准备花钱的时候，先停下来做个计算题

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我面试过几个公司的理财师，其中一个面试问题是，你从什么时候开始对理财有兴趣？为什么？我尴尬而又诚实地笑道，从我怀孕开始，因为孩子这一项凭空出现在我财务报表的每一栏上面。

这话一点也不假，我怀孕那段时间跟着了魔似的，每天泡在育儿书和个人理财书里。

其中对我影响最大的一本书是《要钱还是要命》（Your money or your life）。这本书影响了我之后对很多事情的看法，包括工作、钱、时间、精力、人际关系和生活方式。

钱不仅仅是钱，是时间，是精力，是生命。

举个例子更容易懂。

美国人平均税前年薪是$51,916，其中有30%是各种税、社会保障金、长期伤残保险等，拿到手大概是70%，也就是每年$36,341，美国人平均每年工作260天，按照每天8小时工作时间计算，每个小时薪资$17.5。

美国人平均税后时薪计算公式：

($51,916x70%)/(260x8)=$17.5

这样算就完了吗？并没有！

首先，上下班路上花的时间没有算。美国人平均每天通勤时间是52分钟。

第二，你稍微注意一下就会发现，上了一天班下来，尤其是你不喜欢的工作或者超级累人的工作，你在下班后的一两个小时里都打不起精神做其他的事情，有的人必须先在沙发上耍废躺几个小时，以恢复一天在工作上消耗的元气。我没找到权威的数据，我们就按照每天1个小时来计算。

第三，车子的花销，包括车子折旧、维修、清理、油钱等等，美国人平均每年每英里花费$170，保守估计因为上下班通勤而产生的开销每年$8840。

第四，如果有孩子，因为工作的缘故，孩子就得花钱请别人带，按照一个孩子来算，保守估计每个星期$250，平摊到一个家长是每个星期$125。

还有因为工作而产生的压力、病痛、工伤这些需要看病、吃药、住院，还有因为工作需要而买的衣服等等，还有因为工作而产生的礼物和人情开销，这些花销加起来也不少，为方便，这里就先不算。

美国人平均税后时薪计算新公式（如果你没有孩子）：

($51,916x70%-$8,840)/(260x9.86)=$10.7

美国人平均税后时薪计算新公式（如果你有一个孩子）：

($51,916x70%-$8,840-$6,500)/(260x9.86)=$8.2

是的，这个数字就是这么惊人！你真正的时薪是多少？你敢给自己算一算吗？

想买一条漂亮裙子，标价$64，那是一天8小时的工作时间，如果买回来放在衣橱里没穿过，等于是白干了一天的工作，白花了人生中的一天时间。

想每天出去下馆子，一顿饭$25，那是3个小时的工作时间，每一顿饭都值得自己花的那3个小时吗？

想买个新苹果手机，14要出来了，256GB的基本款标价$899，那是两个星期的工作时间，前提是这两个星期得不吃不喝。

想买个新车$35,000，那是至少两年的工作时间，不吃不喝，全省下来。

准备花钱的时候，先停下来做个计算题，这个钱花得值吗？