P2P似乎一直和高风险挂钩，但是一个宇宙真理告诉我们：风险越高，利益越大。相比于银行定期存款一年利率才2%左右，P2P平台9%左右的年利率让人蠢蠢欲动。大家都想要又高息又安全的投资，看完本文，你也能解锁安全投资P2P的姿势。
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P2P是什么
P2P，即peer to peer，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
投资人在平台上投资（一般是购买投资产品），获得债权，债权就是投资人的资产。借款人从平台上借钱，背负了债务。
P2P交易模型
当平台承诺给投资人的利率a%小于放款给借款人的利率b%时，平台即可赚取利率差。
这时你是不是觉得风险很高呀，借款人跑路了投资人的钱不就打水漂了吗，P2P哪里安全了，客官稍安勿躁哦，下文一一讲解。
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P2P的起源
P2P的前身：小额信贷。
小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。
P2P可以粗糙地理解为将小额信贷从线下搬到了线上，但是P2P的资产更加多样化，包括企业/个人信用资产、车/房抵押资产、供应链金融类资产、票据类资产等。（关于P2P的资产以后再详讲哈~我们首先关注哪些P2P平台是安全可投的，毕竟赚钱是第一要务~）
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P2P的演进
第一阶段：纯粹信息无担保模式
顾名思义，这种模式就是平台只提供借款人信息，对投资人的本金无担保，投资人可能面临血本无归的惨状。
但是这种模式在中国根本推不动，一是因为国内投资人对债权违约的接受程度较低，都倾向于有保障的投资，二是因为国内个人征信体系缺失，借款人的信用评级不够准确，跑路风险较大。
第二阶段：平台本息保障模式
这种模式下，平台进行“刚性兑付”，即一定会保障投资人的本金和利息。不少平台推出了“风险准备金”，当出现坏账（借款人不还钱）时，平台从风险准备金划款垫付给出借人。这当然是投资人最愿意看到的结果。
本息保障无疑改变了P2P平台信息中介的性质，平台扮演信用中介的角色，投资人的放贷风险不再主要取决于贷款项目本身的风险，而是取决于平台自身的偿付能力。这时候监管又不干了，监管一直想培养P2P为纯粹的信息中介平台，所以现在你在各大平台上看不到“刚性兑付”、“风险准备金”的字眼了。
第三阶段：引入第三方担保，银行存管资金
为迎合监管的要求，许多平台与第三方机构合作，由第三方机构提供本息保障。银行存管资金指投资人的钱都存管在银行里，平台不能直接触碰，在一定程度上避免了平台跑路的风险。
图为桔子理财截图
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P2P到底安全吗
想要知道P2P是否安全，就要先分析其不安全的原因。
P2P的风险：一是平台跑路的风险，二是借款人不还钱的风险。
对于大平台，一是平台跑路的风险很低，二是即使借款人不还钱，平台也会本息保障。所以P2P安全的前提，就是你要选一个安全的平台~
网贷平台几千家，如何甄别哪些平台靠谱呢，具体方法以后再详细说~先来介绍一个简单粗暴的方法吧，那就是选择大平台，比如我之前提到过的点融投资、桔子理财、随手记、爱钱进等。如果你还觉得钱多不够投的话，打开网站“网贷之家”，查看评级排名，选择排名靠前的平台一般都没问题的啦~
图为网贷之家评级排名
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苒苒上升，互联网金融产品经理，负责3亿用户平台
公众号：苒苒上升
主要领域：投资理财、金融常识、自我提升
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