作用三 家庭财产的保障与家庭财务安全（四）
温馨如花
化解风险案例九 保险指定受益人，财富锁定所有权。
一些男人会说自己很会赚钱，不需要买保险，但是我要问他们一句：“赚这么多钱，这些钱的所有权是谁呢？”
一些人会问：“什么意思什么？所有权？”
来看看网络热传的一个段子：
某位企业家，年纪轻轻的时候就拥有了几十亿的资产，可以说是业界的一个奇迹！别人想拥有的他都已拥有了，但可惜的正是他事业走向辉煌的时候，他的身体倒下了，癌症最终夺取了他的生命。他的老婆改嫁给他的司机，他的孩子也理所当然的成了别人的孩子，他曾经拥有的一切都成了别人的东西，而这个男人开着他的车，住着他的房，抱着他的女人，幸福之时感慨到：“以前我以为自己是在给老板打工，现在才明白老板一直在为我打工啊！”
这个段子刺痛了很多男人的神经。我们不讨论这个事情的真假，只想通过这个段子阐释一个问题：很多男人是很能赚钱，但是这些钱的所有权归谁？这个富有的男人离世后，老婆改嫁了，财富的所有权变成了他的司机。一些男人一看有些保险身故后才能赔偿钱，就不愿意买了，理由居然是：“我死后赔了一大笔钱，我老婆拿着这钱改嫁了，我才不买保险呢！”
有些女人认为自己老公很能赚钱，她不需要保险，但是我也要问一句：“赚这么多钱，这笔财富的所有权是属于谁呢？”
2014年网络出现一个招人眼球的标题文章《大学舍友成了我的后妈》。舍友成后妈这样的“狗血”剧情一般只会在电视剧或小说里出现，但舍友成后妈却真实的在生活中上演了。
“我的大学舍友勾搭上我爸爸，现在怀孕就要生了！爸爸，你怎么能这样对待我和妈妈？”情人节前一晚，广州某大学珠海校区的一名大三女生在网络上发帖，“血泪控诉”大学舍友和自己的父亲的“婚外恋。”
该女生在网帖中称：自己家境较好，父亲是在老家开厂的“土豪”。大一时父亲认识了他的舍友，两人进而发生婚外情，之后父亲逼着母亲离婚。目前她母女俩生活无着，而她的舍友已与父亲结婚并在待产。
为了“报复”，他通过网络将家丑和盘托出，还公布了“小三”舍友的qq号和照片。因为被父亲抛弃后，他和母亲过上了和以前相比一落千丈的日子，现在母女俩相依为命，靠着微薄的离婚赔偿金生活，她说“我的学费都成了问题，而母亲将不得不去打工，赚取微薄的收入。”该女生觉得自己和母亲“太苦了”，他希望有人能帮她们“主持正义”。
有些男人是很能赚钱，但是现在离婚率很高的社会状况下，妻子一定要清楚这钱是为谁而赚，这是财富所有权的问题。
《保险法》中有关于被保险人和受益人的法律规定，在某些方面能够起到锁定所有权的作用。来看看下面一个案例：
孔先生是一家私营企业主，和配偶均已年过50岁，有一子一女均已成年，通过购买寿险来将一部分财富传承给子女。他为自己购买大额保费的寿险，指定受益人为子女，而且可以根据自己的偏好指定儿子和女儿各自所得保险金的比例。如此一来，则在被保险人过世后，子女将直接依据保险合同而得到各自份额的保险金，从而达到了遗嘱和财富传承的目的，锁定财富所有权。
此外，孙先生还为年幼的孙子辈买了很多的保险，这些保险都是孙子辈婚前购买的属于婚前财产，从而让孙子辈拥有财富的所有权，在给他们提供保障的同时还起到。“富传三代”的目的。
化解风险案例十：风险灾难不期而至，保险规避二次伤害。
先来看一篇新闻报道。2014年11月21日《济南时报》报道了一篇题名为《马航Mh370失联改变的家庭，市民被银行催还房贷》的新闻。
报道内容（节选）：为了山东高速济南投资建设有限公司西客站的地产项目，作为总经理助理的文永胜和法律顾问王春勇在马来西亚进行了三天的商务洽谈，3月7日他们搭乘Mh370航班返回济南。结果家人再也没有等到家人的归来。亲人失联的影响还在持续，9月26日，文万成（文永胜的父亲）接到银行的贷款催收函，限期9月30日之前清偿之前文永胜未按时付的6个月房贷，共计5万多元，原来文永胜工作待遇优渥，一家人生活富足，2009年他首付100万元，贷款150万元购买了一套别墅，每月还款近9000元，30年还清。无奈之下，此前老两口全权委托代理此事的律师事务所帮忙承担了此项费用，还清欠款。但11月的还贷日期又到了，接下来的钱该怎么办呢？
一个公司的高管住着别墅，生活优渥，一场灾难来临后，仍杳无音信，这是一次伤害；结果房贷没法还，银行催款，家人生活陷入困境，这是二次伤害。
有人会说银行怎么这么无情，这不是落井下石吗？其实银行对贷款客户遵循这样的原则：你有还款能力时拼命想贷给你；如果还不上，就马上催债，拿走抵押物。简单的说，就是要么锦上添花，要么雪上加霜，而保险公司一定是雪中送炭。举例来说，假如一个人贷款1000万元买了别墅，还到300万时突然遭遇车祸去世，如果家人还不上欠款，银行就会毫不客气把别墅收走，不能因为同情和可怜就免除未还清部分，因为那样银行就是对其他储蓄客户不负责，早晚都得破产。如果在买别墅时每年缴2万元保费，可以买到1000万元保额的意外伤害保险（一类职业），当遭遇车祸去世了，保险公司赔偿1000万元还上了房贷，还能留下一笔钱让家人衣食无忧地生活着。
买保险，不是因为有人要离开而是有人要继续活着。即便我们有一天离开这世界，留下的不是债，而是爱与责任。留爱不留债，减少因灾难带来的二次伤害。
化解风险案例十一：金钱带来心烦恼，财富安宁更重要。
再来看看慧能大师同陈财主的对话。（见前面：作用三 家庭财产的保障与家庭财务安全一）
慧能：“陈施主，你是不是从45岁以后，经常失眠？好不容易睡着了，又常常被噩梦惊醒？”
陈亚仙惊讶：“你怎么知道？”
慧能：“你是不是经常梦见家中找大火，山里闹土匪，儿孙上当受骗，被炸光财产？”
陈亚仙震惊：“你，你是神仙？竟然能看到别人的梦境！”
慧能：“唉，其实病根只有一个。你拥有了财产，财产也就全部占有了你，你反而成了他们的奴隶。你是在时时刻刻担心你这份辛辛苦苦积攒下来的家业啊！怕儿孙不孝，轻易把你一辈子的心血丢掉；怕世道不平，别人图财害命；怕冤魂索债，遭天火焚烧……”
从财富不安图（详见：作用三 家庭财产的保障与家庭财富安全一）中，我们看出财富就像“唐僧肉”，招来很多的“妖魔鬼怪”，钱多了也有钱多的烦恼，怎么办呢？
这个答案在中学保险教育知识读本《保险伴我一生》（高中版）第70页的《富翁与金子》的小故事中。
有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过穷人的生活。一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样你把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险事故时给你5袋金子，在你老了的时候，每月都给你半袋金子。”富翁同意了，从此他再也不做噩梦了。
财富重要，让财富安宁更重要。
土地公公让财富安宁的方法就是保险，保险能够让我们富的安宁。通过保险做好资产配置、风险管理，才能从财富安全走向财富自由。保险让富人富得轻松，富得长久，富得安宁，富得尊贵。
微信同号15863931314
与您共担风险
与您共享太平
我销售的不只是一纸保单
我销售的是未来的规划方案
做一个靠谱、有温度的保险代理人
网友评论