随着对于业务流程和整个行业上下游不同角色的供应链关系的了解，才发现，贷超的倒流其实只是一个最基础的业务模式支撑。本人做了一下的几个猜想：
1、本身是服务于现金贷平台的用户，但是如果贷超本身，开发出一套针对用户信用等级评分的风控系统，在用户进入贷超之后贷超风控首先进行一个预筛选，然后通过这个筛选把用户根据信用等级划分为不同的级别的用户，比如说:A级：信用较好的用户，B级，信用一般的用户。C级，信用较差的用户，然后再根据第三方现金贷平台的一些基本条件的预筛选，针对性去推荐倒流的平台的用户，这样是不是更加精细化的倒流和流量的利用。
2、目前绝大部分的贷超的用户相对来说比较一般，多头借贷的这一点是一个硬伤，毕竟大家都知道，贷超挣得就是快钱，挣钱就不要讲太多的情怀，谈钱伤感情，商业不是情怀，需要赚钱，盈利，否则公司钱度没得赚了，谁还会跟着你混。
在去年10月份的做过一次竞品体验，分析的竞品有：借点钱，速贷之家，现金白卡，现金超人等十家贷超，发现了这些有意思的现象。我当时分析的竞品是借点钱。点击文字可以直接看我当时的竞品分析报告。
这篇文章是在去年的写的基础上做了一些调整，去年的文章在这里《研究10家贷款超市，我们发现这四个问题》
“贷款超市”一词只是针对行业内的人说的，其实最简单的理解就是有点类似于百团大战的时候团800，是一个给第三方现金贷平台导量的平台，目前国内做的比较好的，融360已经在美国上市，借点钱，速贷之家等等。作者和小伙伴们从以下几个方向分析观察了市场上主流的贷款超市平台。
首先理清贷款超市最底层产品业务逻辑，你的所有的业务都必须围绕着这个最底层的业务进行，否则这个功能对于你的产品也许是看起来丰富一点，但对于用户来说是一个冗余的东西。
即：贷款用户——贷款超市——现金贷平台
贷款超市的存在就是为了方便借款用户可以在一个平台上找到更多的现金平台。但是据不完全考证来说贷款超市的成立，也是一开始一些现金贷平台为了更好的利用起来自己借款被拒的用户，所以才慢慢衍生出这样的一个产品出来。
再者贷款超市也是为了给现金贷平台导入精准的用户，就是那些对借款需求比较强烈一群人。因此很多现金贷对于贷款超市特别有好感，也愿意投入更高的成本到贷款超市进行获客。
贷款超市普遍面临的问题：
1，用户活跃度普遍不高。
2，用户申请借款流程长（尽管贷超不放款，但是这个是站在用户角度思考）。
3，业务模式比较单一。
4、借款详情页面雷同。
5，获客渠道现金贷平台高度重复。
第一点：用户活跃度不高。
因为贷款不像社交和新闻类产品一样，用户会时不时的来你这个平台看看，说我今天来借个款明天再来借个款，这个不太现实。一般一次借款被拒之后需要一周或者半个月的时间才能再次借款，时间周期比较长，用户很容易流失。
所以对于一个贷超的活跃度定义，其实是一个真的要认真思考的问题；到底是日活，周活，还是月活来定义。
这个我个人觉得周活约其实参考的意义更大一些。首先从用户的使用习惯来说，正常的用户一个人一周之内有个2到3次在一个贷超申请借款，这个频次已经不算低了。因为每天都来贷款超市点个一两次，这样的用户不多。
那顺着这个思路去思考，用户在每次点击申请借款的时候，最在意的是那些东西的呢？
我觉得首先是平台推荐的口子。这里指的就是那些具有明显标致的产品，比如说：官方推荐，申请就下款快，额度高这些字眼等等。因为在很多时候其实用户其实不会去思考太多，你给他什么，他就会接受什么。
其实就是用户点进去详情页的时候，里面展示所需要的信息是否完善，是否可以做到很详细图文描述，视频介绍，或者一个JIF的动态图片。这才是真正的用户体验，站在用户角度去思考，而不是整天自己在脑子去想用户是谁？用户在哪？用户在干什么？
那么用户借款结束之后，平台是否能抓取用户在那些平台做了点击，有的技术好的产品，甚至还可以知道用户有木有借款。那么针对这些有点击，有借款行为再进行召回，效果会不会更明显。
所以想要优化自己的产品，多去泡论坛，多去看用户在抱怨什么，用户喜欢什么，这样你才能更好的去把握用户的心里。
2，用户申请借款的流程长（尽快贷超不放款，我觉得这仍是一个要考虑的问题）
很多用户来到贷款超市注册完成之后，其实是希望能够直接进行借款。但是用户进行借款的动作，一般就会提示认证身份证，填写通讯类好友等等，如果不进行这些填写则无法进行下一步的动作。但是用户填写之后，点击申请借款还需要再一次的填写手机号信息。
因为第一次填写的那些信息是贷款超市要获取的，第二次填写的时候才是真正的贷款时候需要的。特别是很多在填写这么多信息还借不到款的情况下，就会骂贷款超市是垃圾中介，就是一个骗资料的。
因此，贷款申请操作流程太长，填写资料重复，是所有贷款超市面临需要解决的问题。不要想着自己是一个贷超，这些问题就应该去考虑，要知道用户的最终目的是能借到钱，尽管现金贷平台风控模型都不相同，但是用户在提交资料前，贷超是否能够给出一些比较中肯的建议，而不是简简单单写上几个文案，标明所需资料。（这一点很多平台做的都不及格）
现在已经有很多大的贷超，比如说融360，借点钱，去哪借（现金白卡），都已经可以做支持到api的对接，可以优化这个用户借款的流程，但是api需要技术支持，已经开放数据给到贷超平台，真正有能力也愿意做的应该也不多吧。
那有的贷款超市说，我就是一个给别人导量的，用户不需要填写那么信息，只要在第三方平台填写手机号注册即可。那这样的话，就是单纯的卖用户赚差价。举个很简单例子：10块钱拉过来一个用户，可以同时卖给ABCDE甚至更多家现金贷平台，相当于赚了N个10块，N等于这个用户在你平台注册现金贷平台数量。
那么请注意：这个时候，就不要那么在乎用户体验，因为你需要的是把用户卖一个更好的价格，如何在用户身上获取更多的价值才是最应该考虑的事情。因为你的基本业务模式就是这样的，因为贷超赚的是一个快钱，考虑太多，反而限制自身发展。
不过总是觉得那里有点不对呢？
辛苦搭建一个平台，只是单纯的为别人导注册量，这个有点太浪费这些用户的价值了。因为在这个流量紧缺的时间段，任何人拥有了流量，都可以创造意想不到的价值。卖用户注册赚差价，只是最简单的业务模式。这就提到第三点，业务模式单一
第三点、业务模式单一
对于现金贷来说就是一个导流的平台，那么对于用户来说就是一个获取贷款口子信息的平台。所以贷超实质性定义为工具。
那么如果基于这一点来说，定期的告知用户新口子上了，是不是可以提高用户的活跃度呢？这是一个尝试的点，但是具体行不行还得数据去支撑。
像融360，借点钱、现金超人等等都会加上一条业务线，办理信用卡，一是为了保证产品多样化，满足不同用户的需求，毕竟信用卡套现，也是一个明面上大家不说，但是暗地里也是很火的一个职业的。二是尽可能使挖掘这些用户所潜在的商业模式。三则是可以间接的增加用户的活跃度。
借点钱和融360还有信贷员专门的入口，其实就是针对大额借贷用户一个专门办理业务的入口。
除了这些直接和贷款相关的产品功能，很多APP还引入邀请好友注册功能、积分体系，贷款计算器，公积金查询等等间接和贷款有关系的功能，做这些目的无非就是希望用户可以在自己家的产品的停留时间多那么一丢丢。
这里让我想起平安好医生当初为了提升用户的一个活跃度，而推出的一个活动：步步夺金。用户每天行走的步数可以在平安好医生里面进行金钱兑换，但是兑换之后的金钱只能在平安好医生的商城里面消费。虽然从业务来讲，步数和平安好医生没有太大的关系，但是为了让用户每天都能打开APP，平安好医生的运营也是操碎了心。
但是这种为了做而做的功能意义大么？或许在目前看来增加这些功能还是一个比较好的解决方案，因为本身的底层的业务模式限制了你产品主线多样性的可能，只能通过不同的分支，间接的把整个产品逻辑线丰富起来。
3、借款详情页面基本都一样。
借点钱首页（去年10月份截图）
我们分析这十家贷款超市首页和借款页面，基本上没有太大区别，要么按照贷款类型分（小额、大额、身份证等等），要么按照贷款人群分（自由职业、工薪、白领、），要么就是什么淘宝京东之类的维度划分，即便有几个特别也只是在现金贷平台借款页面增加一个评分、用户评价，分享页面等等，很容易给用户造成一种审美疲惫，因为这些贷款页面看起来都好像一样的。
用户会在意这可借款页面设计多么优美么？
NO，用户在意是在你这个贷超平台的现金贷申请能不能借到款，这个是用户判定你的这个平台是否靠谱的很重要一个标准，即便你的APP设计再好，UI设计的多么的美好，但是对于用户来说，借不到款那就是没有任何的用处。就会说你你这个平台就是骗资料的。
第四点、和现金贷获客渠道高度重叠。
因为贷款超市和现金贷平台的用户可以说就是完全同一类人群。那么为什么用户不直接选择现金贷平台，而选择贷款超市呢？我个人猜想：
1、用户可以获得比现金贷更多的利益。例如：直接发钱，简单粗暴。最起码是现金贷平台没有的。
2、方便用户挑选口子，节约时间。贷款超市涵盖现金贷平台种类丰富，用户选择一个贷超平台，可以借贷多家现金贷。
3、广告打的比较多，刚好看到了点进去申请了几个平台。
但这也同时说明了贷超面临的竞争压力更大，一方面是要从花更多的心思从现金贷平台不断的去抢夺用户，另外还有和现金贷平台保持一个合作的关系，因为贷超很重要的一个供需就是为了给现金贷平台进行导量。所以也要和现金贷平台保持一个微妙的关系，一旦现金贷平台出现了什么问题，贷超这边日子也不会太好过的。
最后总结一下：
对于借钱的人来说，不管是贷超还是现金贷平台，在他们的心里定位都只是一个借钱的工具而已。他们对于一个工具判断的标准就是能不能快速方便的借到钱，如果能，那这个工具就是好的，用户也许会接着使用。如果不能一定会被用户抛弃，还会被用户骂死中介，骗资料的，不管你是否承认，这是一个最基础的底层逻辑。
还有一点，讲的这些都是可以说的，还有很多不能说的，每一个行业都有着自己独有的性质，有些上得了台面，有些只能是在桌子下面。你不知道，但不是不代表着它不存在。
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