强制储蓄-基金定投

      老伙计们大家好，我是老谈。上一次我们谈到现在很多年轻人都是“月光族”、“精致穷”。看见这些生活过得潇潇洒洒的“月光族”，老谈总是忍不住和他们说两句:“年轻人不要总是这个月工资还上个月花呗，每个月发工资都留一些钱储蓄，作为自己的理财金。”

      但是有一部分老伙计就会反驳老谈：“我现在还那么年轻，工资也就那么点钱，实在太少了，即使留一些拿去投资也赚不了多少钱，所以就不考虑什么储蓄、什么理财啦，还不如趁着年轻使劲浪，不然等到老了就没力气咯。”

      听到这样的回答，老谈总是想骂醒他们。冷静，冷静！！

      他们犯了很大错误就是储蓄犯拖延症。今天总想拖到明天，明天还有明天。今天的自己先嗨皮，吧一切责任都交给明天的自己。

      或许储蓄拖延症很多老伙计都有，这个月剁手了没钱剩了，下个月留多一些就是了，然后下个月发工资又因为一些原因没有把钱剩下来。

      这里老谈说一个方法，叫就强制储蓄。没错就是强制自己每个月要储蓄，500元、1000元、或者工资的五分之一。不管是多少，一发工资就立刻把这部分钱封存起来，铁了心不是特殊情况，坚决不能用这些钱。

      这里老谈推荐一个强制储蓄加理财的方法，就是强制定时定额进行基金定投。定时是发工资的那天，定额就是规定每个月储蓄多少，这是强制储蓄的力量。而基金定投就是让我们利用理财—复利效应的力量，把我们的储蓄金额变得更加强大。

      什么是复利效应的力量，复利是被爱因斯坦称为人类历史上第八大奇迹。复利就是复合利息，如果按年为单位，它是指每年的收益还可以产生收益，前一段按本金计算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的本金基数，简单来说就是俗称的利滚利。

      假设小明25岁开始每个月强制自己每个月储蓄500元，到他60岁的时候，储蓄到的钱就是21万。

      假设小明25岁开始每个月进行500元的基金定投，假设年化收益率为10%（指数基金还是可以做到的），那么到他60岁的时候，他的投资收益为1788760元。

      这就是复利的威力，很难想象吧。同样是每个月储蓄500元，有复利的力量是没有复利的8.5倍。

      而影响我们通向美好生活的还有一个叫“通货膨胀”的家伙。通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。简单来说就是，我们十年前买巴掌大的猪肉需要2元，现在2元只能买到两个手指大的猪肉，其中都是被通货膨胀这个家伙吃掉了。

      通货膨胀是在所难免的，而且每次都以一定的比率蚕食着我们的资产，所以我们更要利用复利的力量来抵消通货膨胀的反作用了。

      那么影响复利的因素有什么呢？

第一个因素就是本金和收益率。本金越多，收益率越高，那么最终受益就越大。

第二个因素就是时间。每年复利和每个月复利，显然而见，每个月复利的迭代的次数越多，复利的威力就会越大。

      比如，小李30岁才意思到自己要每个月定投基金。都是像小明一样，每个月定投500元，年化收益率也为10%，当小李到60岁的时候，他的投资收益为1085660元，这只是比小明晚定投了5年，60岁时候的收益足足少了70万元，而且只是每个月定投500元，若果两人都是定投1000元，收益就少了140万元。

      或许老伙计觉得5年在漫漫人生的道路上，连十分之一都不到，即使错过五年也没什么。当你25岁时开始定投和你30岁才开始定投的区别是非常巨大的，复利的力量在时间的长河里发挥着巨大的力量。如果你晚了一点行动，那么你得到的结果就会比被人抛下一大截。

      很多小伙伴到一定年纪都会意思到自己要储蓄了，但是往往都是月尾剩多少就存多少，没有意识到我们应该持续定额储蓄。在这个物欲横流的社会，消费主义盛行，我们都说买买买，所以我们要克服自己的内心用钱欲望，正确的做法是每个月先存钱后消费—每个月强制储蓄。为了达成我们60岁退休，或者更远大的目标—财务自由。从今天开始储蓄并且学习一下理财的相关知识，学会利用复利的力量。并且抓紧时间，立刻开始自己的复利之路。制定一个自己的投资计划，让自己早日达到财务自由！