互联网保险已普及多年，早已渗透大众生活的各个场景。网购时可以买一份退货运费险、买机票时可以勾选航空意外险。打开支付宝，推送就更多了，账户安全险、百万医疗险，还可以给自己的宠物买一份保险。
当然，大多数的时候我们还是很克制的。毕竟特别有价值的保险价格不菲，无足轻重的保险又没有购买的必要，可是架不住营销手段的狂轰滥炸。
一是迎合热点，让你以为自己很需要。疫情伊始，就有关于新冠的保险。那时很多人对新冠病毒还不够了解，朋友圈开始疯狂转发针对新冠的保险。身边的亲戚朋友也有不少购买的。可是疫情结束后，出现了大量新冠险理赔困难的新闻。卖时积极、赔时逃避，各种花式拒赔，令大多数投保人感到失望。
二是捆绑活动，邀你“首月一分钱”体验。平常看到免费体验保险我都不为所动，但是春节前后，支付宝会有大量活动，可以抽奖领红包。而抽奖机会往往就是一分钱体验某某保险。如此下来，一场活动，我蚂蚁保险里多了几十个保单。这些保险来源于不同公司，名称也不同，但同质化现象严重。门诊医疗、年金、意外险居多。大部分保单我都会在15天犹豫期内退保，但是那种免费送3个月使用期，或者我觉得可能用的上的保险就被留下来了。
保险可以让我们用较少的钱，换取更大的保障，提高抗风险能力。毕竟人有旦夕祸福，平常看到的一些案例，也能让我们意识到配置适合自己的保险的重要性。
一份保险，一分保障
可问题是保险产品琳琅满目，乍一看啥都保，机构宣传的也好听。可到了理赔时，就发现自己的情况不符合某个条款，被拒赔，这是最扎心的。毕竟自己发生了不幸的事，需要用到保险，结果不能赔偿，消费者的心情无异于雪上加霜。
今年4月，我购买了众安保险的好医保·门诊险，可以享受1万元门急诊保证金和2万元互联网药品费用，保费24元/月。
根据保障内容，可以说，只要就医产生费用，或者自行在互联网上买药。扣除免赔额之后，限额内都能按比例报销。
刚好最近我感觉自己脱发有点严重，就去皮肤病医院做了检查。检查费用+药物花费400多。
本以为可以报销，结果保险公司以“应该知道的既往症为由”拒保了。
在投保前，需要填写已患疾病，因为以往我没有检查出疾病，所以都是填否。至于脱发，虽然几年前有感觉自己发际线变高，发旋变大。但是一直以为是考研压力大，调整一下就没事了，所以没有就医。没想到即便是第一次就医，保险公司也以购买保险之前有症状而拒保。
至于互联网买药，也只能自行买买感冒药，布诺芬等常用药，可供选择的药不多。通过互联网看病也不靠谱，而且对方也会建议去医院就诊。
我通过互联网渠道买了维生素b和一瓶生发液。需要先支付费用，然后审核。生发液同样被拒保。200多啊！同样价格我在淘宝或者医院可以买几倍的量。这里比较坑的点就出来了，只有收到货才知道能不能理赔。而只要收到货，不管有没有开封，都不能退。通过他们的渠道买药，价格要比诊所贵很多。
于是我发现这个保险我基本是用不上了，毕竟十多年来我连感冒几乎都没有过，而且校医院买药便宜多了。于是我准备退保，却发现因为维生素被理赔了，便无法退保。而维生素才几块钱，我每个月保费24，一年就是288元。这个保险我还得继续缴费至24年4月。
这个保险于我而言非常鸡肋，即便可以理赔，受到免赔额、日限额以及报销比例的影响，挽回的经济损失也几近于无。而同样价格可以买100万版的意外险了。
所以大家配置保险的时候要充分了解自己购买产品的性质，确保自己真的需要。要看清保险合同中的条款（虽然即便看了也可能没有理解到真实含义），最好能有专业人士的解读。
总之，保险有它的作用，我们也应该在经济情况允许的情况下配置相应的保险，但是要充分调研，了解相关知识，警惕营销陷阱。
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