从人类社会有了交易，便有了支付，从最早的以物易物，到现在可以出门很方便地用手机支付，支付领域涉及的主要概念，包括市场、交易、货币、银行等。相关的概念和实体，是随着社会活动发展的需要而逐步诞生。在百度百科上说，“支付业务，指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单或中国人民银行确定的其他支付服务”。在教科书上对支付业务的介绍：“最早的交易是以物易物的。市场使得产品具有了交易价值，是推动产品向商品转换的场所。在市场上， 产品转换为商品。货币出现后，改变了交易的流程。 从以贝壳等为代表的实物货币，发展到以金子为代表的商品货币，直到现在各国自己发行法定货币的信用货币阶段。银行的出现也是必然的，它是合理利用社会资源、归集利用闲散资金的中介服务机构。”

而我们在做各种现代支付业务系统时，需要对现代支付业务中涉及的一些概念和实体有一定了解，才能真正地做好现代支付业务系统。

支付方式

现金货币支付： 这是最初级和简单的形式。

转移支付方式：采用借贷或者抵押的方式来延期清偿债务关系，形成了转移支付。

账户划转的支付结算方式： 双方在银行都有账户，买方可以委托银行将账户上的等值数据的金额划拨给卖方账户进行债务关系清偿。这种通过银行的中间环节将清偿关系变成银行间账户划拨的结算关系，是现代信用社会中常用的一种支付方式。

第三方支付支持的中介担保支付方式：如果买卖方没有打过交道，互相不信任。 这时候，第三方支付平台就充当支付中介的作用。 买方先把钱给支付平台，支付平台拿到钱后，通知卖方发货，买方收到商品并确认后，通知平台支付给卖方。 这种方式是目前网上支付的一种主要方式，即第三方支付支持的中介担保支付方式。

支付工具

针对上一节提到的支付方式，除了直接使用货币支付外，不管买家使用哪一种支付方式来执行支付，都需要一个工具来辅助执行。支付工具是由银行或者其他支付机构发行的，能够发起支付指令，用于债务清偿或者资金转移的证件，比如支票、汇票、本票、银行卡等。随着互联网的发展，又有一些新的支付工具和支付方式出现。在金融机构中，支付工具一般分为三类：贷记支付工具(汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记)、借记支付工具（银行汇票、银行本票、支票）、通用支付工具（商业汇票、银行卡、电子支付）。

面向零售消费者的支付形式

银行卡POS支付：刷卡、插卡

基于SE的支付：银联云闪付，Apple pay，华为pay

网银支付：B2C网银、B2B网银

无卡快捷支付

二维码支付：发卡侧：应用提供方原生码，用于被扫交易。收单侧：原生码扫码、三方聚合场景、银标码聚合。

APP跳转支付：美团外卖、滴滴打车调用微信支付宝银联

H5跳转支付：调起原生APP或者类似于网关支付跳无卡快捷方式

手机厂商提供的应用内支付： apple和其他手机厂商

其他支付形式，如声波支付、人脸支付、会员卡、行业应用卡、优惠券等

零售商户常见受理支付的方式

线下：

POS终端：受理银行卡插卡、刷卡、闪付（各类手机PAY），条码支付（主被扫）

二维码静态台牌和动态扫码和显码设备：分离线和在线，实现方式为聚合或者类似POS联机

其他行业终端：ATM、售票机、自动贩卖机，采用的方式，银行卡插卡刷卡闪付、跨屏扫码、扫描头读码

线上：

网关支付：电商网站PC场景，网银B2C\B2B\无卡快捷\二维码

手机H5支付：电商网站手机H5场景

手机APP支付：电商APP

我国的支付体系

我国经过多年的发展和建设，已经基本形成比较完善的支付体系，见下图。

了解国内支付体系，对支付系统设计有重要的指导作用。下文我将详细为大家介绍我国的支付体系构成。

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