的重疾险作为一个过渡。
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