借款人还款意愿分析

一、项目背景

P2P公司通常把针对小额贷款，贷前调查的做法作为借款人还款能力的切入点，着重考察借款人的“借款用途、还款来源(主要包括还款意愿和还款能力)“。因为借款人能够依约还款的前提是还款意愿和还款能力同时具备。其中还款能力可以通过借款人提供的相关资料及实地考察中分析出相关信息,那么如何判别借款人的还款意愿就成为风控评估的重中之重。

二、项目需求

根据现有客户还款意愿数据，通过行之有效的数据挖掘方法，建立起客户还款意愿模型，给出明确的数学公式，找出影响客户还款意愿的重要特征。

三、项目目标

审核部可以通过根据明确的数学公式，建立有效的监控系统，减少逾期率。

四、数据概况

根据分析需求，我们通过SQL语言从数据库里提取数据，包括：年龄、婚姻状况、性别、文化程度、工作年限、年收入情况、还款意愿等字段。

从数据整体来看，字段完整，无缺失值；从数据类型来看，分类变量居多，其中：年龄、工作年龄为连续型变量，需要进一步观察是否存在异常值，并且考虑是否通过“计算变量”进行转换；分类结果为：主动还款、被动还款、和无意愿还款； 可以考虑通过有序多分类logistic回归模型进行分析。

五、建模

1、客户还款意愿的基本属性分析