意外险，今天一条视频快速搞懂。
意外是啥？通俗理解：受伤流血。
按照严重的程度，分为大小意外。
大意外：交通事故，水淹火灾等，
小意外：猫爪狗咬，摔倒骨折等。
如果发生这些意外，都有的理赔。
01
基础参数
一款意外险，会有三个基础指标。
意外身故、意外残疾、意外医疗，
好的意外险，还能拓展其他责任。
a.意外身故
发生意外，人走了，赔一笔钱，
比如基本保额100万，赔100万。
部分意外，发生特定场景事故，
如汽车、航空，还能叠加赔付。
b. 意外残疾
意外残了，划分十个等级。
比如10级，缺了几根手指，
那就是，赔付保额的10%；
最严重的，我们叫做全残，
比如1级，赔保额的100%。
c.意外医疗
猫爪狗咬，摔倒骨折，割伤划伤等，
包扎伤口、用药等，报销医疗费用。
意外身故，意外残疾，赔的是一笔钱，
意外医疗，看多少报多少，要看发票。
不同的意外险，对医院的限制有规定，
想要服务品质好的，买医院范围广的。
d.其他责任
好的意外险，还会拓展更多功能，
如：住院津贴、第三者责任等等。
在雪中送炭的基础上，锦上添花。
02
特殊细节
a. 健康告知
一般意外险，没有健康告知，
生活只要能自理，就能购买。
个别的产品，会有健康告知，
只要年龄和职业，符合就行。
普通意外险只保1~3类职业，
针对危险职业，有专门限制。
例如高空作业/火警/工人等，
这些人群，要买特殊意外险。
b.两类人群
一些意外险，为了控制风险，
老人和孩子，保额会有限制。
比如老人意外身故，超过年龄，
配置保额100万，会自动折半。
比如，限高孩子意外身故保额：
0~9岁≤20万，10~17岁≤ 50万。
当然，意外身故保额允许买高，
意外残疾、交通等是不受影响。
c.免责条款
意外险，会有免责内容不赔，
如：犯罪/整容/中暑/猝死等。
特别注意：猝死不属于意外，
看似“意外”，属于心脑疾病。
但是一些保险公司规避争议，
把猝死责任，拎出来单独保。
03
挑选原则
意外险，分成两个阶段：
成人日常出行多，更侧重大意外，
重点看意外身故、交通意外赔付。
老人/儿童出行少，更侧重小意外。
如住院津贴、骨折保障等更实用。
挑选原则：
1）意外身故/残疾
覆盖债务，5-10年家庭支出，
老人赡养费，子女教育费等。
保额，建议打底100万。
身价越高，保额越高。
2）意外医疗
报销小意外引起的医疗费用，
优先选择0免赔，不用自费，
而且最好能报销社保外用药，
比如一些进口的狂犬疫苗等，
然后涵盖医院范围越广越好。
04
挑选意外险很简单。
结合年龄/职业/阶段，
三个参数+一个拓展。
然后看看什么不赔。
是不是很简单？
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