“我总觉得,投资类的书肯定不是写出来的,而是在金融市场中用钱堆出来的。”
港股和美股打新的过程中,券商开户非常简单,相对最麻烦的一步就是券商账户的入金了,也是挡住新手进入打新套利最有障碍的一步。
在这里分享下入金中的那些坎,梳理入金教科书级别的全流程,供大家参考。
01—入金总览
首先,一定要开通你的证券账户,其次,还需要一张银行卡,用于出入金,资金存放管理等。
金融里面但凡说到资金的互转,一般默认都是同名账户
如果你已经有了银行卡,再细说下入金流程
02—入金的两条不同的路径
从上图可以清楚地看出入金有两条路径,一条路径是大陆卡,一条路径是香港卡。
大陆卡这条线,流程为:兑换美元或港币--->发起国际汇款--->入金券商
香港卡这条路径,流程为: 大陆卡兑换外汇--->香港专线转入香港卡--->券商
下面将详细的解释这两条路径的操作方法。
03—大陆银行卡入金
大陆卡入金,流程为:兑换美元或港币--->发起国际汇款--->入金券商
是相对简单的一条路线,券商会给你生成一个个人资金托管账户,直接往这个账户打钱就好。
但是这其中主要有两个障碍:
1)外汇管制
外汇在大陆来说,不可以自由兑换,每年每人有5万美元(等值货币)的外汇兑换额度,超过这个额度,需要申报
兑换美元的时候,在手机银行上就可以操作,理由可以写旅游,一般是很容易通过的。
2)境外汇款
在做国际转账的时候,转出账户会经过外管局审核,
按照提示,填写正当理由,一般是没有问题的。
时效性:大约是1-5个工作日。快的话1个工作日就能到账。
费用:电报费+手续费+中转行扣费约等于200RMB左右
以下以老虎证券为案例,详解几个不同大陆银行的入金的流程和步骤:
一、查看入金指引(查看收款账户信息)
开好证券账户之后,点击存入资金,这里看到的账户信息,就是你个人证券账户的收款信息,这是在个人名下,所以只要银行信息填写正确,就不用担心汇错。
二、换汇
无论你是从哪家银行入金,都需要你先在你准备转账的银行的手机银行app内的【购汇】模块完成相应的外汇购买然后才能够进行跨境汇款,这点和我们平时经常使用的国内转账不太一样,实际操作时注意一下。
三、在手机银行APP或者PC端网上银行进行跨境汇款
入金过程就是使用手机银行或者网银,将资金汇款到个人开设的证券账户中。
这里以老虎证券作为示例,其他券商的入金状况类似老虎。
各家银行的入金手续费概览:
可以去老虎APP中的收款信息那里复制个人收款信息和银行信息,逐一填写即可。
1)民生银行:
入金成功率:★★★★★(身边推荐民生入金的都成功了)
到账时间:★★★★★(目前所知都是当天到账)
手续费:★★★☆☆(入金3000美金,民生会收取125¥)
注意事项:如果遇到‘请至柜台办理’的提示,可尝试以下办法:
1、删除收款人姓名中间的空格;
2、缩减汇款人地址写道路或者小区名称就可以。
3、不填写汇款附言,把收款人地址更改成与汇款人地址一样的再尝试一下。
(2)工商银行
入金成功率:★★★★★
到账时间:★★★★☆(银行一侧审核不延迟情况下,1-2天)
手续费:★★★☆☆(200¥左右,入金失败会退还手续费)
完成资金准备工作后,选择境外汇款,参考个人在券商APP中的收款账户和银行信息,完成填写。
(3)中信银行:
入金成功率:★★★★☆(最近老虎的汇款银行换了个新的,身边有中信卡的入金成功的逐渐多了起来。)
到账时间:★★★★☆(银行一侧审核不延迟情况下,1-2天)
手续费:★★★☆☆(200¥左右,入金失败会退还手续费)
注意事项:提交时如果提示“该汇款业务涉及境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”,则可以尝试将【收款行类型】一栏选择改为【收款行名称地址】。有一定几率可以解决问题(有人这么操作成功过)
(4)中国银行
入金成功率:★★★★☆(据说每年可以入金1-2笔,多了就会失败。)
到账时间:★★★★☆(银行一侧审核不延迟情况下,1-2天)
手续费:★★★☆☆(200¥左右,入金失败会退还手续费)
注意事项::1.转账的时候如果提示交易已超限额,请选择其他购汇交易进行关联或到柜台办理。则在转账时选择【自有资金】;2、点击汇款后如果提示无法进行汇款,请到柜台办理,可以返回将‘附言’中的内容删掉再提交试一下。
(5)交通银行
入金成功率:★★★☆☆
到账时间:★★★★☆(银行一侧审核不延迟情况下,1-2天)
手续费:★★★☆☆(200¥左右,入金失败会退还手续费)
完成资金准备工作后,选择境外汇款,参考个人在券商APP中的收款账户和银行信息,完成填写。
四、汇款通知
确认完成汇款后,返回老虎证券APP,账户资金页面发起汇款通知。
所以特别注意,使用银行汇款成功要要注意截图,在这一步提交证据。
另外,虽然入金金额都是0门槛,不过建议首次入金3000美元以上,可以领取新手奖励。这个资金也足够支持大部分的美港股打新。
04—香港银行卡入金
从贸易上说,内地和香港是两个独立的贸易体,双方所遵守的法律以及规章制度不相同。所以,香港卡兑换外汇,(前提是你的香港卡里面有钱)不受大陆每年每人5万美元的限制,基本上可以随便兑换,而且不用填写证明,方便快捷,也没有相关管制。
这么看,用香港卡入金就容易的多。
相信你也有疑惑,我们的钱都在大陆,打入香港卡也会遇到上面的问题呀~
没错,不过,个人对个人,而且有些银行是有香港专线,相对会容易很多,时效性也很强。
比如民生银行大陆的银行转钱进入民生银行香港分行,
恒生银行大陆的银行转钱进入恒生银行香港分行,
这些都是走银行内部的香港专线的,因此会相对容易和成功率极高。
总之,用香港卡规避这样的政策,还是很划算的。
最好的入金路径就是:大陆卡兑换外汇--->香港专线转入香港卡--->券商
05—总结一些注意事项
具体细节过程,券商APP内部都有详细的入金指导,参照即可。
以下是一些注意事项。
1、大陆银行入金,建设银行和民生银行入金成功率最高,其他银行有被拒的风险。
2、入金过程中会产生大约200港币的费用,由于入金优惠有金额的限制,需要考虑入金过程的费用损失。
3、入金的另外一种方式是转股,也就是将股票从一个券商转到另外一个券商,具体做法券商APP内有指导。
4、富途证券与华盛通,通过大陆银行卡入金,出金时会遇到困难。解决方案是办理香港银行卡,或者通过转股票的方式,将资金转到老虎证券,然后通过老虎证券出金。
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